В декабре 2022 года объем ипотечных сделок в Екатеринбурге достиг максимума. Количество купленных в кредит квартир выросло до 81%, тогда как в начале прошлого года этот показатель составлял 67%. Такие данные приводит специализированная система ежедневного мониторинга и статистического анализа рынка новостроек «Объектив.рф» (отчет есть в распоряжении 66.RU).
В целом по году доля сделок с ипотекой составила 75%. В топ-5 банков вошли Сбербанк (57,47%), ВТБ (11,5%), Альфа-Банк (8,35%), «Дом.РФ» (6%), «Промсвязьбанк» (3,3%). На долю всех остальных кредитных организаций пришлось 13,3%.
Опрошенные 66.RU представители финансовых организаций подтвердили рост спроса на ипотеку, причем основным драйвером выступили именно госпрограммы — льготная и семейная ипотеки, а также программа жилищного кредитования IT-специалистов. Банки фиксируют и рост общей суммы выданных займов.
Как менялся спрос на ипотеку в 2022 году
В пресс-службе Сбербанка сообщили, что в 2022 году выдали в Свердловской области 32,8 тыс. ипотечных кредитов на 86 млрд рублей, уступив показателям 2021 года. Однако со второго полугодия наблюдался «стабильный рост». Эти данные подтверждает и статистика «Объектива». Средняя сумма выросла на 13% по сравнению с 2021 годом и составила 2,6 млн рублей. В общей доле ипотечных кредитов треть пришлась на льготную ипотеку, 15% — на семейную и 1% — на ипотеку для IT-специалистов.
В пресс-службе ВТБ сообщили, что в 2022 году их клиенты в Свердловской области оформили 6,3 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 21,3 млрд рублей. Средний чек одной сделки на конец года составил 3,7 млн рублей, увеличившись почти на четверть. Почти треть всех сделок по льготным программам пришлась на ипотеку с господдержкой. Самым активным периодом в ипотечном кредитовании стал март, что соответствует общей тенденции рынка. Во многом это было обусловлено тем, что покупатели старались завершить сделки до изменения условий программы льготной ипотеки. Подробнее мы писали об этом здесь. Новые пиковые значения пришлись на декабрь 2022-го.
«Устойчивым трендом стал и рост популярности новостроек, обусловленный прежде всего поддержкой этого сегмента за счет госпрограмм. С января прошлого года доля сделок со строящимся жильем в общем объеме наших ипотечных сделок выросла почти на 10 процентных пунктов и сейчас составляет около 40%. Еще 54% приходится на готовые объекты, оставшийся объем — на сделки по рефинансированию», — рассказали в пресс-службе ВТБ.
Падение спроса на ипотечные кредиты в апреле также фиксировали в Альфа-Банке. При этом доля ипотеки по льготным программам составляет порядка 65% в общем объеме выданных жилищных кредитов.
«В 2022 году в связи с большим объемом новых объектов, выведенных на рынок Свердловской области, спрос по ипотеке сместился на новостройки и госпрограммы», — отмечают в Альфа-Банке.
В пресс-службе УБРиРа сообщили о росте объема выданных ипотечных кредитов на 87% по сравнению с прошлым годом. Средний размер займа вырос с 3 до 4 млн рублей.
«В 2022 году произошло перераспределение сделок в пользу первичного рынка. Если в 2021 году доля договоров ипотеки на новостройки составляла 9%, то в 2022 году она выросла до 42%. В целом 2022 год отметился увеличением объемов выдач: первичный рынок показал рост в 8 раз, а вторичный — на 20%», — рассказали в банке.
Что будет с ипотекой дальше
В принципе, банкиры высказывают сдержанно-оптимистичные прогнозы на то, что будет с ипотечным кредитованием в 2023 году. В ВТБ считают, что рынок ипотеки сможет показать сопоставимые с прошлым годом результаты. И на это есть две причины:
- сегменту окажет поддержку модернизация госпрограмм, поскольку для многих клиентов льготная ставка — ключевой фактор при покупке объекта на первичном рынке;
- дальнейшая цифровизация рынка, позволяющая приобрести недвижимость удаленно. В банке намерены к 2025 году более чем в 2,5 раза нарастить долю онлайн-сделок по ипотеке и выдавать полностью дистанционно каждый второй жилищный кредит.
На цифровизацию надеются и в УБРиРе. «У банка оптимистичный прогноз на 2023 год. В планах продолжить развивать дистанционные сервисы и подготовить все банковские системы к запуску полностью цифровой ипотеки. В том числе за счет этого в 2023 году планируется нарастить портфель в полтора раза», — сообщили в пресс-службе.
В Альфа-Банке также делают ставку на рост спроса на новое жилье и льготные программы. Одним из драйверов роста в 2023 году может стать интерес к ипотеке для семей с двумя детьми.
