Сервис по поиску недвижимости ЦИАН и платформа онлайн-рекрутинга hh.ru провели совместное исследование и выяснили, как изменится ипотечный платеж и нагрузка на семейный бюджет в случае отмены льготной ипотеки в 2023 году.
Сегодня, когда программа еще действует, средний срок кредитования на первичном рынке составляет 306 месяцев (больше 25 лет). При ставке 7% в среднем в городах-миллионниках ипотека занимает чуть более трети (35%) от дохода семьи (двое работающих и покупка двухкомнатной квартиры в новостройке, первый взнос — 15%). По Екатеринбургу — 34% от дохода. Для сравнения: в Казани покупатели жилья отдают 54% от семейного бюджета, в Москве — 46%, в Нижнем Новгороде — 44%. Меньше всех платят в Саратове (23%) и Челябинске (25%).
Если программу льготной ипотеки не продлят на следующий год, рыночные ставки вырастут до 10,5–11% годовых. При таких условиях в среднем по городам платеж составит почти половину семейного дохода, или 47%. По Екатеринбургу — 45%. Если сейчас по льготной ипотеке каждая семья отдает около 39 тыс. рублей, при отмене господдержки платеж вырастет до 52 тыс. рублей. В Екатеринбурге — с 38 тыс. рублей до 50 тыс. рублей.
Рост трат на ипотеку сократит уровень расходов на другие нужды. Если двухкомнатную квартиру в ипотеку приобретает семья с одним ребенком, то в среднем по всем городам при льготной ипотеке на повседневные расходы остается сумма больше прожиточного минимума всего на 28,5 тыс. рублей. В Екатеринбурге — 29 тыс. рублей.
В случае отмены льготной ипотеки и ставке 10,4% в среднем сверх прожиточного минимума у российской семьи будет оставаться всего 15,6 тыс. рублей против 28,5 тыс. при льготной ипотечной ставке, то есть — почти в два раза меньше. В Екатеринбурге, выплачивая ипотеку по стандартным ставкам, семья будет иметь всего 16,6 тыс. рублей сверх прожиточного минимума. После отмены льготной ипотеки в среднем российская семья «лишится» от 7 до 34 тыс. рублей в месяц.
Вышеперечисленное приведет к тому, что у людей не останется денег на одновременные выплаты по ипотеке и на аренду жилья в ожидании сдачи новостройки. В среднем по стране после вычета платежа по льготной ипотеке, прожиточного минимума и стоимости аренды однокомнатной квартиры от доходов семьи остается еще 8,3 тыс. рублей. У семей из Екатеринбурга остаток составляет в среднем 6 тыс. рублей. Даже при выплате льготной ипотеки средней семье уже не хватит на аренду однокомнатной квартиры в Казани, Нижнем Новгороде, Ярославле, Хабаровске. Если льготную ипотеку отменят, список пополнит еще 13 городов: Москва, Ростов-на-Дону, Новосибирск, Краснодар, Пермь, Барнаул, Екатеринбург, Самара, Тюмень, Воронеж, Ижевск, Красноярск, Тольятти. В среднем российской семье не хватит 4,6 тыс. рублей, а если говорить о семье из Екатеринбурга — то 6,4 тыс. рублей.
- Программа льготной ипотеки действует в России с апреля 2020 года. В 2021 году против ее продления выступал Центробанк. Глава регулятора Эльвира Набиуллина заявляла, что вызванный льготой дополнительный спрос влечет за собой рост цен на недвижимость. Но, несмотря на это, летом 2021 года льготную ипотеку продлили, а ставку повысили с 6,5% до 7%.
- 15 сентября 2022 года глава правительства РФ Михаил Мишустин заявил, что власти дополнительно направят более 56 млрд рублей на льготные ипотечные программы. Так, на программу семейной ипотеки выделят около 16,5 млрд рублей, а на «дальневосточную ипотеку» — 5 млрд.
- Несмотря на требования ЦБ и Минфина закрыть программу, в Минстрое настаивают на ее продлении. Замглавы министерства строительства РФ Никита Стасишин заявил, что льготную ипотеку на квартиры в новых домах нужно продлить на 2023 год для того, чтобы «обеспечить наполнение эскроу-счетов (специальный счет, на котором банк замораживает деньги покупателя), которое позволит получить эффективную ставку при проектном финансировании на строительство жилья».
