Агентство НКР провело исследование рынка ипотеки, согласно которому в 2021 году общий объем выданных ипотечных ссуд сократится примерно на 7,5% — то есть до 3,6–3,7 трлн руб. Для сравнения: в конце прошлого года эта сумма была 3,9–4 трлн руб.
В то же время будет расти доля рефинансирования — портфель таких кредитов достигнет 500–600 млрд руб. Это на 11–20% выше ожидаемого показателя 2020 года.
В 2021 году эксперты ожидают некоторого снижения ставок — порядка 0,3–0,5% в среднесрочной перспективе. Так, средняя ставка новых кредитов в первой половине 2021 года может обновить минимум на уровне 6,8–7%. Без учета льготной ипотеки — это около 7,4–7,5%.
Несмотря на снижение ставок, в исследовании отмечают, что в целом доступность жилья падает. Средний размер ипотечной сделки за первые восемь месяцев 2020 года вырос на 11% — до 2,45 млн руб., — а площадь жилья, которую можно купить за эти деньги, выросла только на 2% (то есть на 0,7 м2). Для сравнения, за аналогичный период 2019 года средний размер ипотечной сделки вырос на 10%, а площадь жилья, которую можно приобрести, — на 1,2 м2. Исследователи объясняют это опережающим ростом цен, которые на первичном рынке жилья за девять месяцев 2020 года, по данным Дом.РФ, выросли на 10,5%.
При этом, НКР пишет, что доля проблемных ссуд вырастет с 1,6% до 2%. Это объясняют тем, что часть реструктурированной задолженности выйдет на просрочку. Как пишет Ъ, по словам представителей Райффайзенбанка, консервативная риск-политика позволит банкам избежать существенного роста просрочки. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», объем просрочки по ипотеке на конец октября составлял 101,4 млрд руб. — то есть 2,3% от портфеля (4,3 трлн руб.).
Как пишет Ъ, в банках уверены, что 2021 год принесет рекорд не по новым ипотечным займам, а по рефинансированию. «С лета 2019 года ставка рефинансирования упала на 3,75 п. п., что при пороге чувствительности по ставке кредитования 1,5 п. п. достаточно заметно для большинства заемщиков. Поэтому при сохранении текущей ставки следующий год будет, возможно, рекордным по рефинансированию», — рассказал изданию управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.
По заявлению представителей ВТБ, выдачи 2020 года обусловлены действием программы льготной ипотеки с рекордно низкими ставками, а также бумом рефинансирования с учетом выгоды от низких ставок по новым кредитам. Если госпрограмма завершится — как планируется — в середине 2021 года, средняя ставка выдачи ипотеки сразу же вырастет.
- В своих прогнозах НКР исходит из того, что программа льготной ипотеки завершится 1 июля 2021 года, и продлевать ее не будут. За ее плановое окончание уже выступила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку», — заявила Эльвира Набиуллина.
- Программа льготной ипотеки под 6,5% стартовала 17 апреля, и к октябрю по ней брали больше 90% всех кредитов на покупку жилья в новостройках. Однако рост цен, который начался из-за ажиотажа, уничтожил эффект низкой ставки, говорили эксперты.
- Опрошенные 66.RU специалисты заявляли, что высокий интерес может вызвать ипотечный кризис, так как люди берут кредиты, не соизмеряя свои возможности. Из-за этого может появиться ипотечный пузырь, который в конечном итоге лопнет. Тогда 2023-2024 годы станут периодом стагнации. Такие тезисы озвучивала руководитель Бюро ипотечных технологий центра недвижимости «Северная казна» Елена Мяло.
