Принимаю условия соглашения и даю своё согласие на обработку персональных данных и cookies.

Жизнь в долг под 700% годовых. Кто и на что берет микрокредиты в России

13 марта 2018, 10:55
Жизнь в долг под 700% годовых. Кто и на что берет микрокредиты в России
Фото: УМВД по Екатеринбургу
В России резко вырос спрос на «быстрые деньги»: услугами микрокредитных организаций в прошлом году воспользовались 8 млн человек. 66.RU проанализировал данные Центробанка, Национального бюро кредитных историй и МФО и выяснил, кто и зачем перехватывает «до зарплаты». Выводы — в пяти понятных инфографиках.

Более 8 миллионов жителей России в 2017 г. получили деньги в микрофинансовых организациях. Согласно данным, озвученным Центробанком, рост выдачи таких кредитов составил 62,4%. В прошлом году в общем портфеле МФО впервые была выделена доля займов «до зарплаты» — кредиты до 30 тыс. руб. сроком до 30 дней. Уровень таких займов составил 21,9%. При этом заемщики платят по ним по 600–700% годовых.

Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в 2017 году средний размер займа «до зарплаты» вырос на 13,6% и составил 10,7 тыс. руб. (в 2016 году — 9,4 тыс. руб.). Наибольший средний размер микрозайма в Москве (18,8 тыс. руб.), Московской области (15,7 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (14,7 тыс. руб.). Свердловская область в середине списка, занимает 20-е место. Если в 2016 г. сумма займа «до зарплаты» составляла 8,5 тыс. руб., то в 2017-м — 10 тыс. руб. (+17,9%).

Фото: Сергей Логинов для 66.RU

По данным РБК

В феврале 2018 г. Центробанк объявил кампанию по борьбе с высокими ставками по микрозаймам. Основные ограничения коснутся самого доходного сегмента — займов «до зарплаты», пишет РБК. Как заявил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков на конференции FINFIN, регулятор будет требовать от микрофинансовых организаций ограничить размер займа «до зарплаты» 10 тыс. руб., а срок такого кредита — 15 днями. Платежи будут фиксированными, а максимальная сумма переплаты по такому микрозайму не будет превышать 3 тыс. руб.

Однако пока россияне продолжают брать деньги в долг, переплачивая в несколько раз. В январе 2018 г. рост выдачи микрозаймов, по данным Национального бюро кредитных историй, в Свердловской области составил 44%, а средняя сумма повысилась до 22,5 тыс. руб. В крупных городах сумма еще выше. По данным компании «Домашние деньги», средняя сумма микрозайма в МФО в Екатеринбурге превышает 30 тыс. руб.

Фото: Сергей Логинов для 66.RU

Екатеринбург и Свердловская область находятся не в самой худшей ситуации по закредитованности

Кто все эти люди — знают в самих микрофинансовых организациях. 66.RU проанализировал два портрета заемщика, основываясь на данных компании «Домашние деньги» и компании «Е заем».

Чаще всего заемщик «Домашних денег» — незамужняя женщина в возрасте от 38 до 42 лет, без детей, без высшего образования, работающая в сфере услуг и торговли.

Фото: Сергей Логинов для 66.RU

По данным компании «Домашние деньги» (на осень 2017 г.)

В компании «Е заем» отмечают, что в 2017 г. их клиенты стали моложе, большинство из них имеет высшее образование и средний уровень доходов, а заняты они зачастую в торговле и бюджетной сфере. И если в 2016 г. чаще в МФО приходили женщины, то в 2017 г. существенно выросло количество клиентов-мужчин.

Фото: Сергей Логинов для 66.RU

По данным компании «Е заем» на конец 2017 г.

В микрофинансовых организациях отмечают, что около 59% микрозаймов выдаются на непредвиденные нужды. Среди других трат — ремонт дома или машины, путешествие, обучение детей и др.

Фото: Сергей Логинов для 66.RU

Около 60% всех заемщиков обращаются в микрофинансовые организации, чтобы получить деньги под огромные проценты на непредвиденные расходы

Эксперты отмечают, что всплеск выдачи кредитов связан в первую очередь с тем, что в разгар кризиса 2015–2016 гг. люди сильно ограничили свои расходы, отказывая себе буквально во всем. К текущему моменту психологически устали жить в режиме такой жесткой экономии, и порядка 20% тех, кто раньше отказывал себе во всем, пошли в кредитные организации.

Роскомнадзор убил Telegram-бота 66.RU.
Подписывайтесь на резервный канал.