Данные об объемах кредитов, выданных за девять месяцев 2017 г., опубликовало Национальное бюро кредитных историй. По подсчетам ведомства, за январь — сентябрь банки предоставили российским жителям займы на сумму 1,55 трлн руб., объемы выдачи кредитов на покупку потребительских товаров подскочили на треть. При этом, отмечают в НБКИ, банки активно наращивают темпы выдачи необеспеченных займов.
О высокой закредитованности говорят и другие аналитики. Так, по данным мониторинга Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС), по рублевым займам задолженность населения достигла исторического максимума. В первом полугодии 2017 г. новые кредиты достигли 21% от расходов домохозяйств на конечное потребление, подсчитали в РАНХиГС.
Наиболее активно кредитуются жители регионов, в которых средние зарплаты не превышают 20 тыс. руб. Так, отмечают в РАНХиГС, если в Москве выдача необеспеченных займов выросла на 17,6%, то в Ульяновской области — на 56,6%, а в Волгоградской — на 45,4%.
По данным НБКИ, на 1 октября каждый четвертый заработанный рубль (24,67%) население РФ отдавало в банки на процентные платежи. И хотя в целом по стране коэффициент долговой нагрузки немного снизился (в начале года он превышал 25%), это не коснулось тех, чья зарплата ниже 20 тыс. руб. Таких в РФ, по данным Росстата, около 40%.
По оценкам РАНХиГС, у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего своего заработка. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений. В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% доходов, — не более трети всех заемщиков.
Не справляясь с долгами, граждане перестают гасить свои кредиты: более 7 млн жителей России задерживают выплаты более чем на 90 дней.
Как отмечают специалисты организации «Домашние деньги» (занимается выдачей микрокредитов), около 59% займов, которые выдает компания, идут на «неотложные нужды». «Как правило, это нехватка денег на товары первой необходимости, в том числе продукты, в связи с задержкой зарплаты, ремонт транспорта, лечение, обучение, подарки близким и т.д.», — комментируют специалисты МФО.
5% займов берут на расходы, связанные с обучением детей: в 60% случаев эти деньги идут на оплату детского сада, в 24% ими платят за кружки и репетиторов, 10% отдают за занятия детей спортом, в 6% случаев оплачивают школу.
Среди необычных целей, которые указывают при оформлении кредита, специалисты «Домашних денег» отмечают такие:
- оплата нотариуса и юриста для получения наследства;
- одежда для собеседования (костюм), шуба;
- покупка животных для дальнейшего разведения;
- оплата алиментов и долгов по ЖКХ для выезда за границу (ближнее зарубежье);
- подарок для супруги для примирения (ювелирное изделие, последняя модель телефона);
- оплата услуг ветеринара для лечения экзотических животных и покупка одежды для домашних питомцев;
- взятка.
Эксперты отмечают, что всплеск выдачи кредитов связан в первую очередь с тем, что в разгар кризиса 2015–2016 гг. люди сильно ограничили свои расходы, отказывая себе буквально во всем. К текущему моменту психологически устали жить в режиме такой жесткой экономии, и порядка 20% тех, кто раньше отказывал себе во всем, пошли в кредитные организации.
