Принимаю условия соглашения и даю своё согласие на обработку персональных данных и cookies.

«Теперь ваш бизнес контролируют банки». Четыре тезиса, почему борьбу с отмыванием денег довели до абсурда

«Теперь ваш бизнес контролируют банки». Четыре тезиса, почему борьбу с отмыванием денег довели до абсурда
Фото: архив 66.RU
Проблема отказов клиентам банков в операциях, переводах, открытии счетов растет как снежный ком. Закон, направленный на борьбу с фирмами-однодневками, из здравой идеи превратился в «охоту на ведьм», считает владелец группы компаний «Рябина» Андрей Тихомиров.

С начала года в России зафиксировано почти 500 тыс. блокировок операций клиентов со стороны банков на 180 млрд руб. В силу отсутствия внятного механизма обжаловать такие решения проблематично, а с появлением соответствующего черного списка даже единичные отказы фактически лишают клиента доступа к банковским услугам в будущем и множат новые блокировки. То, что проблема принимает угрожающие масштабы, признают даже в Росфинмониторинге.

Этим летом Центробанк, Росфинмониторинг и банки начали обмениваться информацией о неблагонадежных клиентах, которым ранее уже отказывали в обслуживании. В первый черный список попали 200 тыс. подозрительных заемщиков — юридические и физические лица. Только за время рассылки список увеличился более чем вдвое: с 200 тыс. до 460 тыс. клиентов по состоянию на конец октября.

Попавшие в эту базу клиенты могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счет и проведении финансовых операций. Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и др.) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма в рамках 115-ФЗ.

В конце октября глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин заявил, что в ведомство поступила всего тысяча заявлений о несогласии «с неправомерным отстранением от работы с банками». По словам экспертов, на самом деле жалоб бизнесменов в разы больше. Просто основной их поток идет в ЦБ и банки. При этом единого органа по рассмотрению таких претензий нет. Бизнес-омбудсмен Борис Титов предлагал Центробанку наделить специальными полномочиями Службу по защите прав потребителей на финрынке, но предложение осталось без ответа. Клиентам приходится обжаловать решения через суд, но это процесс долгий и затратный.

В Центробанке уверяют, что делают всё, чтобы у добросовестных клиентов проблем не возникало. Однако некоторые эксперты считают, что это абсолютно не так. Банкам выгодно блокировать счета вкладчиков, а ненадежность клиентов и их контрагентов толкуется двояко. Как изменилась вся финансовая система в России за последние два-три года и почему сегодня банки — это надзорный орган, который контролирует бизнес, 66.RU рассказал владелец группы компаний «Рябина» Андрей Тихомиров.

«Теперь ваш бизнес контролируют банки». Четыре тезиса, почему борьбу с отмыванием денег довели до абсурда
Фото: Константин Мельницкий; 66.RU

Владелец ГК «Рябина» Андрей Тихомиров рассказал 66.RU о том, как из посредника банк превратился в надсмотрщика.

«Банки не хранят деньги, а контролируют бизнес»

— Во-первых, начнем с того, что такое банк. В классическом понимании это некая финансовая структура, которая обслуживает ваши деньги. Последние два-три года вектор сменился радикально. Сегодня банковская система превратилась в контролирующий орган с фискальными функциями.

Как действует Центробанк: он выпускает некую рекомендацию. Это не указ, его не обязательно выполнять. Но в действительности же несоблюдение рекомендаций регулятора оборачивается крупными неприятностями для бизнеса — от проверок и штрафов до лишения лицензии.

Вернусь к тезису о фискальных функциях банка. Если вашей компании хотя бы полгода, то при открытии счета в банке вам зададут вопрос о предыдущих счетах, попросят предоставить документы из всех кредитных организаций, в которых вы обслуживались. После этого банки сами будут анализировать и решать: сотрудничать с вами или нет. То есть им предоставили право отказывать предпринимателям в открытии счета, и это никак не контролируется. Исполнители на местах перегибают палку, и эту ситуацию нужно пересмотреть.

Функция банков не в том, чтобы оценивать бизнес, а в том, чтобы хранить деньги. Но сейчас именно они решают, имеешь ты право распоряжаться своими собственными средствами или нет.

«Закон о противодействии легализации доходов превратился в палку»

В 2001 г. был принят ФЗ №115 о противодействии легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма. Это действительно важный закон, но и его со временем превратили в универсальный инструмент, который может изрядно подпортить жизнь предпринимателям.

В рамках борьбы с фирмами-однодневками и отмыванием доходов в конце 2015 г. вышла внутренняя инструкция Центробанка, в которой прописаны показатели благонадежности компаний. Подозрения могут вызвать юридические лица с оборотом более 10 млн руб., не выполняющие следующие требования:

  • минимальный штат — от пяти человек;
  • минимальный фонд оплаты труда должен превышать 200 тыс. руб. со всеми вытекающими уплатами налогов;
  • компания должна проводить обязательные платежи за коммунальные услуги;
  • у юрлица должен быть сайт или пояснение, каким образом он работает и получает своих клиентов.

Но к этим требованиям добавили еще один пункт: минимальные отчисления в бюджет должны составлять 0,5% с оборота. Это один из фильтров, который Центробанк предложил банкам использовать в качестве критерия для вычисления среди клиентов фирм-однодневок. Он носит рекомендательный характер, но банки пошли по другому пути. Теперь если компания не платит эти самые 0,5%, то банки начинают блокировать счета, а другие — не открывать новые.

Летом 2017 г. банки негласно увеличили эту цифру до 1%. Не хотите платить — закрывайте лавочки и до свидания, и никого не волнует, есть ли у вас сейчас прибыль или вы работаете в ноль.

«Попасть в черный список банков может любой»

Год назад Центробанк начал вводить такое понятие, как черные списки сомнительных заемщиков. И вы — главный кандидат, если вам поступил платеж от неблагонадежной компании.

Появилась внутренняя инструкция, по которой банк имеет право блокировать деньги физического или юридического лица без каких-либо документов, а просто на основании собственных подозрений. Аргумент банков: вы плохо разбираетесь в своих контрагентах. Но чтобы проверить контрагента на благонадежность, нужно хотя бы знать, с кем он работает. А необходимых для этого инструментов у предпринимателей просто нет.

Причем у банка, который обслуживает вашего контрагента, компания не вызывает подозрение. Фирма может спокойно работать, в то время как вас будут подозревать в отмывании дохода. Такой замкнутый круг можно было бы разорвать, если бы нормально работала система межбанковского обмена.

«Одна из глобальных целей — убрать всех посредников»

Такое ощущение, что Центробанк просто хочет довести ситуацию до абсурда: убрать с рынка всех посредников и оставить только конечного потребителя и производителя товара и услуги. Видимо, среди всей этой цепочки теряются налоговые отчисления.

Хотите что-то купить — покупайте на заводе. Хотите перевезти товар — договаривайтесь с газелистом напрямую. Допустим, транспортная компания оказывала потребителю услуги, предоставила транспортные накладные, данные водителя. Какие у нее отношения с водителем — это никого не интересует. Сейчас при указании в счетах-фактурах должен указываться конечный исполнитель. То есть представляете — цепочка из 3–4 компаний и в конце ИП на своей «Газели». Так вот каждый в цепочке должен указать этого индивидуального предпринимателя. Все будут видеть, кто с кем работает, в том числе и третья сторона. Понятие коммерческой тайны рушится напрочь.