Раздел Банки
2 сентября 2013, 12:00

Закрываем портфель частного инвестора: за год остались в плюсе

Закрываем портфель частного инвестора: за год остались в плюсе
Фото: Дмитрий Горчаков, 66.ru
Сегодня ровно год с того момента, как мы вложились в ПИФы. Остались при своих, да еще и подзаработать успели.

Сегодня исполняется год нашему финансовому эксперименту. 12 месяцев назад я отправилась к инвестиционному консультанту с целью накопить на отпуск. К финишной черте подхожу без потерь, хотя за время эксперимента бывали разные ситуации.

Пару раз пришлось серьезно попереживать. Традиционная просадка рынка в начале лета привела к тому, что в июне два ПИФа показали отрицательную месячную доходность. Потом все вернулось на круги своя, а в декабре я и вовсе получила от рынка новогодний подарок — доходность за декабрь выросла до 18,8%. Рекорд декабря побить не удалось: в лучшие месяцы мой портфель ПИФов показывал 12–13% годовых, обычно же держался в районе 8–9% годовых. С такой доходностью я и завершаю эксперимент: на конец августа мои вложения принесли 8,45% годовых.

На графике четко видно летнюю просадку рынка и осенний подъем. При всех колебаниях рынка доходность по ПИФам все же оставалась выше дохода по вкладу, даже в момент спада.

Теперь о деньгах (что, конечно, гораздо интереснее, чем ставки). За год мне удалось накопить 85 тысяч рублей собственных денег. Благодаря вложениям в ПИФы я заработала еще 4 636 рублей 98 копеек.

Наш портфель ПИФов: результат спустя год

ПИФ Доход, руб. Доходность
за последний месяц,
% годовых
Доходность
с начала проекта (21.08.2012),
% годовых
ВТБ — Фонд Казначейский 1 896,86 2,3% 9,97%
ВТБ — Фонд облигаций плюс 1 554,06 –2,5% 8,03%
ТКБ БНП Париба — Фонд
денежного рынка
1 186,06 5,9% 7,19%
Всего 4 636,98 1,5% 8,45%

Данные на 20 августа 2013 года.

Чтобы продать паи и получить деньги, нужно идти в отделение банка или управляющей компании, чьи фонды у меня в портфеле. Погашение паев ПИФов производится только по письменному заявлению инвестора.

За год отделение УБРиР, в котором базируется «СуперПИФмаркет», где я в первый раз покупала паи ПИФов, изменилось. Инвестконсультант Ирина Яхонтова встречает меня уже в обновленном после ребрендинга офисе.

Подписываею заявку на погашение инвестиционных паев. Провести эту процедуру онлайн нельзя — закон не позволяет. Зато можно обратиться в любое отделение управляющей компании (в моем случае — ВТБ и БНП Париба) в любом городе страны.

Никаких комиссий за погашение паев в банке с меня не взяли, хотя некоторые УК берут комиссии за оформление подобной заявки.

На обработку моей заявки у управляющей компании есть три дня. В течение этого времени УК должна перечислить деньги на счет, который я указала в заявлении (карточный или расчетный, открытый в любом банке страны).

Однако на карточку мне придет не накопленные и заработанные 89 636 рублей 98 копеек, а чуть меньше. Придется поделиться с государством и заплатить подоходный налог. Как у любого нормального гражданина перспектива общаться с представителями госорганов у меня вызывает легкий приступ паники, порой даже начинает сводить скулы и дергаться глаз: очереди, бумажки — в общем, ничего хорошего.

Но меня успокоили: с оплатой налогов все совсем просто — при погашении паев управляющая компания рассчитает и удержит налог сама, при этом перечислит деньги за вычетом налогов, чистыми. Также, в соответствии с налоговым кодексом, если налоги удержаны у источника выплаты, то включать их в декларацию о доходах не нужно. В общем, можно спать спокойно.

С заработанных 4 636 рублей 89 копеек с меня вычтут 602 рубля 81 копейку. Оставшихся четырех с небольшим тысяч вполне хватит на ужин в ресторане, а скопленных 85 тысяч — на отпуск.

Остается только вопрос — не прогадала ли я, когда решила стать инвестором и не проще ли было сложить все деньги на вклад, не беспокоясь о состоянии рынка? Решила проверить: расчитала доход по вкладу с подходящими условиями в одном из крупных федеральных банков. В калькуляторе вкладов смоделировала точь-в-точь свою ситуацию: первоначальная сумма 30 тысяч рублей, пополнение раз в месяц по 5 тысяч рублей, срок — год.

Если судить по калькулятору — ставка по вкладу в банке была бы ощутимо меньше, доход тоже — 2 838 рублей 60 копеек.

Вкладываться в золото на год вообще не стоило. Если бы я в конце августа прошлого года вложилась в драгоценный металл, то сегодня потеряла бы 7 165 рублей 68 копеек. В общем, вкладываться в вечные ценности нужно на гораздо более значительный срок.

Цена на золото в сравнении с прошлым годом упала значительно. За год инвестиции в драгметалл принесли бы мне только убытки.

Получается, что я не только не потеряла и немного заработала, но и получила неплохой по рыночным меркам доход.

Альтернатива ПИФам

Тип вложений ПИФ Вклад Золото
Чистый доход, руб. 4 034,18 2 838,60 –7 165,68
Доход до вычета налогов, руб. 4 636,98 2 838,60 –7 165,68

«Конечно, можно было вложиться в более рискованные инструменты, например, за последний год очень резко вырос потребительский сектор и телеком-компании. Если бы мы решили рискнуть и купили акций сети «Магнит», например, то заработали бы еще около двух тысяч только на одном этом инструменте. Но опять же это риск, ведь никто не может обещать будущей доходности и никто не может предсказать, что дальше будет с рынком», — говорит Ирина.

Напоследок я спросила совета: а что делать тому, кто этой осенью решится стать инвестором? «Лучше выбрать наименее рискованную стратегию. Пока в мире как-то беспокойно из-за событий в Сирии. Ближний Восток, конечно, далеко и на российский фондовый рынок вряд ли окажет значимое влияние, но лучше все-таки подстраховаться. Также многое зависит от возраста и целей инвестора. Чем моложе инвестор и чем дальше горизонт инвестирования, тем больше мы можем рисковать», — советует инвестиционный консультант.

Ну, а я пока забираю все свои деньги, скопленные и заработанные, и отправляюсь в отпуск. Заодно и подумаю у побережья моря о своих инвестиционных планах на будущее.

Фотографии: Дмитрий Горчаков, 66.ru
Чтобы получать лучшие материалы дня, недели, месяца, подписывайтесь на наш канал. Здесь мы добавляем смысла каждой новости.