Что произошло?
21 февраля Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «КИВИ Банка». Регулятор принял такое решение, так как организация нарушала законодательство в области противодействия отмыванию полученных преступным путем доходов.
С момента отзыва лицензии клиенты «КИВИ Банка» потеряли в том числе контроль над основным продуктом учреждения — QIWI-кошельками. Теперь их нельзя ни пополнять, ни выводить с них деньги.
В банке было открыто порядка 15 млн кошельков. На них, по оценкам АСВ, скопилось около 4,4 млрд рублей. Все эти средства не были застрахованы. Согласно заявлению регулятора, деньги, зависшие на кошельках, будут возвращаться за счет взыскания и продажи имущества и активов банка.
Почему отозвали лицензию?
Как следует из официального сообщения Банка России, решение принято исходя из того, что «КИВИ Банк»:
- нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России. В течение последних 12 месяцев пять раз регулятор применял к банку меры, в том числе дважды вводил ограничения на отдельные операции;
- «КИВИ Банк» систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Центробанк отмечает, что деятельность «КИВИ Банка» характеризовалась проведением высокорисковых операций между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денег в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и так далее.
Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан, уточняли в Банке России.
Информацию об операциях «КИВИ Банка» с признаками уголовных преступлений Центробанк направил в правоохранительные органы.
Почему черный рынок полюбил и разлюбил «КИВИ Банк»?
Главным достоинством QIWI-кошельков для участников нелегальных финансовых операций или людей, оказывающих откровенно криминальные услуги, была возможность анонимного открытия счета. Поэтому отзыв лицензии «КИВИ Банка» стал одним из самых обсуждаемых событий в тематических блогах и на форумах русскоязычного даркнета.
«КИВИ являлся важным платежным средством в ру-дарке (российском сегменте даркнета, — прим. ред.): во времена самых первых площадок для покупки запрещенных веществ, именно его выбрали как основную платежную систему», — рассказывает в своем блоге один из наркоблогеров.
«КИВИ был основным способом оплаты покупки психоактивных веществ в даркнете, наверное, вплоть до 2021 года. Напомню: это самые светлые и жирные времена для трехголовой (речь о ликвидированном в 2022 году даркнет-сайте «Гидра», являвшемся монополистом наркорынка на территории СНГ, — прим. ред.). И КИВИ рубила проценты с этих продаж на своих комиссиях, как бы состоя в доле с площадкой. Само собой — выражение образное», — объясняет пользователь даркнета, не понаслышке знакомый с тонкостями работы наркомаркетплейсов.
После ликвидации «Гидры» популярность «КИВИ» в даркнет-пространстве окончательно сошла на нет — сходятся во мнении все комментаторы.
Вместе с популяризацией криптовалюты у черного рынка появился новый инструментарий для сохранения анонимности при совершении денежных операций.
«Сегодня криптообменники идут дальше и используют куда более прогрессивные методы оплаты, маскируемые под деятельность ИП, платящих налоги и скрывающихся за ширмой легальных бизнесов. Из-за чего простые переводы на карту, SIM и уж тем более Киви, уходят в прошлое. Сначала введенные лимиты, а потом и отозванная ЦБ РФ лицензия окончательно похоронили сервис. Искренне удивлен, что до недавнего времени там еще оставались люди, которые хранили на Киви средства, когда банальное использование дроп-карты (банковские карты, открытые на подставных лиц, — прим. ред.) является намного более безопасным с точки зрения сохранности денег», — описывает современную практику теневых финансовых расчетов один из пользователей даркнета.
