Председатель Банка России Эльвира Набиуллина сказала, что нужно учитывать условия жизни в регионе, где человек берет кредит.
«Это действительно очень важная проблема. Мы за адресность ипотеки, мы не против льготных программы, [хотя] иногда так интерпретируют, мы за то, чтобы льготные программы были адресными. То, что у нас есть массовая программа (речь об ипотеке для новостроек под 8%, — прим. ред.), привело к региональным перекосам — у нас значительная часть льготной ипотеки берется в столичных центрах, и здесь же покупается инвестиционное жилье — люди из других регионов стараются купить жилье. И, конечно, нужно дифференцировать», — ответила Набиуллина на вопрос председателя Госдумы Вячеслава Володина о разнице зарплат «в Москве и Костроме».
Глава Центробанка предложила сделать одним из критериев, определяющих размер ставки по ипотеке, заработную плату.
«Мне кажется, можно еще посмотреть уровень проникновения ипотеки — есть [регионы], где совсем мало выдают ипотеки, есть, где она развита. И жилищное строительство — многим строительным компаниям очень невыгодно строить как раз в небольших городах, это низкая прибыльность», — подчеркнула Набиуллина. Еще один вариант поддержки рынка — одновременная выдача субсидий застройщикам в регионах с низкой обеспеченностью жильем», — добавила Набиуллина.
Другие заявления председателя ЦБ:
- На ипотечном рынке плохая динамика: ипотечный портфель банков за последний год вырос на 32%, цены на новостройки — на 90% за последние три года. Разрыв между ценами на новостройки и на вторичку достиг 42%. Качество кредитов падает, рискуют и банки, и сами заемщики.
- Нас не может не беспокоить, что рост [ипотечного кредитования] сопровождается увеличением цен на жилье и снижением качества кредитов за счет выдачи ипотеки заемщикам с уже высокой долговой нагрузкой. В будущем это может обернуться большими рисками и для банков и, главное, для самих заемщиков. Проблема в том, что застройщики не могут быстро увеличить объем строящегося жилья, и взрывной рост ипотеки в значительной степени уходит в рост цен. В среднем по стране цены на новостройки за три года выросли на 90%, то есть практически удвоились. Это в два раза больше, чем рост той же зарплаты за те же три года.
- Инфляция в годовом выражении превысила 7%. Этот уровень нельзя назвать «безобидным».
- Центробанк готов снижать ставку в следующем году, когда годовая инфляция приблизится к цели в 4%. Отток капитала из РФ в 2023 году сократился в 6 раз по сравнению с прошлым годом. Произошел очень важный перелом в поведении граждан: россияне за сентябрь-октябрь вернули на депозиты 200 млрд рублей.
Первый вице-спикер Заксобрания Свердловской области Аркадий Чернецкий считает, что от льготной ипотеки надо отказываться. В качестве альтернативы он предложил сконцентрироваться на строительстве жилья для аренды.
В конце октября Центробанк поднял ключевую ставку до 15% на предпоследнем заседании. Постепенное ее снижение можно ожидать только к середине 2024 года, прогнозируют эксперты. После этого банки начали поднимать собственные ставки по ипотеке и отказывать в уже одобренной.
С 1 октября 2023 года в России действуют новые правила выдачи кредита: банки обязаны применять более высокие надбавки при ипотеке с первоначальным взносом до 20% и к слишком закредитованным заемщикам. Это второе за год повышение надбавок к коэффициентам риска по ипотеке. Аналитики уже ждут снижения ипотечных выдач на 15–20% к средним значениям летних месяцев.
