Принимаю условия соглашения и даю своё согласие на обработку персональных данных и cookies.

Минэкономразвития и ЦБ определили механизм действия отрицательных ставок по валютным счетам

21 июня 2022, 08:01
Пока речь идет только о депозитах компаний. Банки продолжат выплачивать проценты по таким счетам, но смогут компенсировать потери за счет ввода комиссий. Аналитики считают, что в этом случае бизнесмены будут конвертировать средства в рубли или выводить валюту через займы, а также поручения аффилированным лицам. Еще один вариант — переводить счета в банки, которые не попали под санкции.

В Минэкономразвития подготовили законопроект, в котором прописаны правила действия отрицательных ставок по валютным депозитам для юридических лиц. В пояснительной записке сказано, что изменения разрабатывались при активном участии Центробанка РФ (ЦБ) для «снижения концентрации средств в валюте» в кредитных организациях.

Закон будет иметь обратную силу. «Изменения в законодательство направлены на постепенную девалютизацию российской экономики. При этом положения закона будут распространяться также на правоотношения, возникшие из договоров депозита юридического лица в иностранной валюте, заключенных до вступления закона в силу», — пояснил РБК представитель ЦБ.

К такому решению подтолкнуло то, что на фоне антироссийских санкций долларовые ставки в стране стали превышать рублевые, и банки вынуждены доплачивать за хранение валюты. В мае финансовый регулятор заявлял, что улучшить ситуацию может снижение объемов привлеченных средств в валюте. Чтобы стимулировать это, и было решено внести изменения в статью 29 закона «О банках и банковской деятельности».

В документе собираются прописать новую норму, разрешающую банкам взимать с корпоративных клиентов комиссии по депозитам, открытым в любой иностранной валюте. Размер вознаграждения может превышать величину процентов, начисленных по вкладу.

Управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт пояснил, что такая конструкция нужна, чтобы банки могли фактически применять отрицательные ставки по депозитам, которые не допускаются Гражданским кодексом.

По мнению аналитика рейтингового агентства НКР Дмитрия Рышкова, для банков этот документ — подспорье, поскольку он позволяет не только снижать издержки за хранение валюты, но и конкурировать с другими игроками.

При этом бизнесменов это демотивирует открывать депозиты в валюте, уверены специалисты. Иностранные деньги в банках сейчас держат крупные компании и импортеры с излишками валюты. Но они, по словам сопредседателя «Деловой России» Антона Данилова-Данильяна, избегут больших потерь от этого. Он уверен, что они смогут прийти к компромиссу с финансовыми организациями.

«Если у компании есть понятная и регулярная схема использования валюты для торговых операций и она не хочет совершать конверсионные операции, то только для таких игроков эти комиссии будут иметь негативный эффект. Для остальных серьезных последствий не будет», — объяснил Данилов-Данильян.

Когда поправки вступят в силу, размер комиссий будет зависеть от валютной позиции конкретных банков, продолжает Данилов-Данильян. Если валюты будет много, то и комиссия будет больше: «Не исключено, что могут появиться повышенные комиссии и за переводы. ЦБ сказал, что он защитит физлиц, но ничего не сказал про юрлиц».

По его прогнозам, компании, которым не так важны валютные остатки на счетах, будут конвертировать средства в рубли или выводить доллары и евро через займы или поручения аффилированным лицам.

Дмитрий Рышков полагает, что компании, использующие валюту для работы, будут переводить счета в банки, которые не попали под санкции, чтобы продолжить расчеты с зарубежными поставщиками.

  • Ранее глава Сбербанка Герман Греф допускал введение отрицательных ставок по валютным счетам для физлиц, но не раньше 2023 года.
  • «Мы не планируем введение отрицательных ставок по вкладам физических лиц. Мы понимаем, что людям деваться некуда: уходить в рубль сейчас при такой крепкой валюте нерационально, и сегодня введение отрицательных ставок означает загнать наших клиентов — физических лиц в тупик. Поэтому мы этого делать не будем. Во всяком случае, до того момента, когда российская валюта в достаточной степени не будет ослаблена, чтобы люди могли спокойно, не потеряв доходы, перейти из валюты в рубли. Я думаю, что такая возможность к концу года будет складываться, и, может быть, в следующем году мы будем об этом думать, но точно не в этом году», — говорил он.