Банки начали снижать процентные ставки по вкладам. Стоит ли оставлять деньги на депозитах
8 апреля на внеочередном заседании совета директоров Центробанк снизил ключевую ставку до 17%. Следом условия по вкладам изменил Сбербанк, снизив ставку по депозитам с 19% до 16%. Пересматривают уровень доходности вкладов и другие кредитные организации.
Как рассказал 66.RU финансовый аналитик Константин Селянин, такое решение ЦБ говорит о том, что регулятор достиг целей, которые ставил перед собой, увеличивая ключевую ставку до 20%. Во-первых, удалось не допустить паники на валютном рынке и «откатить» курсы доллара и евро до уровня осени 2021 года. Во-вторых, благодаря повышению ставок по вкладам резкого оттока денег из банков не произошло.
По мнению экспертов, опрошенных 66.RU, со снижением ключевой ставки вклады перестанут быть выгодным инструментом вложения денег, а процентные ставки не перекроют даже инфляцию, которая разогналась до 16,7%.
Можно ли заработать на вкладах сейчас?
В начале марта банки предлагали вклады с годовой ставкой от 20%, правда, высокий процент — только на краткосрочный период, как правило, до трех месяцев. Сейчас ставки могут снизиться до 12–18% годовых, считают эксперты. И те, кто успел заработать на высоких процентах, будут вынуждены искать новые инструменты, чтобы сохранить покупательную способность денег.
Александр Мамичев, основатель Video Inside:
— Понятно, что при уровне инфляции 16,7% по итогам марта 2022 года ставки по рублевым депозитам 16–18% становятся невыгодными. Для валютных вкладов ставки 0,2–0,7% возвращаются на уровень конца февраля. Получается, что рублевые вклады при таком уровне ставок и инфляции держать нет смысла, а по валютным обещается хоть какая-то доходность.
По словам эксперта, банки сейчас уже начинают пересматривать условия по вкладам в сторону понижения годовых — средняя ставка остановится на уровне 16–18%. Вслед за Сбером этому тренду последуют и другие банки из топ-30.
«Открывать новые вклады для населения в таких условиях также смысла не имеет — средства не будут защищены от инфляции, рубли также будут обесцениваться», — считает Мамичев.
Есть ли альтернатива вкладам и на чем можно заработать?
Эксперты называют два инструмента, которые позволят уберечь деньги от инфляции, — валюта и золото. Причем акцентировать внимание предлагают именно на покупке доллара.
Андрей Лобода, экономист, директор по внешним связям BitRiver:
— В нынешних реалиях интересными могут быть золото, доллар. Евро лучше обходить стороной, кризис еврозоны, судя по всему, будет только нарастать.
По словам Константина Селянина, перевод рублей в валюту сохранит покупательную способность денег, однако приобрести доллары и евро по курсу, близкому к Центробанку, вряд ли удастся.
Константин Селянин, финансовый аналитик:
— Думаю, что разница между курсом ЦБ и курсом, который установят банки, будет различаться на 15–20 рублей. То есть если курс Центробанка будет 75 рублей за доллар, то продавать его будут по 90–95. Но в ситуации, если закончился краткосрочный вклад под большие проценты, решение купить валюту верное.
Покупка золота, по мнению эксперта, может стать хорошим вложением в перспективе трех–пяти лет. Все остальные инструменты сохранения денег имеют либо низкую ликвидность (например, покупка недвижимости), либо низкую доходность (ОФЗ или вклады по новым условиям), либо высокие риски (покупка акций).
Александр Мамичев:
— Лучше вкладываться в наличную иностранную валюту. Также будет правильным приобретать монеты из золота и серебра — драгметаллы растут в стоимости во время кризисов. Что касается недвижимости и покупки техники, то надо очень внимательно оценить уровень своей платежеспособности и приобретать только необходимое, не оформляя кредиты (нагрузка может оказаться слишком высокой в условиях падения доходов и роста инфляции).
Реально ли купить валюту?
8 апреля ЦБ отменил часть запретов на покупку иностранной валюты. Но есть ограничения:
- С 11 апреля можно снимать со своих счетов не только доллары, но и наличные евро. Но до 9 сентября 2022 года (как минимум) речь идет о сумме, эквивалентной 10 тыс. долларов. Сверх нее — только в рублях по рыночному курсу в день выдачи (а рубль сейчас искусственно укреплен, считают эксперты).
- Снять валюту можно только со счетов и вкладов, открытых и пополненных до 9 марта. Все деньги, зачисленные на валютные счета после 9 марта, получить наличными нельзя.
- С 18 апреля банкам разрешили продавать валюту «через кассу». Но неизвестно, сколько наличных долларов и евро есть в кассах и по какому курсу ее будут менять банки. Кроме того, банкам можно продавать только ту иностранную валюту, которая поступает к ним с 9 апреля. Каких-то четких критериев, кто будет отслеживать, какую именно валюту продают банки, нет. Ранее Евросоюз запретил продавать, поставлять и экспортировать евро в Россию.
