Перед уходом на вынужденные каникулы, которые президент Владимир Путин объявил 25 марта, россияне успели набрать рекордное количество кредитов. Как следует из данных мониторинга рынка розничных банковских услуг Frank R, российские банки выдали ссуды населению на 920,6 млрд рублей — на 22% больше, чем месяцем ранее. Участники рынка связывали активность клиентов с ожиданиями роста кредитных ставок и повышением цен на товары, в частности на автомобили.
«В большинстве своем екатеринбуржцы сейчас берут кредиты с целью покупки автомобиля. Остается предположить, что горожане ожидают повышения стоимости автомобилей и стараются совершить покупку как можно скорее», — прокомментировала 66.RU руководитель дирекции розничного бизнеса Альфа-Банка в Екатеринбурге Татьяна Парсиева. По ее словам, средний чек займа по сравнению с прошлым годом вырос с 500 до 720 тыс. рублей.
Как рассказали 66.RU в пресс-службе Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР), в марте спрос на потребительские кредиты в сравнении с аналогичным периодом 2019 года вырос на 65%. Также выросла и средняя сумма потребительского кредита — на 63% по сравнению с мартом 2019 года и на 14% в сравнении с февралем этого года. На начало апреля она составила 500 тыс. рублей. В Сбербанке, напротив, зафиксировали снижение средней суммы займа — с 230 тыс. рублей в марте до 192 тыс. рублей в апреле.
«Вероятно, в марте, на фоне ослабления национальной валюты, снижения цен на нефть и объявленной пандемии, люди ожидали, что банки начнут повышать ставки по кредитам и поэтому старались получить займы на выгодных условиях», — поясняют в УБРиРе.
Резкий всплеск заявок в марте зафиксировали и в ВТБ. В целом по России количество обращений с целью получения кредита с 16 по 30 марта выросло на 36% по сравнению с аналогичным периодом в феврале. Кроме того, в марте вырос спрос на ипотеку — на треть по отношению к предыдущему месяцу, рассказали 66.RU в пресс-службе кредитной организации. За месяц банк в Свердловской области провел более 1 тыс. ипотечных сделок на сумму 2,4 млрд рублей.
Однако в апреле заемщики одумались. Банки больше не фиксируют повышенного спроса на кредиты и объясняют это тем, что заемщики понимают, что могут и не справиться с дополнительной долговой нагрузкой. Как рассказал 66.RU эксперт рынка на условиях анонимности, падение спроса на потребительские кредиты в апреле может составить 20–25%. «Люди находятся в ситуации неопределенности. Непонятно, что дальше будет с доходами, курсом рубля и когда закончится карантин. Сейчас не время брать на себя новые кредитные обязательства», — рассказал собеседник.
Между тем еще в конце марта заемщики начали заявлять о невозможности обслуживать кредиты из-за карантина. Еще в начале апреля банки начали фиксировать сотни обращений в сутки с просьбой о реструктуризации. Затем, 3 марта, Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах. Теперь банкиры опасаются, что заемщики могут начать подделывать данные для получения кредитных каникул. Как пишет РБК со ссылкой на председателя Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрея Емелина, сейчас только 10% заявок о получении кредитных каникул соответствует требованиям закона. Теперь НСФР просит установить ответственность для тех, кто недобросовестно воспользовался кредитными каникулами.
Кроме того, банкиры опасаются, что после упрощения процедуры личного банкротства заемщики начнут активнее ею пользоваться. В частности, если банкротиться разрешат не только безработным или людям с доходом ниже прожиточного минимума, это может привести к росту невозвратных кредитов.
