Число личных банкротств с начала года выросло на 70% и станет еще больше. Две причины

С начала 2020 года банкротами стали 22,4 тыс. россиян, это почти на 70% больше, чем за январь–март 2019 года. Такие данные приводит Единый федеральный реестр сведений о банкротстве («Федресурс»). Свердловская область вошла в число регионов с самым большим количеством новых банкротов среди граждан и ИП. Причем подавляющую часть процедур — 93% — инициируют сами должники.

Топ-10 регионов по числу банкротств (январь—март 2020):

• Москва — 1451;
• Московская область — 1279;
• Краснодарский край — 1176;
• Башкирия — 976;
• Самарская область — 956;
• Санкт-Петербург — 913;
• Свердловская область — 901;
• Ростовская область — 727;
• Саратовская область — 688;
• Волгоградская область — 666.

Причины всплеска личных банкротств

Пока рост числа банкротств связан с развитием судебной практики и распространением информации о процедуре, рассказал РБК руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин. Однако на фоне кризиса, коронавируса и нерабочего месяца вполне возможна еще большая вспышка новых банкротств. Люди будут просто неспособны платить по кредитам. По данным Центробанка, на начало 2020 года жители России суммарно задолжали банкам более 17,6 трлн рублей. Для примера — по итогам 2013 года эта сумма составляла 9,3 трлн рублей, в 2017 году — 12,2 трлн рублей. Общий объем просроченной задолженности на конец 2019 года составлял 730 млрд рублей, и 90% просрочки приходится на потребительские займы.

Еще одним драйвером роста банкротств может стать упрощение процедуры. Президент РФ Владимир Путин поручил Госдуме ускорить принятие законопроекта о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Поручение должно быть исполнено не позднее 17 апреля. Причем процедура избавления от кредитных обязательств будет бесплатной. «Для этого нужно будет самостоятельно либо через МФЦ разместить информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве», — пояснил премьер-министр Михаил Мишустин.

Законопроект о внесудебном (упрощенном) банкротстве предусматривает, что заемщик должен:

• иметь задолженность перед кредиторами от 50 тыс. до 700 тыс. рублей;
• иметь на счетах в банках не более 50 тыс. рублей;
• не иметь имущества, на которое может быть обращено взыскание;
• не быть признанным банкротом в течение последних пяти лет;
• не иметь судимости по экономическим статьям;
• иметь доход ниже прожиточного минимума или официально быть безработным.

Причем последний пункт может исчезнуть ко второму чтению, пишут «Ведомости». Такое смягчение, отмечают в банках, может привести к росту невозвратных кредитов.

Минусы личного банкротства

Важно понимать, что признание себя банкротом испортит вашу кредитную историю. Информация об этом событии в течение пяти лет будет находиться в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. В эти же пять лет при попытке взять кредит вы будете обязаны сообщить, что вы банкрот. В течение трех лет вы не сможете занимать никакие руководящие посты или вести деятельность как индивидуальный предприниматель. Кроме того, если деньги на самом деле у вас есть, а вы просто решили обмануть государство и кредиторов, вам грозит серьезная ответственность, вплоть до уголовной.

Кроме того, процедура банкротства не избавит от следующих обязательств:

• ответственности владельцев и руководителей компании за убытки или в порядке субсидиарной ответственности;
• возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью;
• по выплате долгов по зарплате и выходных пособий;
• по выплате алиментов;
• по возмещению морального вреда.

Альтернатива банкротству

Реструктуризация долга. Можно договориться напрямую с банком об уменьшении процентной ставки или увеличении сроков кредитования и заключить мировое соглашение. Тем более большинство банков согласились пойти на такой шаг в условиях коронавируса.

Рефинансирование кредита. Подойдет в том случае, если у вас много кредитов. Такая процедура поможет снизить процентную ставку. В случае согласия новый кредитор переведет ваши долги к себе и снизит процентную ставку. Кроме того, придется платить не в несколько банков по нескольку раз в месяц, а переводить все одним платежом.

Кредитные каникулы. Президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для граждан в условиях пандемии коронавируса. Право на отсрочку платежей имеют заемщики, чей доход из-за кризиса снизился более чем на 30%. И это придется доказать. Как это сделать — читайте здесь. Кроме того, воспользоваться кредитными каникулами могут люди с небольшими займами: до 250 тыс. рублей по потребкредитам, до 600 тыс. рублей по автокредитам и до 1,5 млн рублей — по ипотеке.