Центробанк объявил о вводе дополнительных мер, чтобы ограничить рост необеспеченного потребительского кредитования. В регуляторе объяснили необходимость таких изменений заботой о гражданах: важно «ограничить социальные риски, чтобы защитить уязвимые группы». При этом в Министерстве экономического развития РФ видят совсем другие риски: «пузырь» необеспеченных потребительских займов грозит России рецессией, которая может наступить уже в 2021 году.
Параллельно Госдума разрабатывает поправки в законы, чтобы ограничить выдачу потребкредитов. Если их примут, то банкам запретят выдавать кредит в ситуации, когда платежи по нему будут превышать половину дохода. 66.RU изучил, что происходит сейчас с рынком потребкредитования в Екатеринбурге: сколько и на какие цели берут жители в долг у банков.
Сколько кредитов выдают в Свердловской области
В мае Свердловская область возглавила рейтинг регионов, где максимально сократили выдачу кредитов. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на Среднем Урале было выдано сразу на 12,5% займов меньше, чем в тот же месяц годом ранее.
Тем не менее количество выданных кредитов в Свердловской области остается одним из самых высоких в стране.
Рейтинг самых закредитованных регионов (май 2019):
- Москва — 65,6 тыс. кредитов (+4,3% за месяц)
- Московская область — 59,8 тыс. кредитов (+2,6%)
- Краснодарский край — 52,8 тыс. кредитов (-6,3%)
- Республика Башкортостан — 49,3 тыс. кредитов (-2,9%)
- Республика Татарстан — 47,5 тыс. кредитов (-1,4%)
- Свердловская область — 44,5 тыс. кредитов (-12,5%)
- Ростовская область — 42,3 тыс. кредитов (-3,9%)
Снижение выдачи кредитов, считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, связано не с тем, что россияне стали меньше брать в долг, а с тем, что банки менее охотно выдают кредиты. В частности, более избирательно подходят к выбору заемщика, предпочитая граждан экономически активного возраста с хорошей кредитной историей.
Сколько назанимали в Свердловской области
С каждым годом количество выданных кредитов в Свердловской области растет. Как рассказали 66.RU в пресс-службе Уральского банка Сбербанка, уже за первые пять месяцев 2019 года было выдано больше займов, чем за весь 2015 год. Растет и количество обращений, и средняя сумма займа:
 Фото: Сергея Логинов для 66.RU |
|---|
Уже к середине 2018 года долги по кредитам жителей Свердловской области превысили отметку 10 млрд рублей.
На что в Свердловской области берут кредиты
Согласно последнему отчету Центробанка, впервые с 2013 года портфель потребительских кредитов в российских банках по темпам роста обогнал ипотечное кредитование. За апрель 2019 года доля потребительского кредитования увеличилась на 25,2% в годовом выражении, а ипотечного кредитования — на 23,5%. Месяцем ранее темпы роста были на одном уровне. Таким образом, жители вынуждены брать займы на самое необходимое, а не только на недвижимость.
По сравнению с докризисными временами, цели, на которые жители Свердловской области берут кредиты, существенно поменялись. Например, если в 2013 году заемщики могли себе позволить брать в долг на кругосветное путешествие, экзотических животных или содержание любовницы, в 2015 году — на приобретение земельных участков и квартир, то сейчас — на подержанные автомобили и бытовую технику. Еще одно направление — рефинансирование уже взятого ранее кредита, рассказала 66.RU начальник отдела продаж и обслуживания филиала банка УРАЛСИБ в Екатеринбурге Наталья Блинова. На рефинансирование банк выдает до половины кредитов.
Наталья Блинова, начальник отдела продаж екатеринбургского филиала УРАЛСИБ:
— Остальные цели остались прежними — ремонт, отпуск, покупка новой мебели или бытовой техники. Летом, как обычно, увеличивается доля кредитов на отпуск и ремонт. Покупка автомобиля тоже остается востребованной целью займов. В основном это относится к подержанным авто. Для покупок на вторичном рынке нецелевые потребительские кредиты многим заемщикам кажутся предпочтительными: при сравнимых процентных ставках не нужно оформлять в обязательном порядке КАСКО и залог на автомобиль.
На фоне высокой закредитованности реальные доходы россиян продолжают снижаться, и почти половина семей может позволить себе только еду и одежду В июне стало известно, что сеть супермаркетов «Перекресток» начнет продавать продукты в рассрочку.
