Из Екатеринбурга исчезают киоски микрозаймов, но город все равно погряз в долгах. Как так?

Свердловская область вошла в четверку регионов, где в августе было выдано наибольшее количество кредитных карт. Как сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), свердловчане получили 33,8 тысячи кредиток, уступив Москве, Петербургу и Краснодару. Всего в августе россияне получили миллион карт с деньгами под проценты.

Дожить до зарплаты

Интерес к кредитам и небольшим займам сохраняется, но количество офисов микрофинансовых организаций становится меньше. Как сообщили 66.RU в компании 2ГИС, за прошедший год в Екатеринбурге число точек, где можно занять деньги на короткий срок, сократилось на 25 единиц, или 14%.

Фото: 66.RU

Лидерами по количеству отделений МФО остаются Ленинский и Орджоникидзевский районы — 34 и 33 офиса соответственно. Меньше всего киосков микрозаймов в Октябрьском районе — 14 офисов.

Центробанк подсчитал, что средняя сумма займа до зарплаты в регионах – 10 тыс. руб. В Свердловской области, утверждает НБКИ, во втором квартале 2018 года цифра оказалась чуть ниже – 9,5 тыс. руб. В январе, после затяжных праздников, уральцы брали в среднем по 22,5 тыс.

Просроченная задолженность жителей Свердловской области по кредитам к середине 2018 года превысила 10 млрд руб. По состоянию на начало июля хуже всего расплачиваются по потребительским кредитам — долги по ним составляют 68%. По динамике роста числа граждан — потенциальных банкротов Свердловская область вышла на пятое место. Хуже ситуация только в Чукотском автономном округе, Якутии, Забайкалье и Дагестане.

Портрет потенциального банкрота

Среднестатистический заемщик, говорят участники рынка, это мужчина 18–35 лет со средним специальным образованием и стажем на текущем месте работы более трех месяцев. Уровень его дохода в месяц составляет 15–30 тыс. руб., так что сбережений у него нет.

Жить в долг екатеринбуржцы начали, устав экономить в разгар кризиса 2015–2016 годов. Финансисты говорят, люди уже не готовы сильно ограничивать себя и все чаще обращаются за дополнительными средствами. В 2017 году, по статистике «Быстроденьги», клиенты компании занимали деньги на следующие цели:

• покупка товаров повседневного спроса, одежды и обуви — 46%;
• оплата кредитов и счетов — 19%;
• обустройство квартиры, ремонт, покупка мебели и бытовой техники — 16%;
• покупка подарков и организация праздников — 14%.

За микрозаймами часто обращаются пенсионеры. Сейчас у каждого пятого пожилого человека имеется долг по кредиту. И эта сумма превышает 100 тыс. руб.

Как регулируются спрос и предложение

Центробанк с 2014 года ведет политику по очищению рынка от нежизнеспособных и недобросовестных игроков и ограничивает проценты по микрозаймам, однако россияне все равно идут в микрофинансовые организации и занимают деньги под 600–700% годовых. Часто это связано с тем, что людям отказывают в кредите обычные банки.

Между тем участники рынка считают, что спрос на «займы до зарплаты» в ближайшее время не упадет. Больше того, кредитование перейдет в онлайн. Об этом 66.RU рассказал операционный директор группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов.

Андрей Клейменов, операционный директор группы компаний Eqvanta:

— Рынок показывает ежегодный рост в 20% по выданным займам. Увеличивается число клиентов, пользующихся услугами МФО: по данным регулятора, с начала года количество действующих заемщиков выросло на 15%. Активно развивается онлайн: через три года его доля должна составить половину микрофинансового портфеля.

Депутаты Госдумы, впрочем, намерены ограничить рост долгов населения. В сентябре 2018 года комитет по финансовому рынку завершил работу над поправками, запрещающими выдавать гражданам кредиты, если платежи по ним превышают половину дохода семьи. Соответствующий законопроект подготовят этой осенью.