Сообщения о проблемах ФК «Открытие» появляются с завидной регулярностью на протяжении последних месяцев. Что происходит с когда-то крупнейшим частным российским банком — непонятно. Но судя по цифрам и рейтингам, состояние дел у кредитной организации и правда не очень.
В апреле стало известно, что банк «Открытие» потерял 2,6 млрд руб. из-за проблем «Пересвета». Как заявил финансовый директор банка «Открытие» Сергей Ковтун, ситуация с «Пересветом» сыграла самую существенную роль в падении чистой прибыли «Открытия». Чистая прибыль банка «ФК «Открытие» в 2016 г. упала более чем в четыре раза: с 6,6 млрд до 1,5 млрд руб.
Олег Ковтун, финансовый директор банка «Открытие»:
— Самый существенный момент во влиянии на чистую прибыль оказала небезызвестная всем ситуация с «Пересветом». По данной инвестиции, которая была у банка, негативная переоценка составила 2,6 млрд руб. Если бы этого не случилось, результат группы был бы гораздо лучше. В момент обесценения котировки бумаг упали и были отражены в отчетности по стоимости около 30% от номинала — это произошло в четвертом квартале.
В мае агентство S&P снизило рейтинг «Открытия» на одну ступень — с уровня ВВ- до B+. Такой рейтинг имеют, как правило, спекулятивные бумаги. На 1 июня банк «ФК «Открытие» занимал 6-е место в списке российских банков по размеру активов.
В июне из банка ушло 105,8 млрд руб. с корпоративных срочных депозитов, следует из отчетности кредитной организации. 72,5% средств забрали государственные структуры.
В июле Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило ФК «Открытие» рейтинг BBB- по национальной шкале с прогнозом «стабильный». Рейтинговое агентство впервые присвоило столь низкий рейтинг частному системообразующему банку. АКРА в своем пресс-релизе отметило слабые показатели качества кредитного портфеля банка. Как говорится в сообщении, его активы сконцентрированы на кредитовании высокорисковых отраслей. Агентство указало, что 20% кредитного портфеля — это кредиты с признаками обесценения, квалифицируемые банком как сомнительные и нестандартные. 15% от общего кредитного портфеля — кредиты с просрочкой более трех месяцев.
Пресс-служба банка «Открытие»:
— Решение агентства не окажет существенного влияния на работу банка «Открытие». С начала периода турбулентности в 2014 г. мы уделяли особое внимание вопросам управления ликвидностью, следствием чего стало формирование ее существенного запаса. С учетом стабилизировавшейся ситуации на рынках такая подушка ликвидности является избыточной, и в последнее время мы постепенно ее сокращаем, параллельно оптимизируя стоимость привлечения ресурсов. С учетом возврата средств организациям, которые размещают ликвидность на основании рейтингов АКРА, наши показатели ликвидности вернутся к обычным сбалансированным значениям.
Банк «Открытие» спустился уже 7-е место по активам (2,6 трлн руб.) за первый квартал 2017 г.
Снижение рейтинга ФК «Открытие» лишило банка возможности привлекать на депозиты средства федерального бюджета и пенсионных накоплений. И это стало основной причиной оттока клиентских средств из банка в июле. Согласно отчетности банка, опубликованной на сайте Центробанка, отток клиентских средств в июле составил 30%, или порядка 360 млрд руб.
В результате снижения его позиций крупнейшим российским частным банком стал Альфа-банк (с активами 2,43 трлн руб.). А банк «Открытие» спустился на 8-е место с активами 2,16 трлн руб.
В начале августа зампред Центробанка Дмитрий Тулин заявил, что в ближайшем будущем регулятор не ожидает серьезных негативных событий в банковском секторе и не станет отзывать лицензии у крупных кредитных организаций и значимых банков, к которым в том числе относится «Открытие».
Вечером 5 августа в ФК «Открытие» произошел технический сбой: клиенты банка, а также принадлежащих ему Рокетбанка и банка «Точка» не могли рассчитаться картами и снять наличные через банкоматы. В кредитной организации сообщили, что был поврежден оптоволоконный кабель, идущий к дата-центру. В итоге поломка вывела из строя всю систему банка из топ-10. После починки кабеля в банках заявили о возможных компенсациях своим клиентам.
Алексей Карчажкин, управляющий директор по розничному бизнесу банка «Открытие»:
— Временные трудности в работе части банкоматов и части карт банка «Открытие» затронули не более 1,5% клиентов банка. В качестве компенсации банк «Открытие» дарит всем клиентам, столкнувшимся с техническими трудностями, кешбэк по картам в размере 5% до конца августа на оплаты в ресторанах, кафе и кино. Кешбэк будет автоматически настроен по всем картам, через которые были неудачные попытки трансакций в момент сбоя.
9 августа «Коммерсантъ» сообщил, что банк «Открытие» неожиданно решил провести самый крупный в этом году на рынке тендер по продаже проблемных ссуд. На торги выставлены 35 млрд руб. просроченных розничных кредитов, причем на подачу заявок с момента объявления о продаже банк отвел претендентам крайне короткий срок — неделю.
16 августа УК «Альфа-Капитал» разослала своим клиентам письма с сообщением о проблемах у четырех российских банков, в том числе — «Открытие». Рискам, по данным представителей компании, в первую очередь могут быть подвержены выпуски субординированных облигаций, «которые в случае санации, скорее всего, будут списаны полностью».
Вадим Беляев, руководитель финансовой группы «Открытие»:
— Мы в целом видим очень сильное информационное давление, и есть ощущение, что это происходит не просто так. Очень похоже, что за этим стоят чьи-то заказы, не знаю чьи. Действия коллег по цеху мы не комментируем.
Впрочем, руководство «Альфа-Капитала» заявило, что это была только личная точка зрения отдельного сотрудника. А в Альфа-банке сразу открестились от мнения менеджера «Альфа-Капитала» и опровергли информацию о наличии проблем у «Открытия», Бинбанка, Промсвязьбанка и МКБ. Представители этих кредитных учреждений заявляют о недобросовестной конкуренции и искажении фактов. Этой историей заинтересовались ЦБ и ФАС.
В этот же день на сайте Центробанка появилась ежемесячная отчетность банка «Открытие»: клиенты кредитной организации и банки-резиденты на фоне негативной информации о проблемах банка в июле забрали из него 617 млрд руб. Сам банк называет отток «плановым» и подчеркивает, что заранее подготовил подушку ликвидности.
В тексте использовались комментарии из публикаций «Ведомостей», ТАСС, RNS и пресс-службы банка «Открытие».
