В октябре Центробанк России разработал методику, позволяющую выявлять в банках забалансовые или неучтенные вклады. Недобросовестное поведение кредитных организаций выплывает наружу, когда регулятор отзывает у них лицензию: либо вкладчики не попадают в реестр кредиторов, либо суммы выплат значительно занижены. Такие банки нередко не учитывают в балансе вклады населения, чтобы не привлекать внимания регулятора агрессивной политикой привлечения пассивов и избежать уплаты повышенных отчислений в фонд страхования вкладов.
Заместитель председателя Центробанка Василий Поздышев назвал главный признак наличия забалансовых вкладов: в первую очередь это большое количество вкладов с одинаковыми суммами.
Василий Поздышев, зампред Центробанка:
— Один пример назову. Если мы берем реестр вкладчиков и видим, что у банка тысячи вкладчиков имеют вклады с чрезвычайно круглыми цифрами — вклад в 2000 рублей на большое количество вкладчиков. Явно, что в реальной жизни такого не бывает, значит, есть какая-то манипуляция в IT-системе.
Дыры в балансах банков регулятор находит постоянно. Один из самых известных случаев — это отзыв лицензии у «Мастер-банка» в ноябре 2013 г. В январе 2016 г. дыру в 240 млрд руб. ЦБ обнаружил у Внешпромбанка. «Росинтербанк», который лишился лицензии 19 сентября, уничтожил информацию о недавних вкладчиках, из-за этого финансовые требования клиентов уменьшились примерно на 5 млрд руб.
Как уберечь свои деньги и не стать таким забалансовым вкладчиком, на встрече с журналистами рассказало руководство банка «Нейва». Портал 66.ru публикует инструкцию:
- Как минимум вклад нужно делать самому, в офисе банка у банковского специалиста.
- Внимательно смотреть договор — что он открывается именно от лица банка.
- Сохранять все документы, приходные кассовые ордера.
- Наличие системы интернет-банка позволит оперативно следить за состоянием своего счета. Обращайте внимание, что проценты по вкладам начисляются четко, никаких подозрительных задержек или неточностей нет.
- Для проверки через неделю после того, как сделали вклад, можно прийти в тот же офис и взять выписку.
- Все операции должны отражаться правильно: если возникают какие-то неточности, в банке переделывают документы или говорят о зависшей системе — это повод напрячься.
- Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Те, кто занимается вот таким лихорадочным приемом вкладов, как правило, предлагает самые выгодные ставки, поскольку изначально не собирается эти деньги отдавать. Завышенная ставка по вкладам — это всегда фактор риска.
Даже соблюдение всех этих правил на 100% не убережет вас от недобросовестных банков, но позволит уменьшить риск стать забалансовым вкладчиком и потерять все свои деньги.
архив 66.ru
