Темпы закрытия кредитных организаций, по мнению банкиров, замедлятся, но от отзыва лицензий не застрахован никто. В будущем нас еще ждут резонансные отзывы, а вкладов будут лишаться клиенты преимущественно крупных банков.
С начала глобальной зачистки банков в середине 2013 г. число банков, задействованных в сомнительных операциях, с 150 сократилось до десяти. Такие цифры в интервью Financial Times назвала председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. С приходом нового главы ЦБ с рынка ушло 340 кредитных организаций — более трети всех российских банков. Сколько еще банков закроется в ближайшие пару лет и когда чистки все-таки прекратятся — Порталу 66.ru рассказал заместитель председателя правления банка «Нейва» Константин Левушкин.
Кто ушел с рынка
С 2012 до середины 2013 г. Центробанк отзывал по 20 лицензий в год. Это были банки из девятой-десятой сотни с небольшим капиталом. С лета 2013 г. отзывать стали уже по сто в год, то есть восемь-десять в месяц. Дополнительно на санацию ушло около 30 крупных банков («Уралсиб», «Траст», «Рост» и др.). У них просто побоялись отзывать лицензию, чтобы не вызвать кризиса на рынке. На сегодняшний день осталось 597 кредитных организаций, не считая НКО, а в 2012 г. их было около тысячи.
Почему ушли
В 2013–2014 гг. главной задачей зачистки было освободить рынок от банков, осуществляющих сомнительные операции. Основной причиной отзыва лицензии (в 80% случаях) являлось несоблюдение законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В 20% — банки теряли лицензии по причине плохого качества активов и утраты капиталов.
В 2015–2016 гг. основной причиной отзывов лицензий являлось плохое качество активов. Банкиры неправильно оценивали риски: выдавали высокорискованные и заведомо невозвратные кредиты или проносили деньги мимо кассы, предоставляя недостоверную отчетность. А это откровенное воровство.
Кто еще лишится лицензий
В 2013–2014 гг. в основном отзывали лицензии у мелких банков. В исключительных случаях — у средних, например у «Мастер-банка» и «Инвестбанка».
В 2015–2016 гг. возможности государства и системы страхования вкладов были исчерпаны, и был снят негласный запрет на отзыв лицензий у «крупняка». Самым крупным случаем был «Внешпромбанк», который входил в топ-30 банков с капиталом 280 млрд руб., а также «Роскредит» (180 млрд), «Пробизнесбанк» (140 млрд) и «Интеркоммерц» (100 млрд руб.). Сегодня на повестке банк «Пересвет», подконтрольный Русской православной церкви, с активами в 200 млрд руб. 18 октября кредитная организация ввела лимит в размере 100 тыс. руб. на выдачу вкладов.
В этом году нас покинут банки с плохими кредитными портфелями и в первую очередь — кто кредитует юрлиц. Если посмотреть тот же «Пересвет», то из 200 млрд активов 140 — это кредитный портфель юридических лиц. Зачастую качество этих заемщиков крайне плохое. В особой зоне риска те банки, которые кредитуют юридических лиц за счет вкладов физических лиц. Они и есть первые кандидаты на выход.
Центробанк будет продолжать «отстреливать» крупные кредитные организации. Для клиента тот факт, что он обслуживается крупным банком, не является гарантией полной сохранности вкладов и неприкасаемости.
Сколько банков останется
В связи с тем, что основных поганцев ЦБ уже «поотстрелял», в ближайшее время темпы отзыва лицензий сократятся до трех-пяти в месяц. Но еще обязательно произойдут резонансные отзывы у отдельных крупных банков, которые всколыхнут и рынок, и клиентов.
Мы рассчитываем, что к 2018 г. в ходе чистки (пусть и меньшими темпами) останется 500–520 банков.
С января 2018 г. должен вступить в силу Закон о региональных банках: организациям с капиталом меньше 1 млрд руб. сократят список возможных операций в обмен на смягчение надзора. Не все захотят оставаться в категории «недобанков», они будут укрупняться и в итоге этой консолидации на рынке останется около 450 кредитных организаций.
