Раздел Банки
11 февраля 2013, 13:04

Уральских заемщиков призывают судиться с банками

Юристы обещают вернуть клиентам все уплаченные комиссии.

Многочисленные юридические компании Екатеринбурга наперебой начали предлагать свои услуги клиентам банков. За «умеренную плату» юристы готовы вернуть заемщикам все незаконно уплаченные банку комиссии за последние 3 года. Причем кредит может быть уже погашен, но все «допрасходы» по нему можно компенсировать.

Мы решили выяснить, в каких случаях действительно стоит воспользоваться этим предложением и не боятся ли банкиры массовых исков от клиентов.

Де-юре

На сегодняшний день незаконными признаны два вида банковских комиссий. В конце 2009 г. президиум Высшего арбитражного суда признал незаконной комиссию за открытие и ведение ссудного счета, а в марте 2011 г. вне закона оказалась и комиссия за досрочное погашение кредита. Теоретически любой заемщик, который за последние 3 года (срок исковой давности) платил такие комиссии, может потребовать деньги обратно.

Екатерина Хмелевская, представитель Ассоциации международной безопасности, адвокат:

— Практически все иски заемщиков суды удовлетворяют. Однако зачастую сами клиенты себе же и вредят: к нам обращались люди, которые уже сами пытались отсудить комиссии у банка и составляли претензию с грубыми ошибками, неверно излагали суть. Получив по такой претензии один отказ от банка, потом уже сложно повторно доказать свою правоту.


В разных юридических фирмах услуги по взысканию незаконно удержанных комиссий по кредитам стоят по-разному, но в среднем разброс — от 4 до 12 тыс. руб. Если суд удовлетворяет иск, судебные издержки взимаются с ответчика, то есть с банка, так что клиенту останется заплатить только гонорар юристу. И тут уже нужно считать — насколько серьезной будет отсуженная сумма за вычетом этого гонорара.

Екатерина Хмелевская:

— Комиссии, которые заплатили наши клиенты, иногда доходят до 120–140 тыс. руб. Такие большие суммы обычно набегают из-за обязательной в некоторых банках программы личного страхования заемщика, причем незаконным тут является даже не само условие страховки, а навязанная страховая компания.
Довольно ощутимые комиссии несколько лет назад приходилось платить и тем, кто брал ипотеку. За выдачу кредита банки взимали порядка 10–20 тыс. руб. Однако по самым массовым кредитам — потребительским и автокредитам — размер комиссии все-таки был существенно меньше.

Евгений Болотин, зампредседателя Уральского банковского союза:

— В большинстве случаев клиенты платили только одну единовременную комиссию — за выдачу кредита, она составляла, как правило, от 3 до 6 тыс. руб. В год в Екатеринбурге выдается 200–300 тысяч кредитов, и если все заемщики массово пойдут в мировые суды и попросят рассмотреть их дела о взыскании этих сумм, судьи просто не справятся с такой нагрузкой, и никто ничего не получит. На мой взгляд, идти в суд стоит, только если клиент заплатил действительно большие комиссионные.

Сами банкиры массовых исков не боятся: по многим выданным ранее, еще с комиссиями, потребкредитам уже истек срок исковой давности, кроме того, вряд ли всем клиентам захочется тратить время и деньги на возврат нескольких тысяч рублей.

Игорь Палкин, председатель правления «Сберинвестбанка»:

— Наш банк никогда не злоупотреблял инструментом комиссий. Кроме того, в ранние периоды банк не занимался активным кредитованием розницы, а уделял больше внимания обслуживанию корпоративных клиентов. В настоящий момент банк при работе с розничными клиентами руководствуется всеми рекомендациями регулирующих органов. Поэтому мы не ожидаем вала исков от наших заемщиков.

Де-факто

Сейчас банки комиссий обычно не взимают: во-первых, спасибо Роспотребнадзору, который в последние пару лет весьма активно взялся за защиту прав заемщиков. Во-вторых, благодаря уже сложившейся судебной практике по признанию таких сборов незаконными. Хотя по-прежнему есть и исключения.

Владимир Винницкий, председатель президиума Свердловской областной экономической коллегии адвокатов:

— Ряд банков при оформлении кредитных договоров до сих пор продолжает брать деньги за обслуживание и сопровождение кредита. Однако судебная практика на этот счет уже достаточно устоявшаяся и признает подобные сделки недействительными. У заемщиков никакой сложности в возвращении средств уже быть не должно.

Кроме того, комиссии могут быть хорошо закамуфлированы. Как рассказали нам в одном из банков, кредитная организация, согласно ст. 851 Гражданского кодекса, может вводить плату за услуги, и данные услуги могут быть закреплены в тарифах банка. Поэтому дополнительные (единоразовые) расходы клиента при предоставлении кредита нельзя считать чистой комиссией. Это может быть и платой за ряд операций, которую необходимо провести банку. Так что абсолютно все дополнительные расходы, которые несут клиенты, подвести под «незаконные» комиссии у юридических фирм вряд ли получится.

Чтобы получать лучшие материалы дня, недели, месяца, подписывайтесь на наш канал. Здесь мы добавляем смысла каждой новости.