Многочисленные юридические компании Екатеринбурга наперебой начали предлагать свои услуги клиентам банков. За «умеренную плату» юристы готовы вернуть заемщикам все незаконно уплаченные банку комиссии за последние 3 года. Причем кредит может быть уже погашен, но все «допрасходы» по нему можно компенсировать.
Мы решили выяснить, в каких случаях действительно стоит воспользоваться этим предложением и не боятся ли банкиры массовых исков от клиентов.
Де-юре
На сегодняшний день незаконными признаны два вида банковских комиссий. В конце 2009 г. президиум Высшего арбитражного суда признал незаконной комиссию за открытие и ведение ссудного счета, а в марте 2011 г. вне закона оказалась и комиссия за досрочное погашение кредита. Теоретически любой заемщик, который за последние 3 года (срок исковой давности) платил такие комиссии, может потребовать деньги обратно.
Екатерина Хмелевская, представитель Ассоциации международной безопасности, адвокат:
— Практически все иски заемщиков суды удовлетворяют. Однако зачастую сами клиенты себе же и вредят: к нам обращались люди, которые уже сами пытались отсудить комиссии у банка и составляли претензию с грубыми ошибками, неверно излагали суть. Получив по такой претензии один отказ от банка, потом уже сложно повторно доказать свою правоту.
В разных юридических фирмах услуги по взысканию незаконно удержанных комиссий по кредитам стоят по-разному, но в среднем разброс — от 4 до 12 тыс. руб. Если суд удовлетворяет иск, судебные издержки взимаются с ответчика, то есть с банка, так что клиенту останется заплатить только гонорар юристу. И тут уже нужно считать — насколько серьезной будет отсуженная сумма за вычетом этого гонорара.
Екатерина Хмелевская:
— Комиссии, которые заплатили наши клиенты, иногда доходят до 120–140 тыс. руб. Такие большие суммы обычно набегают из-за обязательной в некоторых банках программы личного страхования заемщика, причем незаконным тут является даже не само условие страховки, а навязанная страховая компания.
Довольно ощутимые комиссии несколько лет назад приходилось платить и тем, кто брал ипотеку. За выдачу кредита банки взимали порядка 10–20 тыс. руб. Однако по самым массовым кредитам — потребительским и автокредитам — размер комиссии все-таки был существенно меньше.
Евгений Болотин, зампредседателя Уральского банковского союза:
— В большинстве случаев клиенты платили только одну единовременную комиссию — за выдачу кредита, она составляла, как правило, от 3 до 6 тыс. руб. В год в Екатеринбурге выдается 200–300 тысяч кредитов, и если все заемщики массово пойдут в мировые суды и попросят рассмотреть их дела о взыскании этих сумм, судьи просто не справятся с такой нагрузкой, и никто ничего не получит. На мой взгляд, идти в суд стоит, только если клиент заплатил действительно большие комиссионные.
Сами банкиры массовых исков не боятся: по многим выданным ранее, еще с комиссиями, потребкредитам уже истек срок исковой давности, кроме того, вряд ли всем клиентам захочется тратить время и деньги на возврат нескольких тысяч рублей.
Игорь Палкин, председатель правления «Сберинвестбанка»:
— Наш банк никогда не злоупотреблял инструментом комиссий. Кроме того, в ранние периоды банк не занимался активным кредитованием розницы, а уделял больше внимания обслуживанию корпоративных клиентов. В настоящий момент банк при работе с розничными клиентами руководствуется всеми рекомендациями регулирующих органов. Поэтому мы не ожидаем вала исков от наших заемщиков.
Де-факто
Сейчас банки комиссий обычно не взимают: во-первых, спасибо Роспотребнадзору, который в последние пару лет весьма активно взялся за защиту прав заемщиков. Во-вторых, благодаря уже сложившейся судебной практике по признанию таких сборов незаконными. Хотя по-прежнему есть и исключения.
Владимир Винницкий, председатель президиума Свердловской областной экономической коллегии адвокатов:
— Ряд банков при оформлении кредитных договоров до сих пор продолжает брать деньги за обслуживание и сопровождение кредита. Однако судебная практика на этот счет уже достаточно устоявшаяся и признает подобные сделки недействительными. У заемщиков никакой сложности в возвращении средств уже быть не должно.
Кроме того, комиссии могут быть хорошо закамуфлированы. Как рассказали нам в одном из банков, кредитная организация, согласно ст. 851 Гражданского кодекса, может вводить плату за услуги, и данные услуги могут быть закреплены в тарифах банка. Поэтому дополнительные (единоразовые) расходы клиента при предоставлении кредита нельзя считать чистой комиссией. Это может быть и платой за ряд операций, которую необходимо провести банку. Так что абсолютно все дополнительные расходы, которые несут клиенты, подвести под «незаконные» комиссии у юридических фирм вряд ли получится.
Многочисленные юридические компании Екатеринбурга наперебой начали предлагать свои услуги клиентам банков.
ну это не сегодня началось и не вчера, это уже раскрученный бизнес.
не совсем правда - в случае, когда заемщик выигрывает иск, все его издержки подлежат компенсации виноватой стороной. Так что по факту услуги юриста для победителя бесплатны.
интересный такой... 3-6 тыс. руб. для некоторых очень даже приличные деньги... да и вообще - дело принципа. А загруженность наших судов не его проблема.