Подобная статистика рассчитывается ЦБ на основании данных банков по формируемым резервам по ссудам физлицам и их отчетности — так называемой формы 0409115. Данные индикаторы не указывают напрямую на фактический объем «плохих долгов» физлиц банкам. Причины, по которым не обслуживается кредит, равно как и его дальнейшая судьба, она не демонстрирует. Тем не менее, статистика демонстрирует уровни напряженности на рынке розничного кредитования и объем требований к физлицам, которые по тем или иным причинам испытывают проблемы с возможностью погашения или нежелание платить.
Как следует из статистики ЦБ, валовой объем потенциально проблемных кредитов физлицам в общем объеме ссуд — величина с лета 2009 года постоянная, несмотря на реструктуризации и списания: она колеблется в банковской системе на уровнях около 300 млрд руб., медленно снижаясь последние месяцы (на октябрь — 292,5 млрд руб.). Доля таких ссуд в общем портфеле требований банков к физлицам по такому роду продуктов достигла пика летом 2010 года, когда просрочено было 9,4% от общего объема ссуд. Сейчас эта цифра — 6,3%, несмотря на рост валового объема выданных ссуд. В начале кризиса она была качественно меньше — 3,7% в августе 2008 года.
Продуктовая разбивка требований по целям кредитования не менее интересна.
Из статистики ЦБ следует, что доля ипотечных кредитов, обслуживаемых заемщиками с теми или иными проблемами, превысила 15% весной 2009 года и снизилась ниже этого уровня лишь в ноябре-декабре 2010 года.
Сейчас она составляет 8,4%, а пикового значения «проблемная ипотека» достигала в общем портфеле жилых ипотечных ссуд физлицам в марте 2010 года. Тогда ипотека с просрочкой платежа в три месяца составляла в банковских портфелях 32,6%, то есть практически проблемы с ней имел в среднем каждый третий заемщик.
Тот же показатель (8,4%) характерен и для автокредитов. Неипотечные жилые ссуды наименее рискованны (есть проблемы по 3,4% портфеля). Ссуды и кредиты на «прочие цели» с трудом обслуживались осенью 2009 года каждым пятым клиентом (221% в сентябре 2009 года), сейчас — каждым десятым (10,7% на начало октября 2011 года). Исходя из трендов, к исходным показателям (лето 2008 года) ситуация вернется при отсутствии новых потрясений к весне-лету 2012 года, пишет «Коммерсант».
Чаще играйте с банкирами в кредитные игры и у вас тоже будут не плохие шансы остаться в долгах и без штанов.