С января в России вступает в силу единый ипотечный стандарт, инициированный Банком России. Новые правила направлены на снижение рисков для заемщиков и банков, а также на упрощение взаимодействия между всеми участниками ипотечного рынка.
Что поменяется
Эскроу-счета вместо аккредитивов. Банкам запретят длительное размещение средств заемщиков на аккредитивных счетах. Все деньги будут переводиться на эскроу-счета, защищенные системой страхования вкладов. Это поможет избежать ситуации, когда банк использует деньги с аккредитивов для получения прибыли.
Отмена бонусов банкам. Финансовые организации больше не смогут получать вознаграждения от застройщиков за снижение ипотечных ставок. То есть многие программы с субсидированными ставками будут закрыты и покупателям придется ориентироваться на рыночные ставки, которые в данный момент составляют 25–27% годовых.
Единые условия. ЦБ закрепляет единые условия ипотеки, по которым рекомендовано заключать договор ипотеки на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% от стоимости жилья.
Первоначальный взнос. Кэшбэк и другие компенсации от застройщиков и банков больше нельзя будет учитывать в составе первоначального взноса. Это исключает покупку квартиры без реального первого взноса.
Прозрачность для заемщиков. Банки теперь обязаны подробно информировать клиентов обо всех условиях и рисках кредита до заключения договора. Хотя это и обеспечит большую безопасность сделок, новые требования могут увеличить сроки оформления ипотеки и привести к дополнительным комиссиям, повышая конечную стоимость кредита.
Как новый стандарт повлияет на продажи и цены на квартиры
На рынке ипотеки сейчас наблюдается стагнация: высокие рыночные ставки отпугивают многих потенциальных заемщиков. Введение нового ипотечного стандарта может еще больше усложнить доступ к кредитам для некоторых покупателей.
При этом на стоимость жилья новые правила не повлияют. Цены на квартиры формируются под воздействием других факторов — роста цен на строительные материалы, оборудование, услуги и оплату труда. Таким образом, ожидать резкого снижения стоимости недвижимости не приходится.
Другое дело, что с января взять ипотеку станет сложнее тем, у кого нет первоначального взноса, а также тем, кто рассчитывал на несколько лет снизить финансовую нагрузку на бюджет с помощью субсидированных программ. Поэтому те, кто хочет приобрести квартиру с использованием жилищного кредита, стоит задуматься и, возможно, заранее получить одобрение в банке.
Не стоит забывать и о семейной ипотеке. Она по-прежнему доступна со ставкой 6% годовых, что в три раза ниже ключевой. Однако оформление кредита по этой программе становится все сложнее из-за отсутствия лимитов, высокого первоначального взноса в ряде банков и жестких условий субсидирования.
Как переехать без ипотеки
Многие покупатели откладывают покупку недвижимости из-за высоких ставок по ипотеке. Однако застройщики предлагают альтернативный инструмент с более комфортными условиями — рассрочку.
«Если раньше рассрочку выбирали всего 3–5% покупателей, то сегодня их доля превышает 30%. Люди понимают, что условия, особенно по беспроцентной рассрочке, максимально выгодны на фоне текущей ключевой ставки, — отмечает коммерческий директор «Группы ЛСР на Урале» Артем Минаев. — Мы, например, предлагаем своим клиентам рассрочку с первым взносом от 20%. И при этом еще даем скидку, размер которой зависит от размера первоначального взноса. По некоторым объектам сегодня можно внести 20% и зафиксировать стоимость практически на год, без переплат и удорожания».
 Фото: 66.RU |
|---|
| Застройщик «Азина, 16» — АО «Специализированный застройщик «ЛСР. Недвижимость — Урал», проектные декларации: ЖК «Азина, 16» д. № 1 по ПЗУ на сайте наш. дом.рф. Продажи осуществляются по договорам участия в долевом строительстве с использованием счетов эскроу в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». *ПСК на момент заключения договора от 15,053% до 17,875%. Ставка 13,99% применяется в случае присоединения заемщика с его согласия к акции «Правильная ипотека». Кредит предоставляется на приобретение квартиры (стоимостью аналогичной стоимости без подключения к акции) на первичном рынке недвижимости, в аккредитованных Банком объектах строительства у АО «СЗ «ЛСР. Недвижимость — Урал» (ОГРН 1026605389667) по договору долевого участия/договору уступки по договору долевого участия/договору купли-продажи при наличии договоров личного страхования и страхования жилого помещения (после оформления права собственности). Валюта кредита - рубли РФ. Срок действия ставки 90 мес. После указанного срока ставка увеличивается на 13,5 п.п. Срок кредита от 3 до 30 лет. Размер кредита от 300 тыс. до 50 млн руб. (с несовершеннолетними залогодателями – до 10 млн руб., по двум документам - до 20 млн руб.), но не более 85% от стоимости передаваемого в залог имущества Минимальный размер первоначального взноса – от 15,01%, допускается использование средств МСК в качестве первоначального взноса. Банк принимает решение о заключении кредитного договора на основании всей предоставленной информации в соответствии с требованиями к заемщикам. Информация действительна на 01.11.2024. ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014г. Реклама. АО «Специализированный застройщик «ЛСР.Недвижимость-Урал», www.lsr.ru , erid:F7NfYUJCUneP4zmhqVJi |
