В июле в российских банках оформили жилищные займы на 292 млрд рублей. Это в 2,9 раза меньше, чем в первый месяц лета. Число выданных ссуд за это время упало в 2,3 раза — до 76,5 тыс., такие данные озвучили в Объединенном кредитном бюро.
По сравнению с прошлогодними показателями цифры вдвое ниже: в июле 2023 года в финансовых организациях выдали 169 тыс. жилищных ссуд на 682 млрд рублей. До этого сопоставимые с нынешними выдачи ипотеки были четыре года назад — в июне 2020 года в России оформили таких займов на 298 млрд рублей.
Средний размер ипотеки стал меньше на 20% — люди берут суммы до 3,82 млн рублей. Срок кредитования сократился с 24 лет 5 месяцев до 21 года 2 месяцев. При этом полная стоимость кредита (учитывает все траты заемщика на кредит, в том числе, например, на страховку) на покупку жилья в июле достигла максимума за последние 6 лет и составила 13,1%. Предыдущее пиковое значение было в апреле 2019 года — 11,75%. Месяц назад этот показатель составлял всего 8,97%, в 2023 году — 9,27%.
Причина снижения объема выдачи ипотечных кредитов и спроса — сокращение программ с господдержкой с 1 июля. Теперь они стали более адресными:
- банки перестали выдавать субсидируемые кредиты на новостройки под 8%;
- семейная ипотека доступна только парам хотя бы с одним ребенком в возрасте до шести лет включительно или с двумя несовершеннолетними из малых городов и регионов с низкими темпами строительства;
- из госпрограммы для IT-специалистов исключили Москву и Санкт-Петербург.
«А увеличение уже в самом конце июля ключевой ставки до 18% окончательно сделало условия по ипотеке без господдержки заградительными», — объяснил «Известиям» генеральный директор Объединенного кредитного бюро Михаил Алексин.
Он спрогнозировал, что в августе падение спроса продолжится, а среднее значение полной стоимости кредита увеличится.
До уровня предыдущих месяцев рынок в обозримом будущем не восстановится, уверен глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости Irn.ru» Олег Репченко. Но это поможет стабилизировать уже перегретый рынок жилья.
Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич дал более подробный прогноз. По итогам 2024 года объемы ипотечного кредитования сократятся на 40–50% по сравнению с началом года. В отчете ДОМ.РФ немного другие цифры. Там надеются, что за этот год выдадут 1,4 млн кредитов на 4,8 трлн рублей. Это на 35–40% ниже результата прошлого года.
Изменить ситуацию поможет снижение рыночных ставок по ипотеке. Но этого не произойдет в ближайшие четыре года — по данным Центробанка они опустятся до уровня 8,5–9,5% не ранее 2028 года.
Тотального пересмотра цен на жилье пока не будет, считает Олег Репченко. Но уже к концу года некоторые квартиры застройщики выставят на продажу по стоимости ниже рыночной, чтобы привлечь новые средства от покупателей по мере завершения действующих проектов. Тенденция к уменьшению цен на квадратный метр разовьется только в 2025 году.
- Программа льготной ипотеки с господдержкой под 8%, запущенная в 2020 году, закончилась 1 июля. Правительство решило продлить программу семейной ипотеки до 2030 года. Взять обновленную версию семейной ипотеки под 6% можно будет только при отсутствии ранее выданных льготных ипотечных кредитов.
- Аналитические сервисы опубликовали первые результаты продаж квартир в июле, когда государство серьезно ужесточило условия по льготным ипотечным программам. По предварительным данным, количество сделок по договорам долевого участия (ДДУ) снизилось на 73% к июню и на 63% к июлю прошлого года.
- Продажи новостроек в Екатеринбурге после отмены льготной ипотеки рухнули в четыре раза. Предварительная оценка числа новых ДДУ, которые подписывались уже после отмены льготной ипотеки, — около 1 тыс.
