После того как Банк России на последнем в 2023 году заседании совета директоров увеличил ключевую ставку с 15% до 16% годовых, аналитики рынка заявили, что рост ключевой на один процентный пункт приведет к такому же повышению ставок по рыночной ипотеке.
На начало декабря, по данным «Дом.РФ», средние ставки по рыночной ипотеке (на вторичное и первичное жилье) составляли 16,1%. Если ориентироваться на крупнейших игроков рынка, то сегодня средняя ставка уже находится на уровне примерно 16,5%.
По данным аналитиков, в текущей ситуации процентные ставки по рыночным программам банков для заемщиков с «открытого рынка» к середине января могут вплотную приблизиться к 20% годовых. Но, вероятнее всего, кредитные организации повременят с повышением ставок, так как декабрь традиционно является месяцем, когда выдачи растут.
По льготным программам ставки в несколько раз ниже, хотя и здесь отмечается рост. Например, средняя ставка по льготной ипотеке с господдержкой сейчас составляет 7,98%. Однако правительство изменило условия по получению льготной ипотеки.
Согласно постановлению, опубликованному на сайте правовой информации, c 23 декабря 2023 года первоначальный взнос увеличится с 20 до 30%. Увеличение первоначального взноса играет на руку банковской системе: при высоком пороге входа они получат более стабильного заемщика. С другой — кредитов в числовом эквиваленте станет меньше, так как накопить дополнительные 10% не у всех будущих ипотечников получится быстро.
Тем не менее льготные займы пользуются активным спросом. В III квартале 2023 года был побит очередной рекорд — банки выдали 625 тысяч кредитов на 2,5 триллиона рублей. В докладе финансового института «ДОМ.РФ» сказано, что всплеск спроса в августе-сентябре обусловлен ослаблением рубля, ростом рыночных ставок по ипотеке и ужесточением регулирования (в сентябре правительство повысило первоначальный взнос по ипотеке с госпрограммой с 15 до 20%).
Согласно исследованию Frank RG, судя по всему, в 2023 году рынок ипотеки покажет рекордный результат — 7,9 трлн рублей, или 65%-ный рост к показателям 2022 года. При этом большая часть займов берется на новостройки — около 80%. Непопулярность вторички обусловлена двумя факторами: ценами на этом рынке и ипотечной ставке на такой вид недвижимости.
Согласно данным Уральской палаты недвижимости (УПН), за два года квартиры на вторичном рынке подорожали на 21% (9% — в этом году). По расчетам Центра маркетинговых исследований «Объектив», в начале декабря на этом рынке средняя стоимость квадратного метра по городу составляла 112 823 рубля. Цена зависит от района: чем ближе к центру, тем дороже.
Так, например, согласно УПН, средняя цена квадратного метра на ЖБИ составляет 110 254 рубля. Но реальные объявления на ресурсах по продаже вторичного жилья показывают другую картину.
 Фото: 66.ru |
|---|
Журналисты 66.RU сравнили, как изменятся ежемесячный платеж и условия по кредитам для двух вариантов квартир:
- реальной двухкомнатной квартиры в ЖК «Малахит» от «Группы ЛСР»;
- гипотетической квартиры на вторичном рынке той же площади на том же ЖБИ, но по средней цене квадратного метра в этом районе.
 Фото: 66.ru |
|---|
 Фото: 66.ru |
|---|
Квартира в новостройке, где уже есть ремонт и нет никаких сложностей при покупке, изначально стоит на 100 тысяч рублей дешевле. Но за первоначальный взнос (для новостроек по льготной ставке он составляет 30%, а на вторичке — 20%) придется добавить 600 тысяч рублей.
В любом случае разница в ежемесячных платежах — в два раза в пользу новостройки. Даже если первоначальный взнос на «старую» квартиру тоже внести в размере 30%, чтобы уменьшить тело кредита и уравнять шансы, то разница в ежемесячных платежах все равно составит 26 674 рубля.
Срок действия программ «Льготная ипотека» (под 8%) и «Семейная ипотека» (под 6%) заканчивается в июне. Как будет дальше — предмет обсуждений в правительстве.
| Реклама. АО «Специализированный застройщик «ЛСР. Недвижимость-Урал»,erid: 4CQwVszH9pWupKHuMdY |
