Первоначальный взнос по жилищным кредитам вырастет до 30%. Сколько придется копить на ипотечную квартиру

Цены на квартиры в Екатеринбурге растут, и предпосылок для снижения нет. Виной этому инфляция и экстремально увеличившийся спрос на первичную недвижимость, подогретый разными факторами, включая льготную ипотеку и слабеющий рубль. Осенью средняя стоимость квадратного метра в новостройках Екатеринбурга уже превысила 132,2 тыс. рублей.

Повышение первоначального взноса по льготной ипотеке до 20%

Программа льготной ипотеки на квартиры в новостройках в России появилась в апреле 2020 года — как одна из мер поддержки строительной отрасли в период пандемии. Низкая ставка привлекла на рынок новых покупателей квартир, поскольку 80% жилья в России приобретается в кредит. Разницу между льготной и рыночной ипотечными ставками банкам возмещает государство. Однако представители Центробанка и Минфина регулярно заявляют о необходимости отмены программы из-за высокого роста цен на первичную недвижимость и растущего разрыва с ценами на «вторичку».

Льготная, семейная и IT-ипотеки будут действовать как минимум до июля 2024 года, однако уже сейчас правительство и регулятор вводят ограничения. Так, с 20 сентября минимальный первоначальный взнос по ним вырос с 15 до 20%. Смысл в том, что с таким повышением меньше заемщиков смогут позволить себе ипотеку или станут избирательнее в выборе жилья. Депутаты Госдумы предлагают пойти дальше и поднять взнос до 25%, а с 1 июля 2024 года оставить льготную ипотеку только в регионах с низким спросом на недвижимость.

Ужесточение требований к заемщикам

С 1 октября 2023 года в России начали действовать новые правила выдачи кредита: банки обязаны применять более высокие надбавки при ипотеке с первоначальным взносом до 20% и к слишком закредитованным заемщикам. Это второе за год повышение надбавок к коэффициентам риска по ипотеке. Аналитики уже ждут снижения ипотечных выдач на 15–20% к средним значениям летних месяцев.

Повышение ставок для всех заемщиков до 30%

Участники рынка ждут поднятия первоначального взноса по всем ипотечным программам — так банки смогут отсеять заемщиков, которые не могут потянуть обслуживание кредитов с учетом выросших ставок. Уже с 1 января 2024 года, согласно решению Центробанка, для неприменения надбавок первоначальный взнос должен составлять 30%. Вероятнее всего, банки поднимут планку до этого уровня.

«С учетом высокой инфляции, которую мы наблюдаем в октябре, расти будут, скорее, риски банков — по причине снижения платежеспособности населения. Сейчас отмечают факт сравнительно высокой доли кредитов с относительно низкой долей первоначального взноса — 20%. Возможно, банкам придется увеличивать этот порог, чтобы иметь дело с более состоятельными заемщиками», — рассказал «Газета.ру» доцент кафедры государственного и муниципального управления Финансового университета при правительстве РФ Константин Харченко.

Аналитик Российской гильдии риелторов, руководитель Центра маркетинговых исследований «Объектив» Ксения Чернецкая также отмечает, что многие покупатели были вынуждены ускориться с решением жилищного вопроса, поскольку уверенности в продлении льготных программ нет, а сомневаться в ужесточении условий со стороны банков не приходится.

«Экстремально высокий спрос на новостройки связан с ожиданием ужесточения требований к ипотечным заемщикам, роста порога процентных ставок до 30%, а также с текущей корректировкой ставок, в том числе и по льготным программам», — отмечает эксперт.

Двухкомнатная квартира в 4YOU за 8,7 млн рублей

4YOU — это проект комфорт-класса в районе станции метро «Ботаническая», будущего автовокзала и транспортно-пересадочного узла «Золотой» и ТЦ «Дирижабль». Первые три дома уже сданы, во втором квартале 2024 года девелопер закончит строительство последней высотки.

Фото: предоставлено 66.RU застройщиком

Характеристики и преимущества квартиры:

• площадь — 48,3 кв. метра;
• квартира находится на 19-м этаже из 23. А высокий этаж — это хорошие видовые характеристики, меньшая загрязненность воздуха и отсутствие уличного шума;
• спальное место в удалении от входной двери;
• просторная кухня-гостиная;
• отделка под чистовую: оштукатурены стены, выполнена цементно-песчаная стяжка пола и электроразводка во всех помещениях, готовая система отопления, водопровода и канализации, установлена металлическая сейф-дверь;
• чистая питьевая вода. В квартире есть специальная фильтровальная установка, которая улучшит качество воды и сделает ее санитарно-безопасной.

Квартира площадью 37,8 кв. метра в «Парке Столиц» за 8,5 млн рублей

«Парк Столиц» — это жилая экосистема с инфраструктурой города и полноценным парком внутри двора. «Парк Столиц» расположен в непосредственной близости от станции метро «Чкаловская». Он представляет собой десять домов переменной этажности, объединенных пешеходной галереей со всеми необходимыми сервисами. Эта квартира расположена в доме «Токио», который сдадут уже в начале 2024 года.

Фото: предоставлено 66.RU застройщиком

Характеристики и преимущества квартиры:

• площадь — 37,8 кв. метра;
• квартира находится на 4-м этаже из 32. А это значит, что не нужно будет долго ждать лифта и далеко переносить тяжелые вещи при переезде;
• компактная планировка;
• светлое и просторное пространство;
• высокие потолки;
• отдельная гардеробная;
• большая спальня;
• просторная кухня-гостиная.

В обоих случаях первоначальный взнос в 20% — это 1,7 млн рублей. С 1 января, с большой долей вероятности, чтобы банк одобрил кредит, придется внести сразу уже 30%, или 2,6 млн рублей. Разница в 900 тыс. рублей существенная и не каждый заемщик может ее быстро найти или накопить.

Квартира площадью 47,7 кв. метра в «Парке Столиц» за 10,2 млн рублей

В «Парке Столиц» есть все, что нужно для комфортного проживания: подземный паркинг на 900 мест, двор с собственным водоемом, детскими площадками, пешеходная галерея с магазинами и кафе и др. Эта квартира расположена в доме «Гонконг».

Фото: предоставлено 66.RU застройщиком

Характеристики и преимущества квартиры:

• площадь — 47,7 кв. метра;
• квартира находится на 8-м этаже 20-этажки;
• высокая эргономика пространства;
• высокие потолки со вторым светом;
• просторная кухня-гостиная;
• мастер-спальня;
• два санузла;
• теплая лоджия.

Стоимость квартиры — 10 200 974. Таким образом, пока первоначальный взнос составляет 2 млн рублей, однако уже в скором времени, при повышении ПВ до 30%, придется сразу внести на миллион больше — 3 млн рублей.