Ипотека растет и продолжит это делать. Как это скажется на ежемесячных платежах и какая будет переплата
Банки начали поднимать ипотечные ставки. Процесс начался со Сбербанка, но за ним потихоньку потянулись и другие учреждения. По данным мониторинга ставок маркетингового агентства Marcs, в среднем повышение произошло на 0,4—1 процентный пункт. Так, например, Сбербанк, который выдает каждую вторую ипотеку в стране, повысил базовые ставки на покупку квартир в новостройках до 8,8%, а на вторичное жилье — до 9,1%. Примеру банка-флагмана последовали другие кредитные организации.
Ипотечная ставка зависит от решения Центробанка по ключевой ставке. Последний раз ЦБ поднимал ее 22 октября, доведя ее до уровня 7,5% годовых. Следующее заседание ЦБ РФ, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 17 декабря 2021 года.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина на заседании комитета Госдумы по финансовым рынкам предупредила, что снижения ключевой ставки не стоит ожидать ранее середины 2023 года. По ее словам, ужесточение денежно-кредитной политики не противоречит доступности ипотеки в стране.
Однако полная стоимость ипотечных кредитов (процентная ставка плюс иные обязательные платежи) с января по сентябрь в среднем выросла на 0,6 п. п. — с 8,6% до 9,2% годовых. Об этом говорят данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
Депутат Госдумы, экономист Михаил Делягин считает, что в перспективе ипотечные ставки в российских банках могут выйти за пределы 10% годовых. Это сделает покупку жилья «гораздо менее доступным мероприятием». По мнению экономиста, людям, желающим улучшить свои жилищные условия, стоит взять ипотеку как можно быстрее.
Также аналитики рынка говорят, что падения цен в ближайшее время ждать не стоит. Большинство экспертов склоняются к мысли, что максимум, на что может рассчитывать потенциальный покупатель жилья сейчас, это стагнация (замедление темпа роста) цен.
Дело в том, что на рынке новостроек остаются фундаментальные причины, не позволяющие квадратному метру дешеветь: это и эскроу-счета (при проектном финансировании у застройщиков нет стимулов продавать лоты на котловане по шоково низким ценам), и рост цен на стройматериалы и рабочую силу.
Цены на первичном рынке продолжают расти. Так, средняя стоимость однокомнатной квартиры в России за год поднялась на 29%, составив 103,6 тыс. рублей за кв. м, двухкомнатной — на 20%, добравшись в цене до 95,6 тыс. рублей.
Девелоперам приходится идти на уступки клиентам — предоставлять скидки на квартиры или субсидированную застройщиком ипотеку.
В этом варианте мы увеличили с 20% первоначальный взнос, чтобы иметь возможность рассчитать льготную и семейную ипотеки, которые ограничены 3 млн рублей.
Что касается вторичного рынка — он тоже не дешевеет. Там есть свой фактор для роста цен: желание продавцов продать жилье дороже, и оно пока не ослабло.
При этом стоимость льготной ипотеки пока остается на прежнем уровне. В ряде случаев даже наблюдается ее удешевление. Согласно данным ДОМ.РФ, по программе «Семейная ипотека» ставки опустились на 0,14% пункта — до 4,83%, а по «Льготной ипотеке» на 0,02%— до 5,97%.
Участникам программы «Семейная ипотека» в Свердловской области доступно 73% всех выставленных на продажу квартир в новостройках. Дополнительно снизить платежную нагрузку позволяют материнский капитал (около 640 тыс. рублей на двух детей), а также два налоговых вычета: за покупку жилья (до 260 тыс. рублей на каждого из супругов) и за уплаченные по ипотеке проценты (до 390 тыс. рублей).
