Задолженность по ипотеке в России впервые превысила 10 трлн рублей

Жители России задолжали по ипотечным кредитам 10 трлн рублей. За месяц оформлено более 191 тыс. кредитов на 551 млрд рублей. За апрель задолженность выросла на 2,9%, а за год — более чем на четверть (25,8%).

В опубликованной статистике Центробанка сказано, что общий размер просроченных платежей по этому направлению составил 69,71 млрд рублей или 0,7% от всей суммы. Также в документе прописано, что выросло именно число ипотечных кредитов с первоначальным взносом ниже 20%. Регулятор считает это проблемным показателем.

Из-за этого Совет директоров ЦБ решил ужесточить для банков условия выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом. По таким кредитам с 1 августа 2021 года повысят надбавку к коэффициентам риска, что увеличит нагрузку на капитал и сделает их менее привлекательными для банков.

Отметим, что количество займов, взятых на покупку квартиры, увеличилось несмотря на то, что средняя ставка по кредиту тоже выросла и составила 7,3% (против 7,23%). Средний срок, на который берут ипотеку, приблизился к 20 годам, составив 237,9 месяцев (19,8 лет).

Поддержать спрос на ипотеку, по данным Банка России, помогли программы льготного ипотечного кредитования (под 6,5%). Но вместе с тем повышение спроса привело и к росту цен на жилье. По данным Росстата на 1 апреля, цены на первичном рынке жилья в годовом выражении выросли на 17,6%, на вторичном — на 13,6%. В отдельных регионах рост цен достиг 20–30% при снижении реальных доходов населения.

• В мае 2020 года объем задолженности по ипотеке в России составлял 7,98 трлн руб. С 2018 года этот показатель вырос почти в два раза.
• Через месяц в России истечет срок действия программы льготной ипотеки на новостройки, запущенной весной 2020 года. За счет низкой ставки льготная ипотека привлекла на рынок новых покупателей квартир. За год российские банки выдали 450 тыс. кредитов на общую сумму 1,3 трлн рублей. Против продления этой программы выступает Центробанк. Если ее свернут, то ставки по ипотеке вернутся к 7,5-8,5%.