Еще не Европа, но уже вполне подъемно: где в Екатеринбурге дают дешевую ипотеку

Ипотека сегодня — самый популярный вариант приобретения жилья. Как в России, так и в других странах мира. Но если, к примеру, в Испании ставки по жилищным кредитам заканчиваются 5,7% годовых, в нашей стране с таких процентов они даже не начинаются.

Для России рекордным в плане выдачи ипотеки стал 2014 год: тогда жители страны взяли жилищных кредитов на 1 трлн 760 млрд руб. Аналитики считают, что в текущем году сумма выданных ипотечных кредитов будет вполне сопоставимой. За январь — август 2016 г. в России выдано 530 тыс. ипотечных кредитов на сумму 900 млрд руб. Рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — 38%.

Последние два года рынок ипотечных кредитов вывозила господдержка: благодаря государственной программе банки смогли снизить ставки со зверских 18% в 2015 г. до 12% в этом. Что будет, когда господдержка закончится? Сегодня этот вопрос волнует многих — ведь ипотека в РФ для многих единственный способ улучшить свои жилищные условия. Прогнозы экспертов расходятся.

Константин Ванеев, директор филиала БКС «Премьер»:

— Льготная программа произвела на рынок сглаживающий эффект в период повышенных ставок, однако сейчас развернулась борьба мнений: Минфин считает, что ставки и так снижаются и льготное субсидирование с начала 2017 г. продлевать нецелесообразно. Но застройщики и банки уверены, что без продления программы этот сегмент кредитования обрушится на треть, и такое падение не сулит ничего хорошего ни строительной отрасли, ни финансовой стабильности.

Александр Комаров, директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (АО «САИЖК»):

— Повышение ставок по ипотеке после отмены господдержки невыгодно — это может привести к сокращению объемов ипотечного кредитования, что в свою очередь отразится на объемах строительства. Поэтому банки будут стараться удержать ее в тех пределах, что существуют сейчас. Возможно временное повышение — в пределах 0,5–1%. Но предпосылок для взрывного роста нет: ключевая ставка уже долго держится на одном уровне, дефицита ликвидности в банках не наблюдается.

Некоторые кредитные учреждения уже заявили, что и после 1 января 2017 г. будут выдавать ипотеку по «льготным» ставкам. В частности, Сбербанк сообщил, что по всем заявкам, принятым до 31 декабря 2016 г. включительно, кредиты будут предоставляться по льготным ставкам в течение срока действия одобренного решения. При этом решение Сбербанк может принять и в 2017 г. (ранее предполагалось, что предоставление кредитов по льготным ставкам будет возможно только по кредитным договорам, заключенным в 2016 г.).

При этом в середине октября Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке: с 18 октября кредиты на приобретение готового и строящегося жилья в этом финансовом учреждении стали дешевле на 0,5% — средняя ставка составила 12–13,5%. А по программе «Ипотека с государственной поддержкой» ставка снизилась до 11,4%.

Снизили ставку и банки ВТБ и ВТБ24. С конца октября получить кредит на покупку готового или строящегося жилья в ВТБ24 можно под 13,1%, по ипотеке с госучастием — под 11,4%, как и в Сбербанке.

АО «САИЖК» пошло дальше: с 1 ноября здесь взять кредит по программе господдержки можно начиная с 10,5% и заканчивая 11,25%. Точная ставка высчитывается в каждом конкретном случае и зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования. Для приобретения жилья на вторичном рынке либо на этапе строительства (без использования господдержки) АО «САИЖК» установило процентную ставку в интервале 12,25–12,75% годовых.

Глава российского Агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Плутник считает, что средняя ставка по ипотеке уже в следующем году может опуститься ниже 10%. Об этом он заявил еще в августе 2016 г. на совещании правительства.

Александр Плутник, гендиректор АО «АИЖК»:

— С точки зрения макроэкономического процесса сейчас есть все тенденции к снижению ставки, причем 8–9%, которые предлагают застройщики для стимулирования спроса на жилье, — абсолютно достижимое значение.

Действительно, уже сейчас в Екатеринбурге можно найти ипотеку по ставке, намного меньшей, чем средние 12,7% годовых. Мы составили список новостроек, квартиры в которых можно приобрести в кредит от 11% и ниже.

Жилье класса комфорт под 9% годовых

«Демидовский» — это жилой комплекс, расположенный на территории Орджоникидзевского административного района, в квартале улиц Энтузиастов — Шефская — Баумана. Свое название комплекс получил в честь прославленной династии уральских горнозаводчиков и меценатов Демидовых. Индивидуальный авторский проект жилого комплекса включает в себя четыре секционных жилых дома переменной этажности (от 9 до 23 этажей) с нежилыми помещениями и двухуровневым подземным паркингом. Строительство ведется в соответствии с ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости». Квартиры сдаются с чистовой отделкой.

Жилой комплекс «Демидовский» аккредитован в ведущих банках региона: Сбербанке, ВТБ24, Абсолют-банке и др. В рамках программы «Ипотека с господдержкой» можно приобрести квартиры в 18-этажной секции комплекса по ставке от 10,7% годовых. При этом на первоначальном этапе необходимо внести не менее 20% стоимости. Есть возможность сделать ставку еще ниже, оформив кредит в Уральском ипотечном кооперативе граждан. В этом случае минимальная ставка составит 9% годовых.

Для кого: для молодых пар и семей с детьми, желающих улучшить свои жилищные условия.

Что: квартиры в 18-этажной секции ЖК «Демидовский».

Где: Эльмаш, в границах улиц Энтузиастов — Шефская — Баумана.

Когда: 2-й квартал 2018 г.

Сколько стоит: 1-комнатные квартиры — от 2,42 млн руб. (41,7 кв. м), 2-комнатные — от 3,4 млн руб. (59,12 кв. м), 3-комнатные — 4,990 млн руб. (90,71 кв. м). Подробности — по телефону отдела продаж: (343) 271–5678. Планировки и проектная декларация — на сайте.

В АО «САИЖК» ставки начинаются от 5,5%

АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» предлагает сразу несколько видов программ — на то оно, впрочем, и агентство. И по каждой ставка — ниже средней на сегодня. Мы уже писали, что до конца 2016 г. в АО «САИЖК» госипотека будет оформляться максимум под 11,25% годовых. Минимум — 10,5%. Но есть и более интересные варианты.

Например, программа «Переменная ставка». Ипотечный заём на покупку жилья выдается под процент, который меняется в зависимости от инфляции. Скажем, в 1-м квартале 2016 г. ставка была 10,16% годовых, а в третьем — уже 8,55%. При этом человек, взявший заём, гасит его равными платежами, то есть ежемесячная сумма взноса остается постоянной, меняется только срок. Купить квартиру по этой программе можно как на первичном, так и на вторичном рынке.

Еще более сэкономить на ипотеке можно, купив квартиру в ЖК «Рощинский». Это один из двух объектов, вошедших в областную программу по защите обманутых дольщиков. Очереди в ЖК вырастают буквально на глазах. Большая часть комплекса уже сдана, три дома полностью заселены. Приобрести квартиру в строящихся очередях можно через АО «САИЖК». Поскольку строительство ведется в соответствии с 214-ФЗ «О долевом участии в строительстве», ипотеку можно оформить с господдержкой (от 10,5% годовых). При этом 5% годовых возмещает государство через «Фонд жилищного строительства Свердловской области».

Для кого: для расчетливых и экономных.

Что: квартиры в ЖК «Рощинский».

Где: Уктус, в границах улиц Рощинская — Якутская — Патриотов.

Когда: сейчас продаются квартиры в очередях, которые сдаются в 4-м квартале 2016 и 1-м квартале 2017 г.

Сколько стоит: Стоимость 1 кв. м в ЖК «Рощинский» — от 56 тыс. руб. Ознакомиться со всеми программами АО «САИЖК» можно на сайте.

В «Рябиновом квартале» подберут оптимальную ипотеку

Многие до сих пор опасаются покупать квартиры в домах, которые только начинают строиться, — боятся оказаться в положении тех самых обманутых дольщиков. Хотя сейчас государство сделало всё, чтобы обезопасить такие покупки. Собственно, ипотека с господдержкой выдается как раз на объекты, которые возводятся по 214-ФЗ «О долевом строительстве». И все же при выборе жилого комплекса специалисты по-прежнему рекомендуют в первую очередь оценить застройщика: чем дольше компания на рынке, чем больше объектов сдала, чем меньше у нее нарушений по срокам (если вообще есть) — тем выше надежность и меньше рисков при покупке квартиры на первоначальных этапах строительства.

Одна из интересных (в том числе с точки зрения дешевой ипотеки) строек — «Рябиновый квартал» в Академическом. Застройщик — компания «Комстрин» — уже более 16 лет активно возводит объекты по всей России — от Москвы до Салехарда. В Екатеринбурге компания уже сдала два ЖК — «Времена года» и «На Алтайской», а также запустила первую очередь загородного жилого комплекса «Карасьеозерский-2».

К застройке 2 га на пересечении ул. Краснолесья и Рябинина «Комстрин» приступил в начале года. Сейчас построено уже несколько этажей. Полностью закончить объект — три дома разной этажности — планируется в 2019 г. А купить квартиру можно уже сейчас: Газпромбанк, банк «Открытие», ВТБ24, «Дельта-Кредит» предлагают оформить ипотеку с господдержкой, то есть под 11% годовых. «Абсолют-Банк» предлагает более низкую ставку — 9,95%.

Впрочем покупатель квартиры в этом ЖК может вообще не думать о том, в какой банк идти: за него все сделают сотрудники компании. «Главное — выбрать квартиру, а далее сотрудники отдела продаж подбирают оптимальный банк и программу для финансирования сделки, а также сопровождают и ускоряют процесс прохождения документов в банке для получения положительного решения. Обычно эта процедура с момента подачи документов до момента получения решения занимает не более трех дней», — поясняет директор департамента продаж «Комстрин — Екатеринбург» Марина Городничева.

Для кого: для умеющих считать деньги — на первоначальных стадиях строительства квартиры существенно дешевле.

Что: 1-, 2-, 3-комнатные квартиры в ЖК «Рябиновый квартал» в ипотеку от 9,95% годовых.

Где: микрорайон Академический, ЖК «Рябиновый квартал», на пересечении улиц Краснолесья — Рябиновая.

Когда: строительство ЖК завершится в 2019 г.

Сколько стоит: 1-комнатные (от 34 кв. м) — от 1,900 млн руб., 2-комнатные (от 55,91 кв. м) — от 2,740 млн руб., 3-комнатные (от 72,76 кв. м) — от 3,448 млн руб. Узнать подробности можно на сайте и по телефону 344–32–84.

5% за квартиру в «Астории» вернет государство

Жилой дом «Астория» на проспекте Космонавтов — еще одна новостройка, которая вошла в правительственную программу компенсации процентов по оплате кредита (займа). По этой программе областной бюджет компенсирует проценты по ипотеке в размере 5% годовых от предоставленного займа. То есть, если вы оформили ипотеку под 11% годовых, можно смело считать, что фактические затраты по кредиту будут на уровне 6%.

Ограничений по выбору банка нет, ипотека может быть оформлена в любом — на размер и сроки выплаты компенсации это никак не влияет. Всё, что нужно дольщику, — купить квартиру в «Астории» с привлечением ипотечных средств, написать заявление на получение субсидии в Фонде жилищного строительства (ФЖС) на ул. Малышева, 101 и принести список документов, которые подтвердят личность заявителя, его договорные отношения с застройщиком и полученный ипотечный кредит.

Для кого: для всех, кто приобретает квартиру в ипотеку.

Что: ипотека от 6% годовых.

Где: пр. Космонавтов — Фрезеровщиков — Старых Большевиков.

Когда: программа действует до 2020 г.

Сколько стоит: от 2 645 тыс. за 1-комнатную квартиру. До 10 декабря на покупку однокомнатной квартиры в жилом доме «Астория» действует скидка 7%. Узнать подробности можно по телефону отдела продаж 287–07–01 и на сайте.

Спецпредложение в Академическом — ипотека от 10,7%

Академический — один из наиболее активно развивающихся районов Екатеринбурга. Конечно, это спальный район, но не совсем типичный. Его концепция отчасти напоминает соцгородки, которые возводились при всех крупных заводах в СССР. В Академическом нет заводов, вредно влияющих на экологию, зато есть полноценная инфраструктура для жизни: детские сады, школы, магазины, условия для отдыха и занятий спортом.

Район продолжает строиться. Недавно здесь ввели в эксплуатацию еще один дом — на ул. Павла Шаманова, 9. Это 4-секционный жилой дом переменной этажности (от 12 до 18 этажей), построенный по современным технологиям. В квартирах — утепленные стальные двери, лоджии застеклены, высота потолков — 2,7 м. Квартиры сдаются с чистовой отделкой — заехать можно сразу после покупки. На полах — ламинат, на стенах — обои под покраску, поставлены межкомнатные двери приятных светлых оттенков. Все квартиры оснащены приборами учета потребления воды, электро- и тепловой энергии.

Жилые объекты в Академическом аккредитованы во всех ведущих кредитных учреждениях. К примеру, ипотеку на квартиру в этом доме можно оформить в Сбербанке, ВТБ24, Абсолют-банке, САИЖК и др. Банки-партнеры предоставляют ипотеку на специальных условиях — от 10,7% годовых.

Для кого: для молодых пар и семей с детьми.

Что: новый 4-секционный жилой дом (от 12 до 18 этажей), подземные парковки для личного автотранспорта.

Где: Академический район, ул. Павла Шаманова, 9.

Когда: квартиры с отделкой готовы, дом сдан в эксплуатацию.

Сколько стоит: 1-комнатная квартира (от 38 кв. м) — от 2,600 млн руб., 2-комнатная (от 59 кв. м) — от 3,400 млн руб., 3-комнатная (от 82 кв. м) — от 4,200 млн руб.