Справка. Первое время переводы были бесплатные и без лимитов. Потом были установлены ограничения (смотрите раздел «Лимиты по переводам через СБП»).
Безопасность сервиса
Пожалуй, это самая безопасная система для денежных переводов. Потому что о получателе денег информация минимальная. Вряд ли по номеру телефона киберпреступник в состоянии взломать доступ к счету.
При использовании системы рекомендуются следующие правила безопасности:
- Человек, переводящий средства, должен видеть номер телефона получателя, его имя и 1-ую букву фамилии. Все остальную информацию будут требовать только мошенники.
- При потере пароля к приложению нужно сразу позвонить банк, заблокировав карты/счета.
- При утере/краже смартфона с установленным СБП нужно обратиться к оператору сотовой связи и заблокировать номер.
- При поступлении на e-mail/телефон письма/СМС ссылки на оплату, не переходите по линку.
Количество подключенных банков
В чем выгода оплаты через СБП, так это в количестве подключенных банков. В конце июня 2024 г. из 320 банков к системе были подключены 208, в числе которых все крупнейшие финансовые структуры РФ
Принцип работы СБП
Система работает, в основном, с дебетовыми картами. Кредитные карты использовать невыгодно. Чтобы пользоваться её услугами, надо пройти регистрацию в приложении либо интернет-банкинге. Создав аккаунт, подключаетесь к СБП и переводите деньги другим людям.
Важно! Все получатели, кому вы будете переводить средства, также обязаны подключаться к системе. Иначе невозможно будет совершить перевод. Обычно, банки по умолчанию подключают своих клиентов к СБП, кроме СберБанка.
Лимиты по переводам через СБП
Теперь на цифрах покажем, какая выгода оплаты через СБП.
Месячный бесплатный лимит — 100 тыс. руб., если речь идет о переводах на счета других людей. Дальше комиссия — 0,5% от переводимой суммы, но есть ограничение в 1,5 тыс.
При переводах на свои счета месячный лимит увеличивается до 30 млн. Однако за одну операцию пользователь пока имеет право совершить транзакцию на сумму до 1 млн. ЦБ хочет увеличить эту цифру до 30 млн. Во всяком случае, этот вопрос рассматривается.
Оплата кредита/займа через СБП
Вы решили взять кредит в финансовой организации, но хотите получить его и возвращать долг через СБП. Предполагаем, что ваш:
- ваш банк подключен к СБП;
- у вас есть счет в выбранной финансовой компании;
- установлено банковское приложение.
В приложении находите раздел для кредитов. Заполняете заявку, указав сумму кредита и срок погашения задолженности. Ждете одобрения, подписываете договор и ждете перечисления средств на свой счет в банке.
Потом через СБП переводите деньги на нужный вам другой счет без комиссии! При оплате процесс идет в обратную сторону. Разберем его на примере Сбербанка (у остальных банков процедура похожая).
В «Сбербанк Онлайн»:
- Открываете «Платежи и переводы».
- Выбираете «По номеру телефона» либо «По QR-коду».
- Указываете номер телефона, который в другом учреждении привязан к кредитному счету. Альтернативный вариант — сканирование QR-кода.
- Введите сумму.
- Выбираете счет списания.
- Подтверждаете операцию.
Взять кредитную карту с онлайн заявкой
МФО
Если решили в МФО взять займ, предварительно уточните способы погашения долга и работает ли микрофинансовая структура с СБП. Такие крупные МФО, как Вебзайм, E-капуста и Korona принимают оплаты через эту систему. Кроме того, они же оформляют клиентам займы без отказа.
ЧАВО
Есть ли лимиты на бесплатные переводы по СБП?
Да. Если переводы между разными банками, месячный лимит — 100 тыс., внутри банка — 30 млн.
Что нужно иметь, чтобы выполнить перевод по СБП?
Смартфон, номер получателя, название банка (желательно уточнить) и мобильное приложение вашего банка. Финансовое учреждение должно быть участником СБП.
Деньги, отправленные по СБП, не дошли до получателя. Что делать?
Обратитесь в свой банк и выясните причину.
