Как взять ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный взнос (ПВ) — гарантия финансовой дисциплины потенциального заемщика и снижения рисков для банковских учреждений. Если кредитополучатель смог накопить необходимую сумму денег, то он теоретически должен справиться и с ежемесячными платежами. Первоначальный взнос повышает ликвидность квартиры. В случае просрочек платежей банк может быстрее продать находящуюся в залоге недвижимость, уменьшив цену на сумму ПВ.

Для оформления ипотеки на приобретение квартиры за счет кредитных средств обычно минимально необходимо внести от 10–20% от полной стоимости объекта. Такое обязательное требование помогает банку защититься от действий мошенников. Но что делать, если нет денег для первоначального взноса? Рассмотрим, как можно взять квартиру в ипотеку без личных накоплений.

Способы оформления кредита без первоначального взноса

Использование первоначального взноса не только выгодно для банка, но и для заемщика, т. к. помогает уменьшить срок кредита, размеры ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов. Если нет возможности накопить требуемую сумму, можно воспользоваться одним из решений:

• Оформить потребительский заем. Если на ПВ по ипотеке не хватает собственных сбережений, то можно обратиться в банк и получить кредит без целевого назначения. Как правило, процентная ставка по потребительскому займу выше, чем по ипотечному. Поэтому стоит заранее пересмотреть свой бюджет, чтобы оценить будущую финансовую нагрузку.
• Использовать материнский капитал. В качестве первоначального взноса при покупке квартиры для улучшения жилищных условий можно применить сертификат сразу после рождения (усыновления) детей. Семьи, у которых с 1 января 2020 года появился первый ребенок, получат 524,5 тыс. рублей. При рождении второго малыша — дополнительно 168,6 тыс. рублей.
• Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. В таком случае жилье, которое уже находится в собственности, будет в обременении до полного погашения займа. Под залоговую недвижимость подходят квартиры, частные дома, апартаменты. На жилплощади не должны быть прописаны несовершеннолетние дети, а сам объект не предназначен для сноса. Максимальная сумма кредита составляет 65% от стоимости имеющейся недвижимости.
• Попросить деньги в долг у родственников и знакомых. Такой способ поможет не перегружать кредитную историю дополнительным обязательством и снизить финансовую нагрузку за счет отсутствия процентов по выплатам. При этом желательно заключить договор, где будут прописаны условия соглашения.

Некоторые банковские учреждения предлагают программы, позволяющие оформить жилищный заем без первоначального взноса, но под залог и по более высокой процентной ставке, чем стандартно. В любом случае, прежде чем оставить заявку на ипотечный кредит, стоит просчитать все плюсы и минусы, внимательно изучить условия и выбрать вариант, который будет оптимален для решения финансовых вопросов.