Если у кредитных организаций возникнут подозрения в отмывании денег, полученных как соцвыплата, то счета могут заморозить, говорится в обновленном положении Банка России.
Под категорию соцподдержки попадают:
- материнский капитал;
- жилищные сертификаты;
- выплаты участникам специальной военной операции (СВО) на Украине и их семьям;
- детские пособия и иные перечисления госсредств на ребенка.
«Смысл требований ЦБ в том, чтобы обратить внимание банков на определенный тип операций. Если раньше за ними следили только отдельные игроки, то теперь они окажутся под контролем всех кредитных организаций», — цитируют «Известия» замруководителя Национального совета финансового рынка Александра Наумова.
Нововведение неизбежно приведет к увеличению числа проверок подобных транзакций. Вероятность приостановок платежей и запросов дополнительных документов для их проведения также вырастет, уточнил Владимир Чернов из Freedom Finance Global.
Более строгим станет анализ операций с признаками многократного перенаправления средств, перевода крупных сумм между физлицами, а также небольших, но регулярных перечислений между ними. Это связано с тем, что злоумышленники стали чаще использовать соцвыплаты как прикрытие для вывода нелегальных средств.
Следить будут за всей цепочкой переводов. Если полученные средства поступят на счет посредника, который сделает подозрительный перевод, вопросы у банков могут появиться ко всем участникам схемы — даже если это произошло непреднамеренно. В таком случае последующие подозрительные переводы могут задержать до подтверждения их легальности.
Особые подозрения будут вызывать платежи людям и организациям, связанным с теневой деятельностью. Это игры в нелегальных онлайн-казино и букмекерских конторах, приобретение наркотиков и других незаконных товаров и услуг. В зоне риска окажутся и переводы для покупки криптовалюты. Даже обыденные операции, такие как оплата услуг репетиторов или продажа личных вещей на онлайн-платформах, могут вызывать подозрения банков, если они происходят регулярно.
Глава аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев рекомендует использовать один и тот же банк и счет, избегать частых мелких переводов между физлицами. Это минимизирует риск дополнительных проверок.
При логичном объяснении и предоставлении необходимых документов операции без проблем разблокируют. Полная заморозка счета возможна только в случае явного нарушения закона или наличия устойчивых признаков отмывания денег, добавил Владимир Чернов. Он уверен, что системное усиление контроля за операциями с бюджетными деньгами поможет снизить объемы коррупционных схем, но даже добросовестные получатели льгот столкнутся с дополнительной бюрократией.
