Принимаю условия соглашения и даю своё согласие на обработку персональных данных и cookies.

Как составить таблицу? Какие траты надо учесть? Понятный чек-лист для ведения семейного бюджета

18 декабря 2020, 14:47
Как составить таблицу? Какие траты надо учесть? Понятный чек-лист для ведения семейного бюджета
Фото: 66.RU
Результаты самого свежего опроса Аналитического центра «НАФИ» показали, что бюджет планируют 51% жителей России. Только 7% используют для этого специальный софт, таблицы и электронные сервисы. Чтобы процент продвинутого планирования среди нас вырос, показываем понятные и эффективные способы вести семейный бюджет.

Этот материал мы подготовили вместе с ЮMoney — популярным в рунете сервисом электронных платежей.

Начнем с учета

Фото: 66.RU

Перед тем, как составить план бюджета, нужно собрать в кучу свои доходы и расходы. Вот что вы должны учесть в первую очередь:

  • постоянные доходы (зарплата, аренда, пенсия, пособия, алименты и т.д.);
  • постоянные (обязательные) расходы (коммуналка, аренда, кредиты, жизненно важные лекарства и т.д.);
  • разовые или периодические доходы (гонорары, продажа вещей и услуг, премии, денежные подарки и т.д.).

Зафиксируйте эти суммы и переходите к следующему шагу — анализу расходов за месяц. На этом этапе вам нужно заглянуть в историю трат по карте или в сводную таблицу расходов в онлайн-банке. Оттуда вы должны достать примерные месячные суммы по следующим статьям:

  • продукты питания (магазины, доставка еды, кафе и рестораны);
  • транспорт (общественный, такси или личный автомобиль);
  • красота и здоровье (салоны красоты, спортзалы, медицинское обслуживание);
  • платежи за квартиру (аренда, коммуналка);
  • кредиты (ипотека и другое);
  • подписки (на музыку, кино, курсы, СМИ и т.д.).

Хорошо подумайте: на что еще вы регулярно тратите деньги? Кофе на вынос? Клининг-служба? Добавьте эти статьи в свою статистику.

Результат учета — понимание точных или примерных доходов и расходов в месяц по категориям. Главное — собрать по крупицам все, особенно неочевидные, траты. Это нужно сделать каждому члену вашей семьи.

Систематизируем это

Фото: 66.RU

Когда вы примерно понимаете, какой объем доходов и расходов в месяц лично у вас и домашних, вы можете создать таблицу трат и поступлений.

Вариант №1. Бюджет на месяц. Самый понятный вариант, который можно составлять на период ровно от и до получения зарплаты. Пример, в котором некоторые статьи считаются автоматически.

Элементы:

  • доход;
  • обязательные расходы;
  • накопления за месяц;
  • ежедневные траты;
  • сальдо (разница между доходами и расходами).

Вариант №2. Бюджет на год. Большой детализированный план, в котором получится учесть все нюансы на 12 месяцев. Потребует времени, но даст вам общую картину семейного бюджета и поможет накопить на крупные цели. Пример.

Элементы:

  • доходы (делятся на аванс, зарплату, отпускные, кэшбэк, налоговый вычет, подарки и долги);
  • расходы (накопления по категориям, ипотека, кредиты, коммуналка, еда, оплата детских секций и образования, прочие траты);
  • автомобиль (бензин, ремонт, страхование, налоги, штрафы);
  • семья (красота, здоровье, одежда, отдых, праздники, отпуск).

Вариант №3. Бюджет на неделю. Хороший способ научить финансовой грамотности даже ребенка. Небольшая таблица составляется каждые семь дней и учитывает абсолютно все траты, которые происходят в течение дня — даже жвачки и шоколадки. На короткой дистанции недельный план поможет разобраться, а на что вообще уходят деньги в течение дня. Пример, который можно упростить и настроить под себя.

Элементы:

  • остатки (наличные, по карте, вклады и счета);
  • ежедневные расходы и поступления;
  • фонды (домашние нужды, здоровье, продукты, спорт и все что угодно)
  • входящее и исходящее сальдо (входные остатки и обязательства).

Не забудем про накопления

Фото: 66.RU

Накопления — это обязательно! Как и где вы их будете делать — зависит только от вашей финансовой подкованности и нужд. Вклад, счет или наличные это будут — не важно, в любом случае вам пригодятся вот эти схемы.

Общее правило: откладывать в начале месяца, а не в конце, каждый месяц.

  1. Откладывать 10–20% от доходов.
  2. Использовать правило «50–30–20». 50% — на обязательные траты, 30% — на менее нужные покупки и 20% — на сбережения и непредвиденные расходы.
  3. Копить по методу «Плюс 10». Смысл в том, чтобы начать откладывать с какой-то посильной суммы — например, со 100 рублей — и ежедневно увеличивать ее на 10 рублей. Это будет выглядеть так: 100, 110, 120, 130, 140, 150 и так далее. Можно выбрать шаг другого размера: плюс 50 или плюс 100, главное, чтобы вам было комфортно.

И еще несколько советов:

  • Мобильное приложение позволяет контролировать доходы, корректировать расходы, планировать бюджет, накопить на конкретную цель.
  • Обсуждайте предстоящие серьезные траты всей семьей. Возможно, найдутся доводы отказаться от них или способы снизить цену.
  • Для каждой крупной траты создайте отдельный счет. Занимая у себя же, вы будете понимать, что покупка откладывается.

Вы давно знакомы с ЮMoney. Это надежный онлайн-кошелек для оплаты товаров и услуг в интернете. На сервисе собрано больше 200 предложений с кэшбэком от магазинов в разных категориях. Нужно лишь заплатить из электронного кошелька, картой ЮMoney или другой картой, привязанной к кошельку. В ЮMoney можно выигрывать повышенный кэшбэк — до 100%. Теперь ЮMoney входит в экосистему Сбера и делает онлайн-платежи еще более безопасными, удобными и выгодными. В декабре 2020 года ЮMoney выпустили лимитированную серию пластиковых и виртуальных карт Visa с дизайном видеоигры Cyberpunk 2077. Владельцы карт могут выиграть любой из 1,5 млн призов — разный мерч с дизайном Cyberpunk 2077.