Страхование дебиторской задолженности — это главный способ защиты от неплатежеспособных клиентов. Не все в курсе, что невнесение платежа контрагентом в течение полугода или начало процедуры банкротства — это и есть наступление страхового случая. Специалисты ICBA оценят кредитные риски вашей компании, предложат решения по их оптимизации с применением страховых продуктов. Подробнее об услугах читайте на сайте https://icba.ru/ и в данном обзоре.
О страховании дебиторской задолженности
К основным вариантам страхования дебиторской задолженности относят пакеты услуг:
- страхование всего портфеля покупателей, с которыми ведется работа на отсрочке платежа.
- страхование одного направления бизнеса/поставок одного или нескольких товаров или услуг.
- страхование только покупателей из определенного региона, стран.
- страхование единичного покупателя или поставки.
Цена страхования дебиторской задолженности рассчитывается по итогам проверки контрагентов индивидуально. Как показывает практика, тарифы колеблются в диапазоне 0.2–1% от общей суммы оборота по всем товарным кредитам в год. Согласно сложившейся практике, минимальный годовой товарооборот на страхование составляет 200–700 млн. рублей в зависимости от страховщика.
Плюс страхования дебиторской задолженности в том, что оно дает высокий уровень защиты, как правило, 85–90% от суммы долга. То есть вы получаете необходимые гарантии выплат. Также доступны дополнительные финансовые плюсы для страхователя. К ним относят минимизацию объемов резервного фонда на покрытие убытков благодаря сокращению рисков невозврата средств. Внедряется эффективный механизм для проверки новых покупателей с помощью информационных и аналитических возможностей страховщика. Страховая организация имеет широкие возможности, чтобы стоять на службе интересов страхователя — некоторые страховщики помогают взыскивать долги, четкие сроки уведомления усиливают кредитный менеджмент страхователя и, как следствие, платежную дисциплину дебиторов.
Важные нюансы
При страховании дебиторской задолженности страховым случаем становится неуплата платежа контрагентом по прошествии 5–6 месяцев по той продукции, которая была поставлена с отсрочкой платежа, а также ситуации, когда началась процедура банкротства.
Тарификация рассчитывается с учетом:
- планируемого страхового заявленного товарооборота;
- отрасли работы клиента;
- длительности отсрочки по платежу;
- истории плохих долгов поставщика за последние 3 года.
Виды деятельности, по которым ограниченно используют страхование: строительство, продажа алкоголя. Но эти вопросы подлежат доработке в индивидуальном порядке. В любом случае оптимально обращаться за профессиональной помощью. Ее готова предоставить компания ICBA.
Основные услуги
ICBA — это профессиональная, крупнейшая в мире команда брокеров по страхованию дебиторских задолженностей. На данный момент сеть организации развитая, в нее входят 70 офисов, расположенных почти в 50 мировых странах.
Команда специалистов по страхованию задолженности широкая, она ежедневно обслуживает свыше 8 тыс. компаний. Дата основания бренда — 1999 год. Ссылка на перечень услуг на официальном сайте — https://icba.ru/#servicesFrame.
Вы можете получить следующие услуги:
- Страхование дебиторской задолженности.
- Страхование авансовых платежей.
- Кредитные отчеты для оценки добросовестности бизнес-партнера.
- Содействие в перестраховании.
- Анализ с применением системы ARC.
Роль брокера — подбор выгодных условий тендера, составление договора, получение кредитных лимитов, помощь в урегулировании убытков, администрирование договора страхования. То есть вы можете рассчитывать на комплексную профессиональную помощь. Сотрудничество с лидерами рынка всегда предоставляет определенные гарантии. И компания ICBA при страховании дебиторских задолженностей дает их в полном объеме.
