Деньги – как женщины. И без них невозможно, и с ними маета. Заработаешь трудовую копеечку, и маешься – как же свои сбережения сохранить и приумножить. Хочешь – не хочешь приходится об этом думать, иначе инфляция их сожрет.
Кстати, прочитал недавно прелюбопытнейший факт.
Оказывается, склонность мужчин к накоплению зависит от наличия привлекательных женщин вблизи. При наличии таковых мозг мужчины на уровне подсознания полагает, что ресурсы (деньги) могут ему понадобиться немедленно, и менее склонен задумываться о накоплении. Пока самец шимпанзе не принесёт самке банан, она не ответит ему взаимностью… Ничего не поменялось, в принципе.
Возвращаясь к деньгам – собственно, речь в этой статье идёт о надёжном и доходном (в моём понимании) способе вложения. Для начала коротко о том, что я думаю о традиционных способах инвестирования. Разумеется, это только моё мнение, и я ни в коей мере не претендую на «истину в последней инстанции». Это личное дело каждого – решать, как распорядиться собственными деньгами. Но, поскольку себя я считаю достаточно «подкованным» в мире финансов – 14 лет банковского стажа, 7 лет отдал фондовому рынку, 7 лет был зам.предом СКБ банка. Поэтому осмелюсь изложить свои взгляды, возможно, для кого-то это будет полезно.
1. Валюта. Разумеется, но:
А) по идее, структура сбережений должна соответствовать структуре расходов (т.е. сколько % ваших расходов валютные, столько % ваших сбережений должно быть в валюте).
Б) Полагать, что доллары в сейфе – безрисковые вложения, всё же не стоит.
Американская экономика характеризуется чрезвычайно высокой долговой нагрузкой. Это верно и для госдолга, и для компаний, и для домохозяйств. Перспективы можно оценивать по-разному, я воздержусь от изложения своей точки зрения. Но – факт имеет место быть.
По каждой валюте своя специфика. Китайцы, например, могут сознательно ослаблять свою валюту.
В Европе свои нюансы, в Японии свои, и т. д. и т. п. Направление мысли вы поняли – не надо думать, что валюта – это предельно надежно. Кроме того, известно, что по паритету покупательской способности рубль – самая недооценённая валюта.
1.1 Криптовалюты. «Тёмная лошадка».
Тема интересная и, наверное, перспективная.
В основе правильная с моей точки зрения идея о создании независимого средства платежа/меры стоимости с ограниченным (и затратным) объёмом выпуска. Электронный аналог золота. Однако ограниченность выпуска аннулируется (на мой, крайне поверхностный в данном случае, взгляд) неограниченностью количества видов криптовалют.
Малый объём в настоящее время имеет обратной стороной большую (выражусь мягко) волатильность (величину колебаний). Плюс неустоявшееся законодательство (либо полное его отсутствие).
И как ни крути, это конкуренты традиционным деньгам, с вытекающим из этого факта понятным отношением Центральных Банков к ним.
Мнение экспертов «Голдман Сакс» – в криптовалюте следует хранить не более 1% ваших активов. При этом, чтобы «въехать» в тему всерьез, мне неделю надо почитать, подумать, поразбираться. Ради 1%?! У меня пока не стыкуется.
1.2 Рынок FOREX (игра на колебаниях валютных курсов). Я считаю, что это для профи. Которые зарабатывают на любителях, возомнивших себя самыми умными.
2) Утверждение о FOREX во многом верно и для фондового.
В смысле – надо «въезжать» всерьез, по сути это работа. Я лично просто не «потяну» – я и на основной работе «упахиваюсь» до состояния «ни петь, ни рисовать»
Но главная проблема даже не в этом. Уоррен Баффет, признанный (наверное, главный) гуру фондового рынка в качестве основного, базового параметра для оценки рынков использует так называемый «индикатор «Баффета» – соотношение капитализации рынка и ВВП.
Если оно > 100%, значит, рынок перегрет.
Для Америки сейчас он более 250. Россия (Китай, и целый ряд других) выглядят неплохо. Но проблема в том, что если «грохнется» американский рынок, то рухнет и все остальное. И «клубы пыли» осядут небыстро…
Бывают, конечно, ситуации, когда возможности очевидны – весной прошлого года, когда ввели локдаун, я купил акции Аэрофлота по 57 рублей, и продал через 20 дней по 78. Но, надеюсь, больше такая «очевидная» ситуация при моей жизни не повторится – к черту такие деньги. По факту – на человеческих жизнях.
То есть, в моем понимании, вкладываться можно, если:
- Вдолгую: 10 лет и более;
- Я все же «базой» считаю фундаментальный анализ, такие параметры как прибыль на стоимость (Р/Е) и т. д. Все эти истории, типа «Теслы», когда фундаментальные показатели крайне низки или вообще отрицательные – не для меня. Расчет на будущее, что компания будет мировым лидером (Тесла – среди электромобилей), кратно нарастит объемы продаж и, соответственно, прибыль, и будет всем счастье… Ага, а Volkswagen и Toyota будут смотреть на это, и рыдать в подушку… Терзают меня смутные сомнения… Поэтому без меня.
3) Банковские вклады.
Надежно – гарантируется государством (АСВ) в определенных пределах. Но доходность на сегодняшний день оставляет желать лучшего.
4) Недвижимость. Надежно. Ликвидность может быть под вопросом, особенно в трудные времена. И доходность тоже.
4.1. Покупка м2 на ранней стадии строительства (котлован) и реализация по окончании строительства (готового жилья). Позволяет получить бОльшую доходность, чем просто покупка недвижимости.
Но после перехода на систему финансирования стройки с расчетами через счета эскроу разница в цене существенно сократилась и продолжает сокращаться.
Плюс этот способ требует достаточно больших средств (стоимость квартиры).
4.2 Вариант, который нравится мне (и в который я лично вложусь). Ситуация: Проспект Групп предложен интересный земельный участок, есть желание его купить. Но цена вопроса достаточно высока, и собственных средств в моменте немного не хватает (поскольку бо́льшая их часть на данный момент вложена в другие наши проекты). С другой стороны, недостающие средства вроде бы уже даже есть, но пока недоступны.
Речь идет о прибыли (и возврате собственных вложенных средств) по проекту ЖК «Федерация». Две секции мы уже сдали в этом году, и сдадим еще одну. И недостающие деньги физически уже есть – лежат на расчетном счете. Но поскольку разрешение на строительство одно на несколько секций, и расчетный счет, соответственно, тоже один, доступ к ним мы получим после того, как сдадим последнюю секцию – через три года, согласно Федеральному закону №214-ФЗ. Поэтому вынуждены сейчас, в моменте, привлекать средства с рынка.
И придется за это заплатить довольно дорого (что хорошо для инвесторов), поскольку нынешний статус земельного участка не позволяет привлечь банковское финансирование. Поэтому придется действовать посредством ПИФ.
Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «ГЕРА-Республика» под управлением ООО УК «ГЕРА» (лицензия ФСФР России № 21-000-1-00682 от 10.12.2009).
Место, где до приобретения инвестиционных паев можно получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления, а также с иными документами: Екатеринбург, ул. Азина, стр.22/4, офис 1.4, тел.: +7 (343) 239-45-16, сайт: https://gera-llc.ru
Инвестиционные паи Фонда не ограничены в обороте.
