Займы выдаются физическим лицам юридическим лицом — МФО (микрофинансовой организацией). Деятельность МФО регулируется Центробанком РФ и осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. Второе название займа — микрокредит, однако несмотря на общий корень слова, микрокредиты отличаются от традиционных потребительских кредитов. К примеру в Екатеринбурге заем можно получить в До Зарплаты.
А теперь — подробнее о сходствах, различиях и преимуществах потребительских займов перед кредитами.
Чем заем отличается от кредита
- Кто выдает: банки vs МФО
Первое и самое главное отличие — кредиты выдают банки, микрокредиты — микрофинансовые организации. МФО в свою очередь подразделяются на микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Микрофинансовые компании крупнее, имеют больше прав и обязанностей (в частности, могут выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей, выпускать облигации и привлекать инвесторов, а также кредитовать юрлица). Микрокредитные компании имеют право выдавать до 500 тысяч рублей, хотя большинство МФО специализируются на суммах до 100 тысяч рублей.
- Как получить: документы, поручители, залоговое имущество
Получить заём в МФО гораздо проще, чем кредит в банке. Во-первых, для оформления займа необходим минимум документов — в подавляющем большинстве случаев достаточно паспорта РФ, в то время как банк может затребовать справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень официального дохода. Во-вторых, если в банке может потребоваться залог (недвижимость или транспортное средство), то МФО работают преимущественно с беззалоговыми займами. И в-третьих, банки при оценке платежеспособности в первую очередь анализируют кредитную историю, тогда как микрофинансовые организации используют собственные системы скоринга, и готовы кредитовать заемщиков с низким кредитным рейтингом и даже открытыми задолженностями (в том числе и просроченными) в других МФО или банках.
- Займы vs кредиты: сроки, суммы и процентная ставка
Ставки по кредитам ниже (около 10–12% в год), в МФО процент за пользование займом выше (но не выше 1% в день). Сумма потребительского кредита может достигать 1 миллиона рублей (но и ставка при этом возрастает до 16–18%), МФО же специализируются на микрозаймах до 100 тысяч рублей. Банки заинтересованы в долгосрочных кредитах, микрофинансовые организации работают в основном с займами на срок до 1 года (но наиболее популярными считаются займы до 180 дней).
Рассмотрение заявки на потребкредит может занять до 2 рабочих дней, в МФО этот период сокращается до нескольких минут.
При грамотном подходе и достаточном уровне финансовой грамотности, микрозаймы могут стать очень удобным финансовым инструментом: главное — не допускать просрочек, и у вас под рукой всегда будет возможность быстро и легко получить деньги на любые потребительские цели.
