Под блокировку попадают как крупные переводы (например, зарплаты на свой счет в другом банке), так и незначительные трансакции, рассказал «Известиям» специалист по банковским спорам Александр Киселев.
ВТБ не разрешил клиенту перевести самому себе 150 рублей. После обращения в чат ему помочь не смогли. Команда банка восстановила операцию позже и объяснила, что сумма перевода не имеет значения: при наличии сомнений в добровольном согласии клиента на операцию кредитная организация вправе ее отклонить.
Клиент Газпромбанка рассказал, что лишь со второго раза смог вывести зарплату на свой счет в другом банке. Далее он получил СМС о том, что нужно подтвердить уже совершенную операцию, а после еще и звонок. В телефонном разговоре клиент подтвердил операцию. Через три дня при попытке перевести отпускные ему пришло уведомление о том, что по карте установлены ограничения. Обращение в чат поддержки не дало результатов. В итоге их сняли только в отделении банка.
«Если клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить его распоряжение. За исключением случаев, когда сведения о получателе денежных средств содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях», — объяснили в ЦБ.
Кредитные организации, опасаясь гигантских штрафов и отзыва лицензии со стороны ЦБ и Росфинмониторинга за недостаточный контроль, сильнее перестраховываются, добавил начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев. В результате санкции от ЦБ имеют большее значение, чем потеря клиента из-за временных неудобств.
Спровоцировать блокировку карты может:
- аномальное время проведения операций;
- отправка крупных сумм через СБП;
- дробление трансакции на множество мелких переводов;
- использование новых реквизитов;
- нетипичные поступления от третьих лиц.
Чтобы избежать блокировки, стоит четко указывать назначение платежа в чате или в комментарии к переводу, а также использовать только проверенные устройства, посоветовал Киселев.
К слову, за чиновниками будут наблюдать не так внимательно. Президент Владимир Путин подписал указ, согласно которому некоторых госслужащих освободили от ежегодного декларирования. Теперь они должны будут отчитываться о своих доходах и имуществе только в определенных случаях. Например, при переводе из одного госоргана в другой или при совершении покупки, сумма которой превышает общий доход семьи за три предыдущих года.
- Ранее ЦБ освободил банки от штрафов за невыполнение мер по борьбе с мошенниками. Мера временная. Но она необходима, потому что часть требований при снятии наличных внедрили слишком быстро, и банки не успели доработать ИТ-системы и обучить персонал.
