На какие кредиты распространяется период охлаждения
Срок отсрочки составит:
- для кредитов от 50 до 200 тыс. рублей — 4 часа;
- для кредитов свыше 200 тыс. рублей — 48 часов (двое суток).
Период охлаждения не будет действовать на
- кредиты на сумму до 50 тыс. рублей;
- ипотеку;
- образовательные кредиты;
- автокредиты;
- займы на рефинансирование;
- кредиты, по которым выступают несколько созаемщиков.
Купить товары в кредит, например дорогую мебель в магазине, можно будет только при личном присутствии заемщика.
Как будет действовать новый закон
Нововведения вступят в силу с 1 сентября 2025 года.
С одной стороны, отсрочка даст заемщику дополнительное время для анализа действий. И если он поймет, что его обманули мошенники, сможет отказаться от кредита. По мнению аналитиков и финансистов, как правило, заемщику хватит суток-двое на осознание.
«Одной ночи достаточно, чтобы 90% клиентов пришли в себя и не передали эти деньги мошенникам», — отмечал заместитель председателя правления ВТБ Вадим Кулик. Он же напомнил, что еще пять-шесть лет назад срок одобрения всех кредитов занимал сутки.
С другой стороны, банки сами должны будут проверять заявку на кредит на наличие признаков мошеннических действий. В Центробанке объяснили, что если у банка возникнут подозрения, что кредит оформлен под воздействием злоумышленников, то банк должен будет донести информацию до своего клиента.
Кроме того, по новому закону банки получат право отказывать в выдаче платежных карт тем, кто упоминается в базе данных Центробанка о мошеннических переводах. По уже выданным картам кредитные организации смогут приостанавливать все операции или ограничивать их 100 тыс. рублей.
На токенизированные (виртуальные) карты банки не смогут зачислять больше 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента их выпуска.
Если потребительский кредит выдадут с нарушением утвержденных процедур и антимошеннических норм, а по данному факту возбудят уголовное дело, то заемщик сможет не выплачивать кредит.
- Ввести период охлаждения для заемщиков глава Банка России Эльвира Набиуллина предложила на форуме «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге. По ее словам, каждый четвертый рубль, похищенный из банков, — это заемные средства. На тот момент банкиры уже обсуждали возможный срок охлаждения: 24 или 48 часов.
- Количество преступлений, совершенных телефонными и интернет-мошенниками, в России существенно выросло. Только в 2023 году кибермошенники похитили у клиентов банков в России 15,8 млрд рублей. И это только официальная, далеко не полная статистика Центробанка. В трети случаев обманутые россияне не обращаются ни в кредитные организации, ни в полицию. А вернуть удается около 8% похищенного.
- Летом 2024 года в России заработал новый механизм возврата денег, украденных мошенниками. Теперь банки обязаны приостанавливать на два дня все подозрительные переводы по счетам клиентов. Если кредитная организация не сделает этого, то вернет деньги в течение 30 календарных дней. Правда, проблем у новой системы как минимум две: в базе есть информация о законопослушных юридических лицах, но туда не попадают дропы — подставные лица с нескомпрометированными счетами.
