Центробанк поднял ключевую ставку в третий раз подряд по итогам плановых заседаний.
- 26 июля — с 16% до 18%,
- 13 сентября — до 19%,
- 25 октября — до 21%.
 Фото: Анастасия Кеда, 66.RU |
|---|
Выше этого уровня в истории РФ ключевая ставка еще не была.
Причины повышения связывают с высокой инфляцией — 8,63%. Это выше прогноза правительства на 2024 год, по которому инфляция должна быть на уровне 7,3%. Согласно опросу, который проводят по заказу Центробанка, в октябре ожидаемая населением инфляция достигла 13,4% — это максимум с начала года. Высокие инфляционные ожидания означают, что россияне предвидят дальнейший рост цен и продолжают активно покупать товары, пока они не стали еще дороже. Это, в свою очередь, еще больше разгоняет инфляцию.
Что будет с депозитами, кредитами и ипотекой
Ключевая ставка — минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. После этого банки выдают кредиты компаниям и физическим лицам под собственный процент, который выше процента регулятора.
Любое повышение ставки непосредственно отражается на стоимости накопительных вкладов и кредитов для жителей России.
Вклады
С ростом ставок по депозитам растет число россиян, которые склоняются в сторону сберегательной модели поведения. В сентябре доля тех, кто откладывает свободные деньги, выросла до 53,8%.
Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков приблизилась к 20% годовых. Выше она была только в марте 2022 года, но очень непродолжительное время. В этот раз высокую доходность ждут надолго, и банки поднимают ставки, не дожидаясь решения Центробанка.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков за первую декаду октября составили:
- на три месяца — 16,6% годовых;
- на шесть месяцев — 18,56% годовых;
- на год — 19,28% годовых.
В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», предлагаются ставки:
- на три месяца — 18,62%;
- на шесть месяцев — 19,75%;
- на год — 19,06%.
Кредиты и ипотека
Большинство банков поднимали проценты по кредитам заранее, ожидая роста ключевой ставки. Сбербанк с 22 октября поднял ставки по всем программам ипотеки на 3 процентных пункта. Теперь кредит на новостройку будут выдавать минимум под 24,9%, а на вторичное жилье — 24,6%. Ставки по ипотеке в России растут с весны 2024 года. По данным «Дом.РФ», на 18 октября средневзвешенная ставка по ипотеке в топ-20 банках достигла рекордных 23,1–23,3%.
«Банки и застройщики будут искать альтернативные варианты привлечения клиентов и кредитования, сокращая размер ежемесячного платежа за счет ухудшения других параметров сделки», — цитирует РБК начальника отдела банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрия Кравченко.
После заседания Центробанка в сентябре банки скорректировали ставки по кредитным продуктам. В основном рост затронул кредиты наличными.
Впрочем, резкого роста ставок ждать не придется, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Во-первых, многие игроки заложили повышение в свои бизнес-модели заранее, после того как регулятор поднял ставку с 16% до 18% в июле. Во-вторых, ставки и так уже достигли заградительного уровня.
