Центробанк повторно поднял ключевую ставку

Банк России на заседании 13 сентября поднял ключевую ставку до 19%. Аналитики не исключали роста до 20%.

Фото: Настя Кеда, 66.RU

Причина — растущая инфляция, которая составляет 9,1%. Чтобы ее притормозить, приходится повышать ключевую ставку и регулировать рынок банковского кредитования. Усилить координацию действий правительства и Банка России для снижения инфляции призвал президент России Владимир Путин.

Что будет с депозитами, кредитами и ипотекой

Ключевая ставка — минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. После этого банки выдают кредиты компаниям и физическим лицам под собственный процент, который выше процента регулятора.

Если процент ключевой ставки будет повышен, это непосредственно отразится на стоимости накопительных вкладов и кредитов для жителей России.

Вклады

В ожидании роста ключевой ставки ВТБ и Сбербанк подняли максимальную доходность по вкладам до 20%. Остальные банки также будут повышать проценты для вкладчиков.

Как рассказали 66.RU в пресс-службе ВТБ, банк прогнозирует увеличение среднего срока вкладов. Доля среднесрочных вкладов (от 6 месяцев до года) будет вытеснять долю коротких депозитов (от 3 до 6 месяцев).

«Регулятор дал четкий сигнал, что текущая экономическая ситуация и уровень инфляции не позволяют снизить ключевую ставку как минимум до конца текущего года. В связи с этим банки начали смещать максимальные ставки по вкладам с коротких периодов на среднесрочные», — рассказал заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.

Кредиты

При росте ключевой ставки кредиты станут еще дороже.

При ключевой ставке в 18%:

• минимальная ставка по потребительским кредитам без страховки в топ-50 банках составила от 19 до 39%;
• в сегменте автокредитования без учета спецпредложений дилеров ставки были на уровне около 19–21% по новым автомобилям и до 40% по подержанным;
• рыночные ставки по ипотеке без учета льготных программ составляли в среднем 20–22%.

Банк России начнет снижать ключевую ставку не раньше 2025 года, считают аналитики. Тогда же начнут снижаться ставки по рыночной ипотеке.

«Вне зависимости от принятого регулятором решения в пятницу, существенного изменения условий по ипотеке в ближайшее время ожидать не стоит. Ставки по рыночным программам и так уже находятся на предельных значениях, а по госпрограммам — зафиксированы на уровне государства», — считает аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Что будет дальше с ключевой ставкой

В Центробанке не исключают, что ключевая ставка может составить 22% к 2025 году. Правда, это самый пессимистичный сценарий. Возможен он в случае очередного мирового кризиса, подобного тому, что произошел в 2008 году.

Самый реалистичный с точки зрения регулятора вариант — снижение ключевой ставки до 14–16% в 2025 году. Это произойдет при инфляции в 4%, продолжающемся развитии экономики, отсутствии новых шоков, но присутствии санкций со стороны Запада.

Но даже в этом случае ключевая ставка будет двузначной до 2027 года, а значит, жесткие условия кредитования сохранятся на годы вперед.