Центробанк (ЦБ) опубликовал отчет о тенденциях в розничном кредитовании. Эксперты проанализировали рынок жилья, который рос в том числе под воздействием льготных ипотечных программ, и выяснили, что финансовая нагрузка на потребителей сильно возросла.
В прошлом году банки выдали рекордный объем жилищных кредитов, что сильно обрадовало стройкомплекс. Обратная сторона — снижение качества заемщиков и предпосылки для будущих проблем. ЦБ выделяет несколько тенденций:
- 68% долга по ипотеке приходится на заемщиков, у которых помимо ипотеки есть еще и потребительский кредит.
- Больше 6% ипотечных заемщиков могли взять кредит на первоначальный взнос, а 30% — на ремонт в квартире.
- Возраст больше половины тех, кто оформлял жилищный заем, — от 35 до 50 лет.
- В 57% случаев покупатели оформляют кредит на срок больше 25 лет.
- В 42% случаев заемщики смогут расплатиться с ипотекой только в пенсионном возрасте.
 Фото: Анастасия Кеда, 66.RU |
|---|
При таких условиях ЦБ пытается охладить спрос на рынке жилья. Иначе, по мнению регулятора, существуют реальные риски для формирования «ипотечного пузыря».
Михаил Хорьков, глава аналитического отдела Уральской палаты недвижимости:
— Проблемы, о которых говорит ЦБ, не самые приятные для рынка. Банки выдают кредиты на длительный срок, потому что у покупателей нет достаточных накоплений. Часто ипотека растягивается на период, когда человек должен выйти на пенсию. При этом каких-то аномальных цифр по просроченной задолженности нет. Это риски, которые регулятор пытается купировать, чтобы они не переросли в проблемы для всего банковского сектора. Ведь когда обслуживание кредита станет тяжким бременем для заемщиков, залоговые квартиры придется забирать и продавать. А это не самое приятное дело для банков, которые привыкли на ипотеке зарабатывать.
Сейчас перед ЦБ стоит задача — ограничить выдачу жилищных кредитов тем, кто в будущем не сможет их обслуживать. В этом есть логика.
Дешевая ипотека привела к тому, что деньги на квартиры банки стали выдавать широкому кругу заемщиков. Если раньше потенциальные покупатели осторожно подходили к этому вопросу и взвешенно оценивали свои возможности, то сейчас их подгоняет динамика роста цен на жилье. И чем дольше откладывать решение, тем дороже выйдет квартира.
«Доступная ипотека привела к росту цен. Рост цен привел к тому, что заемщики вынуждены брать большую сумму в долг. И чтобы снизить ежемесячный платеж, они шли на увеличение сроков кредитования», — объяснил Михаил Хорьков.
