Около 30% россиян, получивших одобрение в августе-сентябре, не смогли взять ипотеку на утвержденных условиях. У банков есть право отозвать одобренные кредиты, если их обслуживание требует более 40% дохода заемщика с учетом выросшей процентной ставки. Об этом сообщили «Известия» со ссылкой на заместителя руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяну Решетникову.
В пятницу, 27 октября, ЦБ повысил ставку четвертый раз подряд — теперь она составляет 15%. До этого, 15 сентября, ставка поднималась до 13% годовых. 15 августа регулятор повысил ее до 12%, а 21 июля ее уровень был увеличен с 7,5 до 8,5% годовых. До этого показатель не менялся с сентября 2022 года.
Из-за поднятия ключевой ставки банки не могут долго сохранять одобренные кредиты по прежним процентам, так как доходность этих кредитов будет отрицательной. Но повышение ставки не повлияло на госпрограммы с субсидированием.
Что будет дальше
Доля отказов в ипотеке по ранее одобренным заявкам может существенно вырасти. Новое повышение ставки приведет к переоценке обещаний по выдаче новых кредитов под старые условия, считает Татьяна Решетникова. По ее мнению, доля ипотеки в сделках с недвижимостью может опуститься ниже 40% в среднесрочной перспективе.
На ухудшение финансового состояния заемщика и соответствующего пересмотра условий кредитования влияет несколько факторов, убежден экономист, эксперт ипотечного рынка Андрей Бархота.
- Рост инфляции. Он увеличивает долю расходов людей на потребление. Это снижает возможность гасить ипотеку, особенно если на обслуживание долгов тратится более 35–40% дохода.
- Процент одобрения снижается из-за ужесточения регулирования в выдаче новых займов для закредитованных граждан. Если раньше банки старались компенсировать возможные убытки повышением ставок, то сегодня они все чаще склоняются в сторону отказа.
- Растущие ставки актуализируют проблему доступности ипотеки в целом. Все чаще появляются случаи, когда гражданин может купить квартиру в ипотеку под 12%, но не может это сделать при ставке в 15%.
Кредитные организации стали снижать размер одобренной суммы, увеличивают требования к первоначальному взносу и просят дополнительные документы, которые могут подтвердить доход заемщика. С учетом увеличения сроков рассмотрения новые клиенты будут оформлять займы уже по новым ставкам.
Спрос на новостройки в ближайшей перспективе не снизится и даже может вырасти, если условия по льготным ипотечным программам не изменят, считает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. Рынок вторичного жилья ждет существенное охлаждение спроса.
