Росфинмониторинг разработал новую версию документа, по которому банки должны будут проводить внутрироссийские и трансграничные переводы с указанием данных о получателе средств с 1 января 2026 года.
Ранее ведомство хотело сделать обязательным представление персональных данных получателя и отправителя для внутренних и трансграничных переводов: ФИО, дату рождения, номер счета, ИНН или адрес проживания. Также планировалось установить лимит на перевод без открытия банковского счета в 100 тыс. рублей или его эквиваленте в валюте.
Но первоначальный вариант законопроекта раскритиковали банки из-за опасений роста теневых переводов.
Теперь Росфинмониторинг предлагает:
- Исключить дату рождения из данных, которые обяжут указывать банки. Вместо полных ФИО указывать только фамилию и инициалы, а из реквизитов удостоверения личности — только серию и номер паспорта или ИНН.
- Ввести исключения для транзакций через Систему быстрых платежей (СБП). А именно — предусмотреть возможность досылки сведений о получателе от кредитной организации или оператора платежной системы. В таком случае указывать паспортные данные, ИИН и номер банковского счета не понадобится.
- Устанавливать в банках информацию о получателе на основе данных, предоставленных клиентом или содержащихся в системах межбанковского обмена.
- Перенести срок вступления законопроекта в силу на 1 января 2026 года. В прошлой редакции он бы заработал через 365 дней после официального опубликования.
Председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин считает, что эти изменения усложнят для клиентов проведение безналичных переводов, что с высокой вероятностью приведет к переходу граждан на наличные расчеты. Кроме того, часть транзакций может перейти из карточных переводов в операции через СБП, потому что для этого сервиса Росфинмониторинг делает исключения, что противоречит принципам добросовестной конкуренции, утверждает он.
Еще одним следствием, по словам эксперта, будет увеличение накладных расходов банков, в том числе на настройку систем для проверки данных получателя средств, а также увеличение времени на осуществление перевода.
