Институт банкротства физических лиц появился в 2015 году и с этого момента число заявлений о признании россиян несостоятельными растет. Причем в подавляющем большинстве случаев документы на банкротство подают сами граждане. Именно поэтому мораторий, действовавший с 1 апреля по 1 октября и запрещающий кредиторам обращаться в суд с заявлением о несостоятельности должника, практически никак не повлиял на ситуацию.
Регионы-лидеры по количеству личных банкротств
Согласно данным, которые публикует «Федресурс», в январе–сентябре число личных банкротств выросло на 41% к аналогичному периоду прошлого года. В пятерку регионов-лидеров по количеству граждан-банкротов вошла и Свердловская область. В январе–сентябре 2022 года несостоятельными через суд себя признали 7912 жителей региона — это на 41,5% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Топ-5 регионов по количеству физлиц-банкротов (за 9 месяцев 2022 года):
- Краснодарский край — 9509;
- Московская область — 9413;
- Москва — 9297;
- Свердловская область — 7912;
- Башкирия — 7720.
Топ-5 регионов по самому большому приросту числа банкротств (к январю–сентябрю 2021 года):
- Ингушетия — +282,4% (с 74 до 283 случаев);
- Чечня — + 195,3% (со 106 до 313);
- Алтай — +137,3% (со 126 до 299);
- Дагестан — +116,7% (с 383 до 830);
- Кабардино-Балкарская Республика — +113,8% (с 318 до 680).
Выросло и число досудебных банкротств. В 2020 году вступил в силу закон, позволяющий гражданину признать себя несостоятельным по упрощенной системе. Однако существует целый ряд условий, которые должен выполнить заемщик-банкрот.
С января по сентябрь 2022 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали 4710 сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан на 42,3% больше, чем за аналогичный период 2021 года. Списать долги смогли 3,65 тыс. граждан.
Топ-5 регионов по числу заявлений о внесудебном банкротстве:
- Челябинская область — 284;
- Оренбургская область — 242;
- Омская область — 213;
- Свердловская область — 205;
- Санкт-Петербург — 181.
По мнению заместителя министра экономики РФ Ильи Торосова, мораторий помог «предотвратить некоторые панические настроения» и «дать лицам, испытывающим трудности, время для стабилизации своей деятельности». Руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин высказал надежду, что, как и во время прошлого моратория в период коронавируса, его эффект будет долгоиграющим и роста числа банкротств не произойдет.
Минусы и специфика личного банкротства
Важно понимать, что признание себя банкротом испортит кредитную историю должника. Информация об этом событии в течение пяти лет будет находиться в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Это значит:
- в эти же пять лет при попытке взять кредит заемщик должен будет сообщить о факте своего банкротства;
- в течение трех лет он не сможет занимать никакие руководящие посты или вести деятельность как индивидуальный предприниматель;
- в течение всего срока процедуры банкротства (шесть месяцев) нельзя брать новые займы;
- в течение полугода банкрот не сможет получать наследство или подарки — если после запуска внесудебного банкротства у него появится имущество, то процедуру остановят.
Кроме того, процедура банкротства не избавит от следующих обязательств:
- ответственности владельцев и руководителей компании за убытки или в порядке субсидиарной ответственности;
- возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью;
- по выплате долгов по зарплате и выходных пособий;
- по выплате алиментов;
- по возмещению морального вреда.
Условия для личного банкротства без суда:
- долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
- потенциальный банкрот не должен иметь имущества или финансовых возможностей погасить долги — в отношении клиента банка должно быть завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание;
- должник может бесплатно подать в многофункциональный центр заявление о внесудебном банкротстве. В нем необходимо перечислить все свои обязательства и кредиторов;
- если все условия соблюдены, сведения внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве («Федресурс») в течение трех рабочих дней. С этого момента вводится мораторий на начисление процентов, штрафов и пеней по обязательствам, указанным в заявлении.
