Арбитраж завален заявлениями о личных банкротствах. За год их стало больше на 80%

Число личных банкротств растет. Они не связаны с пандемией или спецоперацией

Институт банкротства физических лиц появился в 2015 году и с этого момента число заявлений о признании банкротами жителей Свердловской области растет. По словам заместителя председателя Арбитражного суда Свердловской области Ильи Чуракова, за первые пять месяцев 2022 года поступило 4500 заявлений о признании физлиц банкротами. Поскольку с 1 апреля в стране действует мораторий, это значит, что такие иски подают сами должники.

Для сравнения: за первые пять месяцев 2021 года было подано всего 2500 таких заявлений. То есть за год количество выросло на 80%.

По словам Чуракова, за семь лет существенно изменился и портрет банкрота. В 2015-2016 годах, сразу после появления института, признать себя несостоятельными стремились бывшие бизнесмены, которые хотели избавиться от долгов, накопленных за время предпринимательской деятельности.

Затем прошла волна банкротств молодых людей, которые брали кредиты с изначальным намерением не возвращать долги и избавиться от них за счет признания себя несостоятельными. Однако большинство таких дел завершилось не в пользу заявителя — в случае выявления злоупотреблений суд не избавляет человека от долгов.

Последние годы банкротятся в основном состоявшиеся, зрелые люди, которые изначально пытались самостоятельно урегулировать свои долги и оттягивали возможность суда до последнего.

Изменились и суммы долгов. Если в период банкротства молодежи речь шла о долге в миллион рублей и более, то сейчас в заявлениях значатся суммы в 500–800 тыс. рублей. При долгах по кредитам и займам до 500 тыс. можно проходить процедуру без участия суда.

Как отмечает представитель арбитражного суда, пока рано говорить о том, как экономическая ситуация повлияла на рост личных банкротств. Дело в том, что сейчас в судах лежат иски, в которых речь идет о долгах, сформированных в 2017–2019 годах. То есть с ухудшением экономической ситуации из-за пандемии и специальной операции на Украине не связанные. Можно предположить, что «банкротный» эффект от трудностей 2020–2022 годов можно будет увидеть позже.

Число банкротств юрлиц мизерное. И всплеска после отмены моратория не будет

Что касается банкротства юрлиц, то с начала 2022 года было подано всего 300 таких заявлений. В 2021 году — 500, то есть на 40% больше. Основная причина — запрет на банкротство со стороны кредиторов. Сами должники также могут обращаться в суды, но количество таких исков ничтожно мало.

По словам Чуракова, за январь–март (до введения моратория) 2022 года банкротами признали всего 30 юрлиц. Год назад их было 100.

«Прогноз, что будет после отмены моратория, можно делать, опираясь на предыдущий опыт. Коронавирусный мораторий показал, что бурного всплеска банкротств не произошло. Думаю, в 2022 году ситуация повторится», — отмечает заместитель председателя Арбитражного суда Свердловской области.

Кроме того, основные поставщики заявлений в суды на юридические лица — налоговая инспекция, а не кредиторы. В основном с помощью процедуры банкротства они зачищают рынок от фирм-однодневок.

Динамика банкротных дел в России

С 1 апреля 2022 года вступит в силу временный запрет на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям от кредиторов. Он будет действовать полгода и коснется как организаций, так и граждан, включая индивидуальных предпринимателей.

При этом сам должник может попросить признать его банкротом. И число таких заявлений растет по всей стране. В марте-апреле 2022 года в картотеке арбитражных дел России было зарегистрировано 62 341 банкротное дело — на 10 000 больше, чем годом ранее, и почти втрое больше, чем за аналогичный период 2020-го, подсчитал Forbes.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве («Федресурса»), в первом квартале 2022 года суды признали несостоятельными 54 190 россиян. Это на треть больше, чем за аналогичный период 2021 года. При этом количество корпоративных банкротств, наоборот, снизилось.

С 1 сентября 2020 года в России вступили в силу поправки в закон «О банкротстве», которые должны упростить процедуру личных банкротств. Списывать кредиты можно будет бесплатно и без суда. Однако существует целый ряд условий, которые должен выполнить заемщик-банкрот. Только за первый год внесудебным банкротством в России воспользовались 6 тыс. человек, сумма заявленных ими безнадежных долгов превышает 2 млрд рублей.

Минусы личного банкротства

Важно понимать, что признание себя банкротом испортит кредитную историю должника. Информация об этом событии в течение пяти лет будет находиться в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Это значит:

• в эти же пять лет при попытке взять кредит заемщик должен будет сообщить о факте своего банкротства;
• в течение трех лет он не сможете занимать никакие руководящие посты или вести деятельность как индивидуальный предприниматель;
• в течение всего срока процедуры банкротства (шесть месяцев) нельзя брать новые займы;
• в течение полугода банкрот не сможет получать наследство или подарки — если после запуска внесудебного банкротства у него появится имущество, то процедуру остановят.

Кроме того, процедура банкротства не избавит от следующих обязательств:

• ответственности владельцев и руководителей компании за убытки или в порядке субсидиарной ответственности;
• возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью;
• по выплате долгов по зарплате и выходных пособий;
• по выплате алиментов;
• по возмещению морального вреда.

Альтернативы банкротству

• Реструктуризация долга. Можно договориться напрямую с банком об уменьшении процентной ставки или увеличении сроков кредитования и заключить мировое соглашение. Тем более, большинство банков согласились пойти на такой шаг в условиях коронавируса.
• Рефинансирование кредита. Подойдет в случае наличия множества кредитов. Такая процедура поможет снизить процентную ставку. В случае согласия новый кредитор переведет долги к себе и снизит процентную ставку. Кроме того, придется платить не в несколько банков по нескольку раз в месяц, а переводить все одним платежом.
• Кредитные каникулы. С марта 2022 года заемщики могут обратиться за кредитными каникулами. Право на отсрочку платежей имеют заемщики, чей доход из-за кризиса снизился более чем на 30%. И это придется доказать. При этом можно до полугода не вносить платежи — независимо от согласия банка. Неустойка, штрафы и взыскание на предмет залога грозить не будут, кредитная история не испортится. Воспользоваться кредитными каникулами могут люди с займами: до 100 тыс. рублей по кредитной карте, до 300 тыс. рублей по потребкредиту, до 700 тыс. рублей по автокредиту с залогом машины, до 3 млн рублей по ипотеке в регионах (кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока — у последних большие лимиты).