В начале апреля президент России Владимир Путин подписал указ о праве граждан на кредитные каникулы. В этот период заемщик до полугода может не платить по кредиту.
В пресс-службе уральского ГУ Банка России 66.RU сообщили, что за два месяца в Свердловской области кредитные организации рассмотрели 7,2 тыс. заявок на кредитные каникулы. Из них одобрили 64% — это 4,6 тыс. обращений. Общая сумма кредитов, по которым предоставлены кредитные каникулы в регионе, — 1,6 млрд рублей.
В Свердловской области больше всего обращаются за отсрочками по потребительским кредитам — 3,2 тыс. обращений за два месяца. Потом идут заявки по кредитным картам (2,3 тыс.). На третьем месте — обращения по налоговым каникулам по ипотеке — 1,5 тыс. заявок.
Отказы получили 36% обратившихся в регионе, это 2,6 тыс. требований. Как рассказали в уральском ГУ Банка России, чаще всего отказывают из-за превышения максимального размера кредита (займа) и отсутствия подтверждения о снижении доходов.
При этом в будущем кредитные каникулы могут потребоваться еще большему числу свердловчан. По данным департамента по труду и занятости населения области, в регионе зарегистрировано около 55 тыс. человек, тогда как к началу года их было 22 тыс. В центры занятости поступает столько обращений, что сотрудникам приходится работать и по выходным. Президент Уральской торгово-промышленной палаты Андрей Беседин заявил, что в ближайшее время увольнения будут продолжаться. 6% опрошенных работодателей планируют сократить штат полностью, рассказал он.
Как получить отсрочку по кредиту
Чтобы получить кредитные каникулы, нужно, чтобы:
- размер дохода снизился на 30%;
- кредитный договор был заключен до 3 апреля 2020 года;
- сумма кредита не превышала установленный лимит, а именно: ипотека — не более 2 млн рублей в большинстве регионов, в том числе в Свердловской области (3 млн рублей в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 4,5 млн рублей в Москве), автокредиты — не более 600 тыс. руб., потребительские кредиты — не более 250 тыс. руб. и кредитные карты — не более 100 тыс. Максимальный лимит устанавливается на сумму всего кредита, а не на остаток долга.
 Фото: Анна Коваленко, 66.RU |
|---|
Если вы подходите под условия для предоставления кредитных каникул, нужно обратиться в тот банк, где вы брали кредит. Заявление можно написать от руки и отправить по почтовому адресу банка, указанному в договоре. Можно заполнить электронный бланк и отправить по электронной почте. В нем должны быть указаны ваше ФИО, адрес, телефон, номер кредитного договора с датой, когда он был заключен, сумма кредита, срок возврата в месяцах, сумма ежемесячного платежа, информация о том, что вы являетесь физическим лицом, информация о том, почему вы не можете пока делать платежи (снижение дохода на 30%, потеря работы, больничный лист по заболеванию коронавирусом или карантину). Также можно оставить заявку по телефону.
Подать заявку можно без подтверждения, что ваши доходы упали. Например, в том случае, если банк ведет зарплатный проект предприятия, где работает заемщик. Он может увидеть, что доходы действительно снизились на 30% в прошлом месяце по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Но банк вправе запросить необходимые документы.
У человека есть 90 дней, чтобы собрать доказательства, что доходы упали. Какими документами можно это подтвердить:
- справкой о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, ее можно взять у работодателя);
- справкой из Центра занятости населения (ЦЗН), что вас признали безработным;
- больничным листом (на срок от 1 месяца);
- уведомлением о сокращении;
- копией приказа об отпуске без содержания.
Банк сможет проверить всю информацию через налоговую, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования или Фонд ОМС.
Подать заявку можно до 30 сентября.
Как работают кредитные каникулы
Банк предоставляет отсрочку по кредиту на время, которое человек выберет, но не более шести месяцев. В это время можно не вносить ежемесячный платеж. Пенни и штрафы начислять не будут, кредитная история не испортится.
Но во время каникул банк будет начислять проценты: по ипотеке — по ставке, предусмотренной договором; на потребительские кредиты и кредитные карты — по ставке 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита.
После окончания кредитных каникул нужно будет вернуться к изначальному графику платежей. Срок кредита продлевается, сумму набежавших за каникулы процентов придется также погасить после окончания отсрочки, а это значит, что переплата по кредиту возрастет.
Банк отказал мне в кредитных каникулах незаконно. Что делать?
Некоторые клиенты банков сталкивались с отказом предоставлять отсрочку по причинам, которые не являются законными основаниями для этого. Например, в организации говорят, что у них не разработана программа о кредитных каникулах, или ссылаются на просрочку по выплатам. При получении отказа юристы советуют направлять жалобы:
В жалобе нужно подробно описать всю ситуацию и приложить к ней документальные доказательства.
Какие дополнительные вопросы возникают у заемщиков
Между тем Центробанк на своем сайте ответил на популярные вопросы, которые возникают у граждан при получении кредитных каникул. Публикуем ответы на самые интересные.
Я предоставил в банк справку с биржи труда. Могут ли у меня требовать дополнительные документы?
Ответ ЦБ: Закон не ограничивает перечень документов, подтверждающих невозможность заемщика обслуживать кредит. В первую очередь это сведения из налоговой службы, подтверждающие снижение дохода, справка о регистрации на бирже труда, больничный лист.
Если такой документ представлен и подтверждает снижение дохода заемщика, необходимости в представлении других документов нет.
Если я по уважительной причине не успеваю за 90 дней собрать документы, подтверждающие снижение доходов, что мне делать?
Ответ ЦБ: Если у вас возникли объективные трудности со сбором запрошенных подтверждающих документов, сообщите об этом кредитору и получите дополнительно 30 дней для их сбора и направления.
Сколько раз я могу получить кредитные каникулы?
Ответ ЦБ: По одному кредиту (займу) льготный период предоставляется только один раз.
У меня несколько кредитов, можно ли оформить льготный период по каждому?
Ответ ЦБ: Закон не ограничивает число кредитных договоров, по которым может быть предоставлен льготный период. Пакет документов, подтверждающих неспособность заемщика обслуживать кредиты, может быть одним и тем же во всех случаях.
Я уже пользовался ипотечными каникулами. Могу я получить отсрочку по кредитам по новому закону?
Ответ ЦБ: Если вы воспользовались правом на кредитные каникулы по новому закону, это не ограничивает ваше право на отсрочку по платежам в соответствии с законом об ипотечных каникулах, принятым в 2019 году, и наоборот.
Сумма моего кредита больше, чем максимально установленная для получения отсрочки платежей. Что мне делать?
Ответ ЦБ: Если размер кредита или займа его превышает и гражданин не может продолжать платить по кредиту, ему следует обратиться к кредитору индивидуально с просьбой о реструктуризации: отсрочке платежей, уменьшении суммы платежей и так далее. В нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента.
