Тест на порядочность. Семь способов избежать потери денег, отданных недобросовестному банку

В октябре Центробанк России разработал методику, позволяющую выявлять в банках забалансовые или неучтенные вклады. Недобросовестное поведение кредитных организаций выплывает наружу, когда регулятор отзывает у них лицензию: либо вкладчики не попадают в реестр кредиторов, либо суммы выплат значительно занижены. Такие банки нередко не учитывают в балансе вклады населения, чтобы не привлекать внимания регулятора агрессивной политикой привлечения пассивов и избежать уплаты повышенных отчислений в фонд страхования вкладов.

Заместитель председателя Центробанка Василий Поздышев назвал главный признак наличия забалансовых вкладов: в первую очередь это большое количество вкладов с одинаковыми суммами.

Дыры в балансах банков регулятор находит постоянно. Один из самых известных случаев — это отзыв лицензии у «Мастер-банка» в ноябре 2013 г. В январе 2016 г. дыру в 240 млрд руб. ЦБ обнаружил у Внешпромбанка. «Росинтербанк», который лишился лицензии 19 сентября, уничтожил информацию о недавних вкладчиках, из-за этого финансовые требования клиентов уменьшились примерно на 5 млрд руб.

Как уберечь свои деньги и не стать таким забалансовым вкладчиком, на встрече с журналистами рассказало руководство банка «Нейва». Портал 66.ru публикует инструкцию:

1. Как минимум вклад нужно делать самому, в офисе банка у банковского специалиста.
2. Внимательно смотреть договор — что он открывается именно от лица банка.
3. Сохранять все документы, приходные кассовые ордера.
4. Наличие системы интернет-банка позволит оперативно следить за состоянием своего счета. Обращайте внимание, что проценты по вкладам начисляются четко, никаких подозрительных задержек или неточностей нет.
5. Для проверки через неделю после того, как сделали вклад, можно прийти в тот же офис и взять выписку.
6. Все операции должны отражаться правильно: если возникают какие-то неточности, в банке переделывают документы или говорят о зависшей системе — это повод напрячься.
7. Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Те, кто занимается вот таким лихорадочным приемом вкладов, как правило, предлагает самые выгодные ставки, поскольку изначально не собирается эти деньги отдавать. Завышенная ставка по вкладам — это всегда фактор риска.

Даже соблюдение всех этих правил на 100% не убережет вас от недобросовестных банков, но позволит уменьшить риск стать забалансовым вкладчиком и потерять все свои деньги.

архив 66.ru