Рублевые кредиты для малого и среднего бизнеса с начала года стали дешевле. Как показывает статистика Центрального банка РФ, средневзвешенная ставка по краткосрочным кредитам для МСБ (на срок до года) с начала года снизилась до 16,36% годовых. Кредиты на более длительный срок можно получить по ставке 15,49% годовых. Это цифры за апрель. Более свежей статистики регулятор, увы, пока не озвучил. Однако, судя по действиям основных участников рынка, можно предположить, что тренд на снижение продолжится.
В мае-июне ставки снизили несколько крупных игроков, за ними подтянулись и региональные банки. В Сбербанке снижение было точечным: оно коснулось лишь больших кредитов малому и микробизнесу. Если компания берет кредит на сумму от 15 млн рублей и поддерживает не менее 80% своих оборотов в Сбербанке, то может рассчитывать на «скидку» 0,25–1,75 п.п. по сравнению со стандартными условиями. «Благодаря этому банк рассчитывает нарастить объемы кредитования и привлечь новых клиентов, в том числе и в рамках рефинансирования задолженности в других банках», отмечают в пресс-службе Уральского банка Сбербанка России.
В ВТБ изменение условий было более массовым. Сниженные процентные ставки распространяются на все программы для предприятий и ИП с годовым оборотом выручки до 300 млн рублей.
Максим Лукьянович, руководитель дирекции малого бизнеса банка ВТБ:
— Сейчас мы уже видим восстановление спроса на кредиты. Во многом это связано с тем, что в мае ВТБ снизил процентные ставки на кредиты для малого бизнеса на 1–1,5 процентных пункта. Сейчас она составляет в среднем 14–15% годовых. Кроме того, в начале мая мы отменили комиссию за выдачу кредитов малому бизнесу, что снижает стоимость займа.
По данным совместного исследования Промсвязьбанка и «Опоры России», опубликованного в конце июня, показатель доступности финансирования набрал максимум за все время наблюдения (45,3 пункта). Больше 50% опрошенных в ходе исследования предпринимателей отмечают, что получить кредит для бизнеса стало легче. Потребность в заемных средствах сохраняется у 19% небольших компаний, то есть практически каждый четвертый бизнесмен готов взять деньги в долг у банка.
Владимир Шаталов, заместитель председателя правления, руководитель блока «средний и малый бизнес» Промсвязьбанка:
— Бизнес медленно выходит из депрессии. Мы видим, что на третий квартал ожидания бизнеса более оптимистичные, чем тремя месяцами ранее. Но оптимизм пока очень слабый — превышение оптимистов над пессимистами составляет около 5%. Кроме того, такой важный показатель деловой активности, как готовность предпринимателей инвестировать в развитие бизнеса, пока остается на низком уровне.
Несмотря на «слабый оптимизм», объемы кредитования растут. Причем растут ударными темпами.
Пресс-служба Уральского банка Сбербанка России:
— Уже сейчас мы видим положительную динамику на рынке. С января по май 2016 года Уральский банк Сбербанка выдал малому бизнесу 1158 кредитов на сумму 2,748 млн рублей, что вдвое превышает аналогичные показатели прошлого года по количеству и в 2,5 раза — по объему.
«Сказывается эффект низкой базы», — объясняет столь высокие показатели госбанка председатель правления «Нейвы» Павел Ефремов. По его словам, какого-то ажиотажа на рынке не наблюдается, хотя небольшое сезонное оживление и присутствует. В Абсолют Банке считают, что расти сегмент будет, скорее, за счет альтернативных продуктов.
Екатерина Богатова, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:
— В целом в банковской сфере в начале 2016 года не наблюдается уменьшения спроса со стороны бизнеса на кредиты как таковые. Однако и банки, и компании стали вести себя осторожнее в части привлечения новых кредитов — это разумное и ответственное поведение, оправданное нынешней сложной экономической ситуацией. Но при этом интерес к заемным средствам не снижается. Как следствие, бизнес замещает классический кредит теми продуктами, которые предлагает финансовый рынок, то есть лизингом и факторингом.
Мы прогнозируем увеличение спроса на лизинг, факторинг и банковские гарантии минимум на 30% до конца 2016 года, прогноз по росту портфеля корпоративных кредитов — плюс 20%.
Еще одна из точек роста — кредиты для МСБ по госпрограмме. Ключевое их преимущество в цене: 11% годовых против 15–16% средневзвешенной рыночной ставки.
Максим Лукьянович, руководитель дирекции малого бизнеса банка ВТБ:
— Клиенты малого бизнеса банка ВТБ также имеют возможность получить средства по льготной ставке в рамках государственной программы Корпорации МСП. Программа дает возможность компаниям получить кредит на инвестиционные проекты по сниженной ставке — для малого бизнеса она составляет 11% годовых. Кстати, ВТБ был первым банком, который еще в прошлом году выдал кредит по этой программе.
Отметим, что всего в 2016 году на господдержку малого и среднего бизнеса запланировано более 600 миллионов рублей из областного и федерального бюджетов.
Всладчину купленная банками реклама, судя по тому что втб вначале и в конце - эти подали шестеркам побольше.
Не стыдно вам, называющие себя журналистами?