«Магазинные кредиты» теряют популярность. Покупатели, которые раньше активно оформляли кредиты на телевизоры, холодильники и мобильные телефоны, не отходя от кассы, наконец научились читать договор и поняли, что ставка по экспресс-кредиту в 80–90% годовых как-то уж слишком велика.
По данным агентства Frank Research Group, объемы POS-кредитования падают третий год подряд. В прошлом году суммарный объем выданных в торговых сетях экспресс-кредитов вырос всего на 18%, тогда как в 2010 году этот сегмент показывал 43% рост. Аналитики считают, что потребители не только научились считать деньги, но и купили уже почти все, что не могли позволить себе в кризис. И теперь граждане предпочитают брать не узкоцелевые кредиты на конкретные товары, а пользоваться потребительскими кредитами или кредитными картами, по которым и ставка ниже, и деньги можно потратить на что угодно.
Переориентироваться с экспресс-кредитов на потребительские банки заставляет еще и ЦБ. В связи с грядущим повышением норм резервирования по необеспеченным займам дорогие кредиты — со ставками от 25% годовых — станут для банков невыгодными, так как будут сильнее уменьшать достаточность капитала.
Банкиры это прекрасно понимают, но терять заемщиков, склонных к импульсивным покупкам во время прогулок по магазинам, не собираются. Поэтому они просто сменили тактику: вместо кредитных консультантов, которые стоят рядом с кассой и оформляют займы на утюги и ноутбуки, в торгово-развлекательных центрах начинают открываться целые банковские офисы. Причем одними из первых на этот рынок спешат заскочить крупные игроки, которые раньше в POS-кредитовании замечены практически не были — в том числе Альфа-Банк, ВТБ и УБРиР.
Например, Альфа-банк начал развивать собственную сеть микроофисов в конце прошлого года. Открыто уже почти 100 таких отделений, в том числе несколько — в Свердловской области. Микроофисы «Альфы» представляют собой стойки с парой сотрудников в торговых центрах. Пока там выдают только кредиты наличными, а с марта обещают начать продажу и кредитных карт. В ближайшей перспективе банк планирует превратить в микроофисы и все свои стойки в магазинах, где сейчас выдаются деньги только на покупку товаров.
Оксана Белокопытова, руководитель направления потребительского кредитования филиала «Екатеринбургский» Альфа-Банка:
— На сегодняшний день микроофисы банка открыты в 4 городах области — по одному в Екатеринбурге, Каменске-Уральском, Серове и Нижнем Тагиле. Обслуживаются там только физические лица. Сейчас в офисах предлагаются кредиты «Быстро», но уже в этом году клиенты смогут оформить и кредитные карты.
Быстрые кредиты со дня на день в Екатеринбурге начнет выдавать и «дочка» группы ВТБ — «Лето Банк». Организация, предлагающая кредиты наличными и кредиты в торговых точках, была создана лишь осенью прошлого года и сейчас присутствует уже в 23 городах страны. В Свердловскую область банк планирует зайти до конца первого квартала.
Дмитрий Руденко, президент — председатель правления «Лето Банка»:
— На уральский рынок «Лето Банк» выйдет уже в первом квартале 2013 года. Открытие офисов банка, которые мы называем клиентскими центрами, в Екатеринбурге запланировано во второй половине текущего года. В клиентских центрах «Лето Банка» можно снимать деньги с карт VISA любых банков, погашать кредиты, оплачивать коммунальные услуги, сотовую связь и т.д. В текущем году банк начнет предлагать кредитные карты.
Уральский банк реконструкции и развития также активно развивает сеть «легких офисов». В Свердловской области открыто уже 14 таких точек, в том числе присутствуют они в 7 торгово-развлекательных центрах Екатеринбурга.
Антон Соловьев, президент УБРиР:
— «Легкие офисы» — универсальный инструмент как с точки зрения скорости обслуживания, так и по охвату клиентов. В зависимости от формата торгового центра и присутствия банка в регионе, это может быть как небольшой офис, площадью около 50 квадратных метров, так и просто стойка банка с тремя специалистами.
Причем УБРиР собирается кредитовать в торговых центрах не только физических, но и юридических лиц. Вышедшим на шопинг предпринимателям в «легких офисах» предлагается не только оформить кредит, но и открыть расчетный счет.
С удовольствием взял бы кредит ,на бизнес ,на шмотки ,на путешествия ,но под 3 - 4 % годовых . Вот когда наши спекулянты - неучи поймут ситуацию ,тогда и мы ,нормльные и трезвые люди пойдем к ним на встречу .