По словам представителей Агентства по страхованию вкладов (АСВ), банковские кризисы, как правило, начинаются со снижения устойчивости банковской системы и увеличения плохих долгов. Финальной точкой кризиса является подрыв доверия к кредитным структурам со стороны их коллег по рынку, предприятий и иностранных инвесторов.
От первой до последней точки банки поэтапно проходят остановку клиентских платежей из-за недостатка ликвидности, панику среди населения, массовое изъятие вкладов и попадание в центр кризиса системообразующих кредитных структур. Об этом глава АСВ Александр Турбанов рассказал в выступлении на Кутафинских чтениях.
Александр Турбанов, генеральный директор Агентства по страхованию вкладов:
- За 20 лет конца прошлого века через банковские системы прошло около 160 кризисных волн. То есть, каждый год в мире банковский кризис затрагивал восемь стран. События 2007-2008 годов, к сожалению, подтверждают, что банковские кризисы становятся достаточно обыденным явлением.
В финансовый кризис 2008 года агентство стало основным посредником государства в оздоровлении (санации) банков. При его участии были санированы 16 российских кредитных структур, имеющих высокую социальную и экономическую значимость. В их число вошли и три уральских банка: «Северная казна», «Банк24.ру» и «Губернский».
| Банк | Инвесторы | Дальнейшая судьба |
|---|---|---|
| Банк24.ру | АСВ, Пробизнесбанк | Сохранил бренд и статус самостоятельного банка |
| Губернский | АСВ, Банк «Открытие» | Сохранил бренд, но был переведен в статус филиала |
| Северная казна | «Альфа-банк» | Был полностью ликвидирован |
При этом в отношении «Московского залогового банка», «Московского капитала» и банка «Электроника» была применена альтернативная форма санации. Из этих структур был выведен и передан инвесторам наиболее здоровый бизнес, а в отношении «останков» была начата процедура банкротства.
Александр Турбанов: — На Западе такой механизм получил распространение под наименованием «упорядоченная ликвидация». Причем там он рассматривается не в качестве исключительной меры в нашем понимании, а как ординарный и самый эффективный способ ликвидации банков. Для нас это — новшество, причем новшество, ломающее некоторые традиционные гражданско-правовые представления и нормы законодательства о банкротстве.
В общей сложности на минувшую кампанию по санации государство потратило 641 млрд руб. Из этой суммы санированные банки и их инвесторы уже вернули 75 млрд руб денежными средствами и 20 млрд руб в виде процентов, а также передали государственным санаторам активов на сумму 95 млрд руб.
Между тем, Совет Федерации продлил срок действия закона о санации, истекающий 31 декабря 2011 года, до 2014 года. Авторы закона считают, что в нынешних неспокойных условиях будет целесообразно сохранить за Центробанком и АСВ право на использование инструментов оздоровления кредитных структур, опробованных в 2008 году.
