Что такое субсидированная ипотека и подойдет ли мне она? Два примера расчетов

На днях Сбербанк приостановил выдачу «Семейной ипотеки» из-за исчерпания лимитов денежных средств. Когда лимиты будут восполнены, неизвестно. Если вы не айтишник и не живете на Дальнем Востоке, а откладывать покупку квартиры больше некуда, кажется, ипотека по рыночной ставке — ваш единственный вариант.

Но застройщики придумали выход: они субсидируют часть процентов по кредиту на какой-то срок. Сам срок чаще всего небольшой (например, полгода), а вот разница в процентах — весомая. Однако выглядит такая субсидия довольно спорно, ведь с окончанием срока ее действия платеж снова заметно вырастает и радость от покупки квартиры мгновенно улетучивается.

Чтобы такие резкие перемены не стали для вас неприятной неожиданностью, мы сделали расчеты ипотечных платежей. Они помогут понять, к чему готовиться, а самое главное — что сделать за эти полгода, чтобы не разочароваться в покупке.

Вариант 1. «Однушка» в «Парке Столиц»

Стоимость этой квартиры площадью 36,7 кв. метра — 8 240 988 ₽. Для расчетов по обоим объектам мы взяли одинаковый срок ипотеки 30 лет и одинаковый первоначальный взнос 20%. Ставка, которую мы приняли за рыночную, составила 20,69% (для удобства расчетов — ровно на 14 процентных пунктов выше субсидированной).

Расчеты показали, что за счет субсидированной ипотеки платеж не будет пугающим — 42 498 рублей (вместо 113 913 рублей). Экономия за полгода составит 428 490 рублей. Но что нужно сделать, чтобы и дальше платеж оставался таким же комфортным?

Фото: Анастасия Кеда, 66.RU

В этом и есть смысл субсидированной ипотеки: она дает отсрочку на то, чтобы, заселившись в свою новую квартиру (напомним, речь идет только о готовых квартирах), спокойно за полгода продать прежнее жилье. В случае с этой «однушкой» для сохранения суммы платежа на том же уровне нужно досрочно погасить ипотеку на сумму 4,2 млн руб. Для ориентира — это «однушка» в хрущевке, причем далеко не в центре Екатеринбурга.

Вариант 2. «Трешка» в экосистеме 4YOU

Давайте сделаем расчет для объекта подороже «однушки». Эта трехкомнатная квартира в районе метро «Ботаническая» стоит 14 388 018 рублей. Условия ипотеки те же: первоначальный взнос 20%, срок 30 лет, ставка 20,69% годовых. Вот что получаем:

Фото: Анастасия Кеда, 66.RU

Платеж выше 70 тыс. рублей пока еще не кажется самым комфортным, но не забывайте, это трехкомнатная квартира. К тому же по рыночной ставке платить пришлось бы почти 200 тыс. рублей — вот это уже, пожалуй, далеко за психологической отметкой.

Но трехкомнатная квартира редко бывает первым жильем, и, скорее всего, заехав в нее, вам предстоит избавиться от старой квартиры. Знайте, сумма досрочного погашения, которая оставит платеж на прежнем уровне, — 7,2 млн рублей. По мнению «Циан», за эту стоимость продается, например, много «двушек» в Академическом.