За год средний ипотечный кредит на новостройку вырос на 25%. Что будет дальше с ценами и ставками

Как заявил на пресс-конференции начальник экономического управления Уральского ЦБ Алексей Кориков, с начала года банки в Свердловской области выдали 34 тыс. кредитов на общую сумму 97 млрд рублей. Из них треть — 10 тыс. штук на сумму 33 млрд рублей — это льготные программы.

По его сведениям, за год средний размер ипотечного займа увеличился с четырех до пяти миллионов рублей, а срок — превысил 25 лет.

Алексей Кориков добавил, что в регионе кредитный портфель сформировался хорошего качества: доля просроченной задолженности составляет только 0,4%. Это отчасти объясняется тем, что 5000 человек воспользовались кредитными каникулами. Суммарно временно отсрочены платежи на три миллиарда рублей.

Несмотря на большую зависимость от ипотеки, государство все еще не объявило о продлении действия льготной программы (она заканчивается в конце этого года). Без нее, считает спикер, рынок будет развиваться не такими темпами, как в последние два года.

Алексей Кориков, начальник экономического управления Уральского Главного управления Банка России:

— Спрос во многом будет зависеть от стоимости квадратного метра жилья и уровня процентных ставок. Банк России прогнозирует, что в следующем году инфляция снизится до уровня 5–6%, поэтому будут снижаться и процентные ставки по ипотеке. Будет формироваться ситуация, чтобы переходить от мер господдержки к рыночным условиям по кредитованию.

С другой стороны, существуют риски, что при продлении льготных программ может образоваться пузырь: цены на жилье пойдут вверх и это станет препятствием для потенциальных заемщиков. По его мнению, государство должно оказывать более адресную поддержку.

Что касается «нулевых» ставок, когда ипотеку субсидируют сами застройщики, то регулятор видит в них большую опасность.

Алексей Кориков:

— Для банка есть определенные риски, когда выдается кредит под объект недвижимости с завышенной стоимостью. После колебаний цен обеспечение (то есть квартира) должно быть переоценено. Если обеспечения недостаточно, нужно сформировать дополнительные резервы. Их банк формирует за счет капитала. Если у банка большая доля таких кредитов, то он рискует оказаться в затруднительном положении.

Глава Уральской палаты недвижимости Валерия Козлова не ожидает резких изменений цен, даже несмотря на большое предложение на первичном рынке.

Дополнительную динамику рынку недвижимости может придать внедрение льготного кредитования на вторичке, что сейчас обсуждается в правительстве.